[{"data":1,"prerenderedAt":1491},["ShallowReactive",2],{"blog-/blog/claves-sii-prestadas-boletas-honorarios-lavado":3,"related-/blog/claves-sii-prestadas-boletas-honorarios-lavado":215},{"_path":4,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":8,"description":9,"category":10,"readTime":11,"date":12,"author":13,"tags":14,"image":20,"body":21,"_type":209,"_id":210,"_source":211,"_file":212,"_stem":213,"_extension":214},"/blog/claves-sii-prestadas-boletas-honorarios-lavado","blog",false,"","Claves del SII prestadas para cobrar boletas falsas de honorarios","Una condena confirmada en La Serena describe a personas que prestaban su clave del SII y devolvían el pago. Qué deja ese esquema en las cuentas que lo reciben.","Compliance",6,"2026-10-14","Equipo Neitcom",[15,16,17,18,19,10],"Boletas de Honorarios","Fraude al Fisco","Lavado de Activos","Señales de Alerta","Monitoreo Transaccional","/images/blog/claves-sii-prestadas-boletas-honorarios-lavado.jpg",{"type":22,"children":23,"toc":201},"root",[24,52,57,62,69,74,94,103,109,114,144,162,168,173,179,184,188],{"type":25,"tag":26,"props":27,"children":28},"element","blockquote",{},[29,40],{"type":25,"tag":30,"props":31,"children":32},"p",{},[33],{"type":25,"tag":34,"props":35,"children":36},"em",{},[37],{"type":38,"value":39},"text","\"Pues que da y quita el decoro y quebranta cualquier fuero, poderoso caballero es don Dinero.\"",{"type":25,"tag":30,"props":41,"children":42},{},[43,45,50],{"type":38,"value":44},"Francisco de Quevedo, ",{"type":25,"tag":34,"props":46,"children":47},{},[48],{"type":38,"value":49},"Poderoso caballero es don Dinero",{"type":38,"value":51},", letrilla satírica",{"type":25,"tag":30,"props":53,"children":54},{},[55],{"type":38,"value":56},"Pocas cosas parecen tan inofensivas como prestarle a alguien la clave del Servicio de Impuestos Internos para que emita una boleta de honorarios a nombre propio, con la promesa de que el pago llegará a la cuenta del titular y que este solo tendrá que devolverlo. Quien acepta suele pensar que hace un favor menor, y no imagina que su nombre, su clave y su cuenta bancaria pasan a ser las piezas de un circuito diseñado para sacar dinero público sin dejar rastro.",{"type":25,"tag":30,"props":58,"children":59},{},[60],{"type":38,"value":61},"Ese circuito es el que describe una condena confirmada a comienzos de este mes. Según informó Diario El Día el 5 de octubre de 2026, la Corte de Apelaciones de La Serena rechazó los recursos de nulidad de tres condenados y confirmó las penas que les había impuesto el Tribunal de Juicio Oral en lo Penal de La Serena por fraude al fisco y lavado de activos, que incluyen cuatro años de presidio efectivo. La pregunta que nos interesa es qué ve un banco, o cualquier sujeto obligado, en las cuentas de las personas que prestaron su clave, y qué señales deja un esquema así antes de que llegue a un tribunal.",{"type":25,"tag":63,"props":64,"children":66},"h2",{"id":65},"cómo-funcionaba-el-circuito",[67],{"type":38,"value":68},"Cómo funcionaba el circuito",{"type":25,"tag":30,"props":70,"children":71},{},[72],{"type":38,"value":73},"La sentencia de primera instancia estableció que, entre diciembre de 2019 y 2024, los condenados participaron en un mecanismo para obtener pagos improcedentes desde el departamento de salud de una corporación municipal, mediante boletas de honorarios ideológicamente falsas e informes de actividades adulterados, por servicios que no se habían prestado. Una de las condenadas intervenía en la autorización de las boletas y en la validación de los informes. Otra reclutaba a personas externas para que facilitaran sus claves del SII y permitieran emitir las boletas, y esas personas recibían los depósitos y después transferían los fondos o los entregaban en efectivo. El tercer condenado incorporaba personas al esquema y usaba cuentas personales y sociedades comerciales para mover los recursos.",{"type":25,"tag":30,"props":75,"children":76},{},[77,79,85,87,92],{"type":38,"value":78},"El perjuicio fiscal acreditado por el tribunal superó los ",{"type":25,"tag":80,"props":81,"children":82},"strong",{},[83],{"type":38,"value":84},"$762 millones",{"type":38,"value":86},", y la investigación detectó movimientos bancarios por cerca de ",{"type":25,"tag":80,"props":88,"children":89},{},[90],{"type":38,"value":91},"$1.700 millones",{"type":38,"value":93},", considerando transferencias entre cuentas personales, de terceros y de sociedades comerciales, además de retiros de dinero en efectivo. La diferencia entre ambas cifras se explica, al menos en parte, porque los movimientos incluyen transferencias sucesivas entre cuentas, que es como trabaja un lavado cuando mueve el mismo dinero varias veces para que cada paso parezca razonable por sí solo.",{"type":25,"tag":30,"props":95,"children":96},{},[97],{"type":25,"tag":98,"props":99,"children":102},"img",{"alt":100,"src":101},"El circuito del dinero, del pago de la boleta a la cuenta de quien prestó su clave y de ahí a la transferencia o al retiro en efectivo, con la señal de alerta que deja cada paso","/images/diagramas/claves-sii-prestadas-boletas-honorarios-lavado.svg",[],{"type":25,"tag":63,"props":104,"children":106},{"id":105},"lo-que-se-ve-desde-la-cuenta-que-recibe-el-pago",[107],{"type":38,"value":108},"Lo que se ve desde la cuenta que recibe el pago",{"type":25,"tag":30,"props":110,"children":111},{},[112],{"type":38,"value":113},"Un pago de honorarios desde una institución pública hacia una persona natural es, en sí mismo, una operación normal, y miles de ellos ocurren cada mes sin que haya nada que observar. Lo que vuelve visible un esquema como este es la combinación de rasgos que se repiten, y que un monitoreo bien calibrado puede reconocer aunque ninguno sea concluyente por separado.",{"type":25,"tag":30,"props":115,"children":116},{},[117,119,126,128,134,136,142],{"type":38,"value":118},"La primera señal está en la relación entre el pago y el perfil del cliente. Una persona sin actividad profesional declarada en el área que recibe pagos periódicos por honorarios de una entidad de salud presenta una inconsistencia que la ",{"type":25,"tag":120,"props":121,"children":123},"a",{"href":122},"/blog/debida-diligencia-clientes/",[124],{"type":38,"value":125},"debida diligencia",{"type":38,"value":127}," debería poder detectar si el perfil está actualizado. La segunda está en lo que ocurre después del abono, porque el dinero que se transfiere casi completo a otra cuenta, o que se retira en efectivo pocas horas después de llegar, rara vez corresponde a un ingreso que su titular vaya a usar. La tercera solo aparece cuando se mira más allá de una cuenta, y es la convergencia, es decir, varias personas sin relación aparente entre sí que reciben pagos del mismo pagador y envían los fondos al mismo destino. Esa clase de patrón es la que describen las ",{"type":25,"tag":120,"props":129,"children":131},{"href":130},"/blog/senales-alerta-lavado-activos/",[132],{"type":38,"value":133},"señales de alerta",{"type":38,"value":135}," asociadas al uso de cuentas de terceros, y la que un buen ",{"type":25,"tag":120,"props":137,"children":139},{"href":138},"/blog/monitoreo-transaccional-gestion-alertas/",[140],{"type":38,"value":141},"monitoreo transaccional",{"type":38,"value":143}," está en condiciones de levantar.",{"type":25,"tag":145,"props":146,"children":148},"alert",{"type":147},"info",[149],{"type":25,"tag":30,"props":150,"children":151},{},[152,154,160],{"type":38,"value":153},"La fuente de este caso no dice que la investigación haya comenzado por un reporte a la Unidad de Análisis Financiero, y no corresponde suponerlo. La relación con el monitoreo la proponemos nosotros, porque las señales que deja el esquema son de las que un sujeto obligado puede ver en sus propias cuentas y, si las considera sospechosas, informar mediante un ",{"type":25,"tag":120,"props":155,"children":157},{"href":156},"/blog/reporte-ros-operacion-sospechosa/",[158],{"type":38,"value":159},"reporte de operación sospechosa",{"type":38,"value":161},".",{"type":25,"tag":63,"props":163,"children":165},{"id":164},"quien-presta-la-clave",[166],{"type":38,"value":167},"Quien presta la clave",{"type":25,"tag":30,"props":169,"children":170},{},[171],{"type":38,"value":172},"La parte del esquema que más conviene subrayar es la de las personas externas que facilitaban su clave. La nota no informa si alguna de ellas fue imputada, y no corresponde suponer nada al respecto, pero su papel en el circuito es central. Sin su clave no había boleta, sin su cuenta no había depósito y sin su transferencia o su retiro el dinero no llegaba a destino. Desde la perspectiva de un banco, esas personas son clientes comunes que de pronto empiezan a comportarse como intermediarios, y es en ese cambio de comportamiento, más que en la operación aislada, donde está la oportunidad de detectarlo.",{"type":25,"tag":63,"props":174,"children":176},{"id":175},"el-poder-de-don-dinero",[177],{"type":38,"value":178},"El poder de don Dinero",{"type":25,"tag":30,"props":180,"children":181},{},[182],{"type":38,"value":183},"Quevedo escribió que don Dinero da y quita el decoro y quebranta cualquier fuero, y la letrilla, escrita con la ironía de quien conocía bien su siglo, conserva una vigencia incómoda. El dinero de este caso salió de una institución pública, pasó por personas que creyeron hacer un favor y terminó en cuentas y en efectivo lejos de su destino, quebrantando en el camino los controles que debían detenerlo. Lo que un sujeto obligado puede oponerle es modesto pero efectivo, y consiste en mirar las cuentas de sus clientes con la suficiente atención como para notar cuándo una de ellas empezó a servir a otro.",{"type":25,"tag":185,"props":186,"children":187},"hr",{},[],{"type":25,"tag":30,"props":189,"children":190},{},[191,193,199],{"type":38,"value":192},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones sobre sus clientes y deja documentada cada revisión para la auditoría, de modo que su equipo tenga el perfil actualizado con el que comparar lo que ocurre en cada cuenta. ",{"type":25,"tag":120,"props":194,"children":196},{"href":195},"/contacto/",[197],{"type":38,"value":198},"Conversemos",{"type":38,"value":200}," sobre cómo se conectan hoy sus alertas con su debida diligencia.",{"title":7,"searchDepth":202,"depth":203,"links":204},2,3,[205,206,207,208],{"id":65,"depth":202,"text":68},{"id":105,"depth":202,"text":108},{"id":164,"depth":202,"text":167},{"id":175,"depth":202,"text":178},"markdown","content:blog:claves-sii-prestadas-boletas-honorarios-lavado.md","content","blog/claves-sii-prestadas-boletas-honorarios-lavado.md","blog/claves-sii-prestadas-boletas-honorarios-lavado","md",[216,407],{"_path":217,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":218,"description":219,"category":10,"readTime":11,"date":220,"author":13,"tags":221,"image":226,"body":227,"_type":209,"_id":404,"_source":211,"_file":405,"_stem":406,"_extension":214},"/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos","Alertas que nadie revisa y una sanción de US$1.210 millones","El Tesoro sancionó a un gran banco por alertas acumuladas, mal priorizadas y listas atrasadas. Cómo se ven esas fallas en un sujeto obligado chileno.","2026-10-19",[19,222,223,224,225,10],"Alertas","OFAC","Sanciones","ROS","/images/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.jpg",{"type":22,"children":228,"toc":398},[229,245,250,255,261,266,271,276,282,287,292,297,302,310,316,321,326,352,368,374,379,384,387],{"type":25,"tag":26,"props":230,"children":231},{},[232,240],{"type":25,"tag":30,"props":233,"children":234},{},[235],{"type":25,"tag":34,"props":236,"children":237},{},[238],{"type":38,"value":239},"\"El sonido de la corneta oyó, y no se apercibió; su sangre será sobre él: mas el que se apercibiere, librará su vida.\"",{"type":25,"tag":30,"props":241,"children":242},{},[243],{"type":38,"value":244},"Ezequiel 33, 5",{"type":25,"tag":30,"props":246,"children":247},{},[248],{"type":38,"value":249},"El 13 de octubre de 2026 el Tesoro de Estados Unidos anunció sanciones por más de US$1.210 millones contra uno de los bancos más grandes de ese país. Lo llamativo no es el monto. Buena parte de lo que se le reprocha no ocurrió antes de las alertas sino después, en el tramo donde la alerta ya existe y nadie la mira, o la mira tarde, o la mira con una prioridad que no le corresponde.",{"type":25,"tag":30,"props":251,"children":252},{},[253],{"type":38,"value":254},"Como bien sabemos, la mayor parte del esfuerzo de un programa de cumplimiento se va en detectar, afinando reglas y multiplicando escenarios de monitoreo. Sin embargo, este caso arroja luces sobre lo que pasa al día siguiente. ¿Cuánto tiempo transcurre en su institución entre que una alerta nace y alguien la abre de verdad? Veamos primero qué sancionó el Tesoro, y después cómo se ve ese mismo tramo dentro de un sujeto obligado chileno.",{"type":25,"tag":63,"props":256,"children":258},{"id":257},"lo-que-sancionó-el-tesoro",[259],{"type":38,"value":260},"Lo que sancionó el Tesoro",{"type":25,"tag":30,"props":262,"children":263},{},[264],{"type":38,"value":265},"La Red de Control de Delitos Financieros, FinCEN, impuso una multa de US$1.200 millones. La Oficina del Contralor de la Moneda, OCC, aplicó una multa civil de US$750 millones, y la Oficina de Control de Activos Extranjeros, OFAC, cerró un acuerdo por US$11,6 millones por 475 violaciones aparentes de distintos programas de sanciones. Las cifras no se suman sin más, porque la orden de FinCEN descuenta de su multa lo que el banco pague a la OCC, y de ahí que el total quede algo por encima de los mil doscientos millones.",{"type":25,"tag":30,"props":267,"children":268},{},[269],{"type":38,"value":270},"Según el Tesoro, el banco dependía de requerimientos de las autoridades y de derivaciones de otras instituciones financieras, en lugar de sus propios controles automáticos, para identificar actividad potencialmente sospechosa. La orden de FinCEN precisa que durante varios años más de un tercio de sus investigaciones nacía de esos avisos externos. La actividad sospechosa se acumulaba sin investigar por períodos prolongados, que la misma orden describe como a menudo superiores a un año, y el resultado fue que el banco no reportó a tiempo más de US$5.000 millones en transacciones sospechosas.",{"type":25,"tag":30,"props":272,"children":273},{},[274],{"type":38,"value":275},"La orden documenta además un detalle de diseño que conviene leer despacio. Las alertas se agrupaban por cliente, y el grupo pasaba a investigación solo si alcanzaba un puntaje dentro de una ventana de trece meses. Las alertas más antiguas dejaban de sumar, como el agua que se evapora de un estanque antes de que alguien llegue a medir cuánto ha llovido.",{"type":25,"tag":63,"props":277,"children":279},{"id":278},"tres-fallas-en-las-sanciones",[280],{"type":38,"value":281},"Tres fallas en las sanciones",{"type":25,"tag":30,"props":283,"children":284},{},[285],{"type":38,"value":286},"El acuerdo con OFAC cubre violaciones ocurridas entre el 18 de septiembre de 2021 y el 24 de abril de 2025, y tres de sus capítulos hablan directamente de alertas y listas.",{"type":25,"tag":30,"props":288,"children":289},{},[290],{"type":38,"value":291},"El primero es de priorización. Por un defecto en la lógica de su sistema de screening de relaciones, las alertas de clientes cuyo nombre y fecha de nacimiento coincidían exactamente con los de una persona bloqueada se clasificaban como de prioridad baja o media, en lugar de alta. La revisión se demoró, y tres personas designadas hicieron 31 transacciones por US$56.258 entre septiembre de 2021 y febrero de 2024 con sus cuentas o tarjetas del banco.",{"type":25,"tag":30,"props":293,"children":294},{},[295],{"type":38,"value":296},"El segundo es de latencia. Entre el 24 de mayo y el 28 de junio de 2023, por un error humano de un proveedor externo, el archivo de listas que el banco usaba para el screening no reflejó los cambios en la lista de OFAC, y el banco procesó seis transacciones por US$100.828 con entidades designadas. Se enteró en julio, cuando otro banco bloqueó uno de esos pagos más abajo en la cadena. El 7 de febrero de 2025 la actualización con las designaciones del día anterior volvió a fallar, esta vez por problemas técnicos propios, y ese mismo día pasaron 26 transacciones por US$146.543 a nombre de una empresa de gestión naviera designada. OFAC recuerda que cada organización sigue siendo responsable de su propio cumplimiento aunque descanse en un proveedor.",{"type":25,"tag":30,"props":298,"children":299},{},[300],{"type":38,"value":301},"El tercero es más sutil, y es interesante notar que nació de una buena intención. Una regla de supresión liberaba de forma automática ciertas alertas cuando se basaban exactamente en los mismos criterios que otra alerta descartada antes como falso positivo, y así pasaron pagos que involucraban bancos ya bloqueados. OFAC no aplicó ninguna rebaja a la multa base, ni por medidas correctivas ni por cooperación.",{"type":25,"tag":30,"props":303,"children":304},{},[305],{"type":25,"tag":98,"props":306,"children":309},{"alt":307,"src":308},"La vida de una alerta en cinco etapas, generación, priorización, revisión, decisión y reporte, con la falla que el Tesoro describe en cada una","/images/diagramas/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.svg",[],{"type":25,"tag":63,"props":311,"children":313},{"id":312},"cómo-se-ve-esto-en-un-sujeto-obligado-chileno",[314],{"type":38,"value":315},"Cómo se ve esto en un sujeto obligado chileno",{"type":25,"tag":30,"props":317,"children":318},{},[319],{"type":38,"value":320},"La escala de ese banco no tiene equivalente útil entre nosotros, y no tiene sentido comparar montos. Sin embargo, las fallas no dependen del tamaño. Permítanos proponerle tres preguntas que cualquier oficial de cumplimiento puede hacerse esta semana sin necesidad de un consultor.",{"type":25,"tag":30,"props":322,"children":323},{},[324],{"type":38,"value":325},"La primera es qué criterio ordena hoy su bandeja de alertas, y si una coincidencia exacta en nombre y fecha de nacimiento contra una lista de sanciones queda por encima de una coincidencia parcial de nombre, o si ambas esperan en la misma fila. La segunda es cuánto tiempo pasa entre que OFAC o el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas publican una designación y el momento en que su sistema consulta la cartera contra la lista nueva, medido en horas y no supuesto, y quién se entera si un día la actualización no llega. La tercera es qué alertas se cierran sin que nadie las mire, sea por reglas de supresión, por umbrales o por antigüedad, y si alguien revisa de vez en cuando lo que esas reglas están dejando pasar.",{"type":25,"tag":30,"props":327,"children":328},{},[329,331,336,338,344,346,350],{"type":38,"value":330},"Nos da la impresión, por lo que vemos al acompañar programas de cumplimiento, de que la tercera pregunta es la que menos respuestas tiene. En el artículo sobre ",{"type":25,"tag":120,"props":332,"children":333},{"href":138},[334],{"type":38,"value":335},"monitoreo transaccional y gestión de alertas",{"type":38,"value":337}," describimos el recorrido completo desde el dato hasta la decisión, y en el de ",{"type":25,"tag":120,"props":339,"children":341},{"href":340},"/blog/listas-sanciones-ofac-onu/",[342],{"type":38,"value":343},"listas de sanciones OFAC y ONU",{"type":38,"value":345}," la relación de esas listas con las obligaciones de los sujetos obligados. Lo que este caso agrega es la necesidad de dejar registro de cada etapa, de modo que la institución pueda mostrar qué se revisó, cuándo y con qué resultado, y también qué no se revisó y por qué. Un ",{"type":25,"tag":120,"props":347,"children":348},{"href":156},[349],{"type":38,"value":159},{"type":38,"value":351}," que llega un año después de los hechos cumple la forma y pierde casi todo su valor, porque la información que la autoridad necesitaba ya envejeció.",{"type":25,"tag":145,"props":353,"children":354},{"type":147},[355],{"type":25,"tag":30,"props":356,"children":357},{},[358,360,366],{"type":38,"value":359},"La latencia de las listas no es un problema teórico. A propósito de la ",{"type":25,"tag":120,"props":361,"children":363},{"href":362},"/blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos/",[364],{"type":38,"value":365},"designación de OFAC del 30 de septiembre",{"type":38,"value":367}," describimos el camino desde la publicación hasta la decisión sobre un cliente. Este caso muestra lo que pasa cuando ese camino se corta en el primer tramo durante más de un mes sin que nadie lo note.",{"type":25,"tag":63,"props":369,"children":371},{"id":370},"la-corneta-que-sonó",[372],{"type":38,"value":373},"La corneta que sonó",{"type":25,"tag":30,"props":375,"children":376},{},[377],{"type":38,"value":378},"El profeta Ezequiel describe al atalaya que ve venir la espada y toca la corneta, y distingue con mucha precisión dos culpas. Si el atalaya calla, la responsabilidad es suya. Si toca la corneta y el pueblo la oye y no se apercibe, la sangre cae sobre quien oyó. En este caso los sistemas sonaron muchas veces, y lo que falló fue la institución que oía, que clasificó el sonido como rumor, lo dejó para después o lo silenció porque se parecía a otro que ya había resultado falso. Un programa de cumplimiento se mide por lo que hace con la alarma cuando suena, y eso solo se puede demostrar si quedó escrito.",{"type":25,"tag":30,"props":380,"children":381},{},[382],{"type":38,"value":383},"La alarma no protege a nadie por sonar. Protege cuando alguien la oye y deja constancia de lo que hizo.",{"type":25,"tag":185,"props":385,"children":386},{},[],{"type":25,"tag":30,"props":388,"children":389},{},[390,392,396],{"type":38,"value":391},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones nacionales e internacionales, levanta las alertas de coincidencia y deja registrada cada revisión, con su fecha y su resultado, para la auditoría. 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