[{"data":1,"prerenderedAt":1481},["ShallowReactive",2],{"blog-/blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos":3,"related-/blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos":203},{"_path":4,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":8,"description":9,"category":10,"readTime":11,"date":12,"author":13,"tags":14,"image":20,"body":21,"_type":197,"_id":198,"_source":199,"_file":200,"_stem":201,"_extension":202},"/blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos","blog",false,"","Una designación de OFAC y lo que tiene que pasar en su sistema","OFAC designó once objetivos ligados a un fraude con cajeros automáticos. Qué debe ocurrir en una institución chilena desde la publicación hasta la decisión.","Compliance",6,"2026-10-13","Equipo Neitcom",[15,16,17,18,19,10],"OFAC","Sanciones","Screening","Criptoactivos","Financiamiento del Terrorismo","/images/blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos.jpg",{"type":22,"children":23,"toc":189},"root",[24,45,50,55,62,75,89,95,100,113,123,132,138,143,156,161,167,172,176],{"type":25,"tag":26,"props":27,"children":28},"element","blockquote",{},[29,40],{"type":25,"tag":30,"props":31,"children":32},"p",{},[33],{"type":25,"tag":34,"props":35,"children":36},"em",{},[37],{"type":38,"value":39},"text","\"Velad pues, porque no sabéis cuándo el señor de la casa vendrá; si á la tarde, ó á la media noche, ó al canto del gallo, ó á la mañana.\"",{"type":25,"tag":30,"props":41,"children":42},{},[43],{"type":38,"value":44},"Evangelio según San Marcos 13, 35",{"type":25,"tag":30,"props":46,"children":47},{},[48],{"type":38,"value":49},"Las listas de sanciones tienen una propiedad que se olvida con facilidad cuando se las mira desde un procedimiento escrito, y es que no avisan. Una persona que ayer pasó el screening sin observaciones puede amanecer hoy designada, y la institución que la tiene como cliente no recibe ninguna notificación personal. Recibe, en el mejor de los casos, una actualización de la lista en su sistema, y lo que ocurra después depende enteramente de cómo esté armado ese proceso.",{"type":25,"tag":30,"props":51,"children":52},{},[53],{"type":38,"value":54},"El 30 de septiembre de 2026 la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro de Estados Unidos ofreció un ejemplo nítido. Ese día designó diez objetivos vinculados a una red de fraude de una organización criminal transnacional de origen venezolano, ocho personas y dos empresas con sede en México, y por separado a un dirigente de esa misma organización que dirige operaciones en varios países sudamericanos, once en total. Más que la red, nos interesa lo que una designación así tendría que poner en movimiento dentro de una institución chilena, desde el momento en que OFAC la publica hasta el momento en que alguien toma una decisión sobre un cliente.",{"type":25,"tag":56,"props":57,"children":59},"h2",{"id":58},"lo-que-describe-la-designación",[60],{"type":38,"value":61},"Lo que describe la designación",{"type":25,"tag":30,"props":63,"children":64},{},[65,67,73],{"type":38,"value":66},"Según el comunicado del Tesoro, la red se dedicaba al llamado jackpotting, un ataque en que los delincuentes vigilan cajeros automáticos, los abren, instalan un programa malicioso, lo activan de forma remota y ordenan al cajero entregar todo su efectivo sin debitar ninguna cuenta. Lo obtenido se transfería luego entre miembros y asociados de la organización para ocultar su origen, y entre otras vías la red usaba transacciones con criptomonedas. A agosto de 2025, las pérdidas reportadas por ataques de este tipo en Estados Unidos sumaban ",{"type":25,"tag":68,"props":69,"children":70},"strong",{},[71],{"type":38,"value":72},"US$40,73 millones",{"type":38,"value":74}," en más de 1.500 ataques.",{"type":25,"tag":30,"props":76,"children":77},{},[78,80,87],{"type":38,"value":79},"La organización no era nueva para las listas. OFAC la había sancionado como organización criminal transnacional el 11 de julio de 2024, y el Departamento de Estado la había designado como organización terrorista extranjera el 20 de febrero de 2025, en la misma decisión que comentamos a propósito del ",{"type":25,"tag":81,"props":82,"children":84},"a",{"href":83},"/blog/escudo-americas-financiamiento-terrorismo/",[85],{"type":38,"value":86},"Escudo de las Américas",{"type":38,"value":88},". Las designaciones del 30 de septiembre se hicieron bajo las Órdenes Ejecutivas 13581 y 13224, y en la página de acciones recientes de OFAC las once entradas aparecen con las etiquetas SDGT y TCO.",{"type":25,"tag":56,"props":90,"children":92},{"id":91},"lo-que-trae-cada-entrada-de-la-lista",[93],{"type":38,"value":94},"Lo que trae cada entrada de la lista",{"type":25,"tag":30,"props":96,"children":97},{},[98],{"type":38,"value":99},"Hay un detalle de esa página que vale más que el comunicado para quien opera un sistema de screening. Además de nombres, las entradas nuevas incluyen fechas de nacimiento, nacionalidades, números de documentos de identidad de distintos países y, en siete de los once casos, direcciones de billeteras de criptomonedas en la red TRX. Cada entrada advierte además sobre el riesgo de sanciones secundarias asociado a la Orden Ejecutiva 13224.",{"type":25,"tag":30,"props":101,"children":102},{},[103,105,111],{"type":38,"value":104},"Esa información cambia la manera de consultar. Un sistema que solo compara nombres encontrará coincidencias parciales, homónimos y variantes de transliteración, pero no podrá aprovechar el número de documento que confirmaría o descartaría una coincidencia, ni detectará una dirección de billetera que aparezca en una transferencia sin ningún nombre asociado. Para las instituciones que operan con activos virtuales, que en Chile son parte de una discusión que tratamos en ",{"type":25,"tag":81,"props":106,"children":108},{"href":107},"/blog/criptomonedas-vasp-chile-uaf/",[109],{"type":38,"value":110},"criptomonedas y la UAF",{"type":38,"value":112},", la dirección es a veces el único identificador disponible. El comunicado recuerda además que quedan bloqueadas las entidades de propiedad directa o indirecta, en un 50 por ciento o más, de personas bloqueadas, aunque no figuren con su propio nombre en la lista.",{"type":25,"tag":114,"props":115,"children":117},"alert",{"type":116},"warning",[118],{"type":25,"tag":30,"props":119,"children":120},{},[121],{"type":38,"value":122},"Las listas también cambian en el otro sentido. El mismo 30 de septiembre, OFAC eliminó entradas correspondientes a otros programas de sanciones. Un sistema que agrega designaciones pero no procesa las eliminaciones sigue generando coincidencias contra personas que ya no están sancionadas, con el costo operativo y comercial que eso supone.",{"type":25,"tag":30,"props":124,"children":125},{},[126],{"type":25,"tag":127,"props":128,"children":131},"img",{"alt":129,"src":130},"El recorrido desde la publicación de OFAC hasta la decisión del sujeto obligado, con la actualización de la lista, la nueva consulta de la cartera, la coincidencia, la revisión y el reporte","/images/diagramas/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos.svg",[],{"type":25,"tag":56,"props":133,"children":135},{"id":134},"del-aviso-de-ofac-a-la-decisión-sobre-un-cliente",[136],{"type":38,"value":137},"Del aviso de OFAC a la decisión sobre un cliente",{"type":25,"tag":30,"props":139,"children":140},{},[141],{"type":38,"value":142},"Lo que tiene que ocurrir dentro de la institución se puede describir en cinco pasos, y cada uno tiene su propio punto débil. El primero es que la lista se actualice en el sistema de consulta, ya sea por descarga directa o por medio de un proveedor, y la pregunta relevante es cuánto tiempo pasa entre la publicación y la actualización efectiva. El segundo es que la cartera completa se vuelva a consultar contra la lista actualizada, porque consultar solo a los clientes nuevos deja fuera justamente a quienes ya están dentro. El tercero es la coincidencia, que el sistema debe levantar comparando todos los identificadores disponibles y no solo el nombre.",{"type":25,"tag":30,"props":144,"children":145},{},[146,148,154],{"type":38,"value":147},"El cuarto paso es la revisión, que es donde se decide si una coincidencia es real o un falso positivo, y donde conviene dejar escrito qué se comparó y por qué se resolvió de una u otra manera. El quinto es la decisión, que puede ir desde descartar la alerta hasta terminar la relación y, si corresponde, informar a la autoridad mediante un reporte de operación sospechosa. Nuestro artículo sobre ",{"type":25,"tag":81,"props":149,"children":151},{"href":150},"/blog/listas-sanciones-ofac-onu/",[152],{"type":38,"value":153},"listas de sanciones OFAC y ONU",{"type":38,"value":155}," explica con más detalle cómo se relacionan esas listas con las obligaciones de los sujetos obligados chilenos.",{"type":25,"tag":30,"props":157,"children":158},{},[159],{"type":38,"value":160},"Conviene decirlo con precisión. Ninguna de las fuentes de esta designación menciona a Chile, y nada de lo anterior supone que la red opere aquí ni que alguno de los designados tenga vínculos con el país. El punto es otro, y vale para cualquier designación, porque una institución que no sabe cuánto tarda en procesar una actualización de la lista no sabe tampoco durante cuánto tiempo puede estar operando con una persona sancionada sin saberlo.",{"type":25,"tag":56,"props":162,"children":164},{"id":163},"velar-a-cualquier-hora",[165],{"type":38,"value":166},"Velar a cualquier hora",{"type":25,"tag":30,"props":168,"children":169},{},[170],{"type":38,"value":171},"El Evangelio de Marcos pide velar porque no se sabe si el señor de la casa vendrá a la tarde, a la medianoche, al canto del gallo o a la mañana, y la advertencia describe con exactitud la relación de una institución con las listas de sanciones. OFAC publica cuando publica, y el sistema que la espera tiene que estar despierto a cualquier hora. Un programa de cumplimiento que vigila bien mide el tiempo que tarda en enterarse, y no solo el resultado de la última consulta.",{"type":25,"tag":173,"props":174,"children":175},"hr",{},[],{"type":25,"tag":30,"props":177,"children":178},{},[179,181,187],{"type":38,"value":180},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones nacionales e internacionales y deja documentada cada revisión para la auditoría, incluida la consulta periódica de la cartera completa. ",{"type":25,"tag":81,"props":182,"children":184},{"href":183},"/contacto/",[185],{"type":38,"value":186},"Conversemos",{"type":38,"value":188}," sobre cuánto tarda hoy su institución en procesar una designación nueva.",{"title":7,"searchDepth":190,"depth":191,"links":192},2,3,[193,194,195,196],{"id":58,"depth":190,"text":61},{"id":91,"depth":190,"text":94},{"id":134,"depth":190,"text":137},{"id":163,"depth":190,"text":166},"markdown","content:blog:ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos.md","content","blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos.md","blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos","md",[204,396],{"_path":205,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":206,"description":207,"category":10,"readTime":11,"date":208,"author":13,"tags":209,"image":213,"body":214,"_type":197,"_id":393,"_source":199,"_file":394,"_stem":395,"_extension":202},"/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos","Alertas que nadie revisa y una sanción de US$1.210 millones","El Tesoro sancionó a un gran banco por alertas acumuladas, mal priorizadas y listas atrasadas. Cómo se ven esas fallas en un sujeto obligado chileno.","2026-10-19",[210,211,15,16,212,10],"Monitoreo Transaccional","Alertas","ROS","/images/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.jpg",{"type":22,"children":215,"toc":387},[216,232,237,242,248,253,258,263,269,274,279,284,289,297,303,308,313,340,357,363,368,373,376],{"type":25,"tag":26,"props":217,"children":218},{},[219,227],{"type":25,"tag":30,"props":220,"children":221},{},[222],{"type":25,"tag":34,"props":223,"children":224},{},[225],{"type":38,"value":226},"\"El sonido de la corneta oyó, y no se apercibió; su sangre será sobre él: mas el que se apercibiere, librará su vida.\"",{"type":25,"tag":30,"props":228,"children":229},{},[230],{"type":38,"value":231},"Ezequiel 33, 5",{"type":25,"tag":30,"props":233,"children":234},{},[235],{"type":38,"value":236},"El 13 de octubre de 2026 el Tesoro de Estados Unidos anunció sanciones por más de US$1.210 millones contra uno de los bancos más grandes de ese país. Lo llamativo no es el monto. Buena parte de lo que se le reprocha no ocurrió antes de las alertas sino después, en el tramo donde la alerta ya existe y nadie la mira, o la mira tarde, o la mira con una prioridad que no le corresponde.",{"type":25,"tag":30,"props":238,"children":239},{},[240],{"type":38,"value":241},"Como bien sabemos, la mayor parte del esfuerzo de un programa de cumplimiento se va en detectar, afinando reglas y multiplicando escenarios de monitoreo. Sin embargo, este caso arroja luces sobre lo que pasa al día siguiente. ¿Cuánto tiempo transcurre en su institución entre que una alerta nace y alguien la abre de verdad? Veamos primero qué sancionó el Tesoro, y después cómo se ve ese mismo tramo dentro de un sujeto obligado chileno.",{"type":25,"tag":56,"props":243,"children":245},{"id":244},"lo-que-sancionó-el-tesoro",[246],{"type":38,"value":247},"Lo que sancionó el Tesoro",{"type":25,"tag":30,"props":249,"children":250},{},[251],{"type":38,"value":252},"La Red de Control de Delitos Financieros, FinCEN, impuso una multa de US$1.200 millones. La Oficina del Contralor de la Moneda, OCC, aplicó una multa civil de US$750 millones, y la Oficina de Control de Activos Extranjeros, OFAC, cerró un acuerdo por US$11,6 millones por 475 violaciones aparentes de distintos programas de sanciones. Las cifras no se suman sin más, porque la orden de FinCEN descuenta de su multa lo que el banco pague a la OCC, y de ahí que el total quede algo por encima de los mil doscientos millones.",{"type":25,"tag":30,"props":254,"children":255},{},[256],{"type":38,"value":257},"Según el Tesoro, el banco dependía de requerimientos de las autoridades y de derivaciones de otras instituciones financieras, en lugar de sus propios controles automáticos, para identificar actividad potencialmente sospechosa. La orden de FinCEN precisa que durante varios años más de un tercio de sus investigaciones nacía de esos avisos externos. La actividad sospechosa se acumulaba sin investigar por períodos prolongados, que la misma orden describe como a menudo superiores a un año, y el resultado fue que el banco no reportó a tiempo más de US$5.000 millones en transacciones sospechosas.",{"type":25,"tag":30,"props":259,"children":260},{},[261],{"type":38,"value":262},"La orden documenta además un detalle de diseño que conviene leer despacio. Las alertas se agrupaban por cliente, y el grupo pasaba a investigación solo si alcanzaba un puntaje dentro de una ventana de trece meses. Las alertas más antiguas dejaban de sumar, como el agua que se evapora de un estanque antes de que alguien llegue a medir cuánto ha llovido.",{"type":25,"tag":56,"props":264,"children":266},{"id":265},"tres-fallas-en-las-sanciones",[267],{"type":38,"value":268},"Tres fallas en las sanciones",{"type":25,"tag":30,"props":270,"children":271},{},[272],{"type":38,"value":273},"El acuerdo con OFAC cubre violaciones ocurridas entre el 18 de septiembre de 2021 y el 24 de abril de 2025, y tres de sus capítulos hablan directamente de alertas y listas.",{"type":25,"tag":30,"props":275,"children":276},{},[277],{"type":38,"value":278},"El primero es de priorización. Por un defecto en la lógica de su sistema de screening de relaciones, las alertas de clientes cuyo nombre y fecha de nacimiento coincidían exactamente con los de una persona bloqueada se clasificaban como de prioridad baja o media, en lugar de alta. La revisión se demoró, y tres personas designadas hicieron 31 transacciones por US$56.258 entre septiembre de 2021 y febrero de 2024 con sus cuentas o tarjetas del banco.",{"type":25,"tag":30,"props":280,"children":281},{},[282],{"type":38,"value":283},"El segundo es de latencia. Entre el 24 de mayo y el 28 de junio de 2023, por un error humano de un proveedor externo, el archivo de listas que el banco usaba para el screening no reflejó los cambios en la lista de OFAC, y el banco procesó seis transacciones por US$100.828 con entidades designadas. Se enteró en julio, cuando otro banco bloqueó uno de esos pagos más abajo en la cadena. El 7 de febrero de 2025 la actualización con las designaciones del día anterior volvió a fallar, esta vez por problemas técnicos propios, y ese mismo día pasaron 26 transacciones por US$146.543 a nombre de una empresa de gestión naviera designada. OFAC recuerda que cada organización sigue siendo responsable de su propio cumplimiento aunque descanse en un proveedor.",{"type":25,"tag":30,"props":285,"children":286},{},[287],{"type":38,"value":288},"El tercero es más sutil, y es interesante notar que nació de una buena intención. Una regla de supresión liberaba de forma automática ciertas alertas cuando se basaban exactamente en los mismos criterios que otra alerta descartada antes como falso positivo, y así pasaron pagos que involucraban bancos ya bloqueados. OFAC no aplicó ninguna rebaja a la multa base, ni por medidas correctivas ni por cooperación.",{"type":25,"tag":30,"props":290,"children":291},{},[292],{"type":25,"tag":127,"props":293,"children":296},{"alt":294,"src":295},"La vida de una alerta en cinco etapas, generación, priorización, revisión, decisión y reporte, con la falla que el Tesoro describe en cada una","/images/diagramas/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.svg",[],{"type":25,"tag":56,"props":298,"children":300},{"id":299},"cómo-se-ve-esto-en-un-sujeto-obligado-chileno",[301],{"type":38,"value":302},"Cómo se ve esto en un sujeto obligado chileno",{"type":25,"tag":30,"props":304,"children":305},{},[306],{"type":38,"value":307},"La escala de ese banco no tiene equivalente útil entre nosotros, y no tiene sentido comparar montos. Sin embargo, las fallas no dependen del tamaño. Permítanos proponerle tres preguntas que cualquier oficial de cumplimiento puede hacerse esta semana sin necesidad de un consultor.",{"type":25,"tag":30,"props":309,"children":310},{},[311],{"type":38,"value":312},"La primera es qué criterio ordena hoy su bandeja de alertas, y si una coincidencia exacta en nombre y fecha de nacimiento contra una lista de sanciones queda por encima de una coincidencia parcial de nombre, o si ambas esperan en la misma fila. La segunda es cuánto tiempo pasa entre que OFAC o el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas publican una designación y el momento en que su sistema consulta la cartera contra la lista nueva, medido en horas y no supuesto, y quién se entera si un día la actualización no llega. La tercera es qué alertas se cierran sin que nadie las mire, sea por reglas de supresión, por umbrales o por antigüedad, y si alguien revisa de vez en cuando lo que esas reglas están dejando pasar.",{"type":25,"tag":30,"props":314,"children":315},{},[316,318,324,326,330,332,338],{"type":38,"value":317},"Nos da la impresión, por lo que vemos al acompañar programas de cumplimiento, de que la tercera pregunta es la que menos respuestas tiene. En el artículo sobre ",{"type":25,"tag":81,"props":319,"children":321},{"href":320},"/blog/monitoreo-transaccional-gestion-alertas/",[322],{"type":38,"value":323},"monitoreo transaccional y gestión de alertas",{"type":38,"value":325}," describimos el recorrido completo desde el dato hasta la decisión, y en el de ",{"type":25,"tag":81,"props":327,"children":328},{"href":150},[329],{"type":38,"value":153},{"type":38,"value":331}," la relación de esas listas con las obligaciones de los sujetos obligados. Lo que este caso agrega es la necesidad de dejar registro de cada etapa, de modo que la institución pueda mostrar qué se revisó, cuándo y con qué resultado, y también qué no se revisó y por qué. Un ",{"type":25,"tag":81,"props":333,"children":335},{"href":334},"/blog/reporte-ros-operacion-sospechosa/",[336],{"type":38,"value":337},"reporte de operación sospechosa",{"type":38,"value":339}," que llega un año después de los hechos cumple la forma y pierde casi todo su valor, porque la información que la autoridad necesitaba ya envejeció.",{"type":25,"tag":114,"props":341,"children":343},{"type":342},"info",[344],{"type":25,"tag":30,"props":345,"children":346},{},[347,349,355],{"type":38,"value":348},"La latencia de las listas no es un problema teórico. A propósito de la ",{"type":25,"tag":81,"props":350,"children":352},{"href":351},"/blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos/",[353],{"type":38,"value":354},"designación de OFAC del 30 de septiembre",{"type":38,"value":356}," describimos el camino desde la publicación hasta la decisión sobre un cliente. Este caso muestra lo que pasa cuando ese camino se corta en el primer tramo durante más de un mes sin que nadie lo note.",{"type":25,"tag":56,"props":358,"children":360},{"id":359},"la-corneta-que-sonó",[361],{"type":38,"value":362},"La corneta que sonó",{"type":25,"tag":30,"props":364,"children":365},{},[366],{"type":38,"value":367},"El profeta Ezequiel describe al atalaya que ve venir la espada y toca la corneta, y distingue con mucha precisión dos culpas. Si el atalaya calla, la responsabilidad es suya. Si toca la corneta y el pueblo la oye y no se apercibe, la sangre cae sobre quien oyó. En este caso los sistemas sonaron muchas veces, y lo que falló fue la institución que oía, que clasificó el sonido como rumor, lo dejó para después o lo silenció porque se parecía a otro que ya había resultado falso. Un programa de cumplimiento se mide por lo que hace con la alarma cuando suena, y eso solo se puede demostrar si quedó escrito.",{"type":25,"tag":30,"props":369,"children":370},{},[371],{"type":38,"value":372},"La alarma no protege a nadie por sonar. Protege cuando alguien la oye y deja constancia de lo que hizo.",{"type":25,"tag":173,"props":374,"children":375},{},[],{"type":25,"tag":30,"props":377,"children":378},{},[379,381,385],{"type":38,"value":380},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones nacionales e internacionales, levanta las alertas de coincidencia y deja registrada cada revisión, con su fecha y su resultado, para la auditoría. 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Qué es AML/CFT, marco legal en Chile, GAFI y mejores prácticas de implementación.",10,"2025-07-25","2026-10-01",[404,405,406,407,408,10],"AML","CFT","Anti Lavado","Financiamiento Terrorismo","GAFI","/images/blog/aml-cft-que-es.jpg",{"type":22,"children":411,"toc":1439},[412,429,435,454,461,473,479,490,496,502,514,520,532,651,657,668,674,680,685,731,737,749,755,760,766,772,795,801,806,829,835,863,869,892,898,925,931,954,960,978,984,990,1009,1015,1020,1106,1112,1145,1151,1157,1162,1180,1186,1191,1209,1215,1220,1238,1244,1249,1267,1273,1333,1336,1342,1347,1375,1383,1386,1392],{"type":25,"tag":30,"props":413,"children":414},{},[415,420,422,427],{"type":25,"tag":68,"props":416,"children":417},{},[418],{"type":38,"value":419},"AML/CFT",{"type":38,"value":421}," son las siglas en inglés para Anti-Money Laundering / Counter Financing of Terrorism, que en español se traduce como ",{"type":25,"tag":68,"props":423,"children":424},{},[425],{"type":38,"value":426},"Prevención de Lavado de Activos / 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