[{"data":1,"prerenderedAt":1483},["ShallowReactive",2],{"blog-/blog/ordenes-senuelo-manipulacion-precios-bolsa":3,"related-/blog/ordenes-senuelo-manipulacion-precios-bolsa":205},{"_path":4,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":8,"description":9,"category":10,"readTime":11,"date":12,"author":13,"tags":14,"image":20,"body":21,"_type":199,"_id":200,"_source":201,"_file":202,"_stem":203,"_extension":204},"/blog/ordenes-senuelo-manipulacion-precios-bolsa","blog",false,"","Órdenes que se cancelan en segundos, la señal que deja un señuelo","La CMF multó con UF 25.000 un patrón de cotizaciones ficticias en bolsa. Cómo se ve ese patrón en un cliente y por qué importa a la prevención de lavado.","Compliance",6,"2026-10-07","Equipo Neitcom",[15,16,17,18,19,10],"Manipulación de Precios","CMF","Ley 18.045","Señales de Alerta","Lavado de Activos","/images/blog/ordenes-senuelo-manipulacion-precios-bolsa.jpg",{"type":22,"children":23,"toc":191},"root",[24,52,57,70,77,82,87,96,102,107,129,139,145,158,163,169,174,178],{"type":25,"tag":26,"props":27,"children":28},"element","blockquote",{},[29,40],{"type":25,"tag":30,"props":31,"children":32},"p",{},[33],{"type":25,"tag":34,"props":35,"children":36},"em",{},[37],{"type":38,"value":39},"text","\"Las cosas no pasan por lo que son, sino por lo que parecen.\"",{"type":25,"tag":30,"props":41,"children":42},{},[43,45,50],{"type":38,"value":44},"Baltasar Gracián, ",{"type":25,"tag":34,"props":46,"children":47},{},[48],{"type":38,"value":49},"Oráculo manual y arte de prudencia",{"type":38,"value":51},", aforismo 99",{"type":25,"tag":30,"props":53,"children":54},{},[55],{"type":38,"value":56},"Un libro de órdenes es una conversación entre desconocidos, en la que cada postura de compra o de venta que aparece en la pantalla le dice al resto del mercado que alguien está dispuesto a transar a ese precio, y sobre esa confianza descansa todo el mecanismo de formación de precios. Quien ingresa una orden que no piensa cumplir introduce en esa conversación una frase falsa, y si la retira antes de que alguien la tome, lo único que queda de ella es el efecto que produjo en los demás.",{"type":25,"tag":30,"props":58,"children":59},{},[60,62,68],{"type":38,"value":61},"El 22 de septiembre de 2026 la Comisión para el Mercado Financiero informó que, mediante la Resolución N° 9913, aplicó una multa de ",{"type":25,"tag":63,"props":64,"children":65},"strong",{},[66],{"type":38,"value":67},"UF 25.000",{"type":38,"value":69}," a una sociedad de inversiones por infringir los artículos 52 inciso primero y 53 inciso primero de la Ley N° 18.045 de Mercado de Valores, que prohíben la manipulación de precios y las cotizaciones ficticias. El reproche recae sobre 34.038 operaciones con acciones realizadas en la Bolsa de Comercio de Santiago entre el 13 de marzo de 2022 y el 12 de septiembre de 2024, con un beneficio que la Comisión estimó en M$860.062. Más que la ganancia de esa sociedad, nos interesa la huella que dejaba mientras la obtenía, y la pregunta de si una corredora o una administradora de fondos habría sabido leerla en la conducta de un cliente propio.",{"type":25,"tag":71,"props":72,"children":74},"h2",{"id":73},"la-anatomía-de-una-orden-señuelo",[75],{"type":38,"value":76},"La anatomía de una orden señuelo",{"type":25,"tag":30,"props":78,"children":79},{},[80],{"type":38,"value":81},"El patrón que describe la resolución es de una sencillez desconcertante. La sociedad ingresaba órdenes de compra o de venta de acciones que cancelaba en un breve tiempo, de pocos segundos, sin intención de que fueran calzadas. Esas órdenes tenían por objeto inducir a otros inversionistas a igualar o mejorar el precio, y una vez que un tercero lo hacía, la sociedad eliminaba su postura e ingresaba una orden en el lado contrario del libro, que calzaba con la del tercero. En todos los casos, según la resolución, el precio de la operación fue igual o mejor que el de la cotización cancelada segundos antes.",{"type":25,"tag":30,"props":83,"children":84},{},[85],{"type":38,"value":86},"Un ejemplo publicado a propósito del caso lo ilustra con números redondos. Si la mejor oferta de venta de una acción está en $120 y alguien quiere comprar más barato, puede ingresar una orden de venta a $110 con la esperanza de que otro vendedor iguale ese precio. Cuando eso ocurre, retira su orden de venta, ingresa una de compra a $110 y se queda con las acciones diez pesos por debajo de lo que el mercado ofrecía un momento antes. La orden inicial nunca tuvo función económica, porque no había intención real de vender, y su único propósito era mover el precio de los demás.",{"type":25,"tag":30,"props":88,"children":89},{},[90],{"type":25,"tag":91,"props":92,"children":95},"img",{"alt":93,"src":94},"El ciclo de una orden señuelo, ingreso, reacción de terceros, cancelación y operación contraria, con la señal de alerta que deja en cada paso","/images/diagramas/ordenes-senuelo-manipulacion-precios-bolsa.svg",[],{"type":25,"tag":71,"props":97,"children":99},{"id":98},"las-señales-que-deja-en-cada-paso",[100],{"type":38,"value":101},"Las señales que deja en cada paso",{"type":25,"tag":30,"props":103,"children":104},{},[105],{"type":38,"value":106},"Lo que vuelve reconocible este patrón es que ninguna de sus piezas es anómala por separado. Cancelar una orden es un acto legítimo y cotidiano, y también lo es cambiar de opinión y operar en el sentido contrario. La anomalía está en la secuencia y en su repetición, y por eso se detecta mirando el comportamiento de un cliente a lo largo del tiempo y no una operación aislada.",{"type":25,"tag":30,"props":108,"children":109},{},[110,112,119,121,127],{"type":38,"value":111},"Un área de cumplimiento puede traducir la descripción de la resolución en indicadores observables. El primero es la vida de las órdenes, porque un cliente cuyas posturas duran segundos de manera sistemática se comporta distinto de quien espera ser calzado. El segundo es la proporción entre órdenes ingresadas y órdenes canceladas, que en un patrón de este tipo se inclina de modo persistente hacia la cancelación. El tercero, y el más revelador, es la orden contraria que sigue de inmediato a la cancelación, sobre el mismo instrumento y a un precio igual o mejor que el de la postura retirada. El cuarto es la duración, pues la resolución habla de un patrón consistente, reiterado y extendido en el tiempo, que en este caso se sostuvo durante dos años y medio. Estos indicadores pertenecen a la misma familia que las ",{"type":25,"tag":113,"props":114,"children":116},"a",{"href":115},"/blog/senales-alerta-lavado-activos/",[117],{"type":38,"value":118},"señales de alerta",{"type":38,"value":120}," con que trabaja la prevención, y se benefician de la misma disciplina de ",{"type":25,"tag":113,"props":122,"children":124},{"href":123},"/blog/monitoreo-transaccional-gestion-alertas/",[125],{"type":38,"value":126},"monitoreo y gestión de alertas",{"type":38,"value":128},".",{"type":25,"tag":130,"props":131,"children":133},"alert",{"type":132},"warning",[134],{"type":25,"tag":30,"props":135,"children":136},{},[137],{"type":38,"value":138},"Conviene no leer en este caso más de lo que hay. La multa es una sanción administrativa y no una condena penal, y contra la resolución proceden el recurso de reposición ante la propia Comisión y el reclamo de ilegalidad ante la Corte de Apelaciones de Santiago, de manera que puede ser modificada o dejada sin efecto. La resolución no dice nada sobre lavado de activos, y lo que sigue sobre ese punto se refiere a lo que dispone la ley, no a esta multa.",{"type":25,"tag":71,"props":140,"children":142},{"id":141},"por-qué-esto-le-importa-a-la-prevención-de-lavado",[143],{"type":38,"value":144},"Por qué esto le importa a la prevención de lavado",{"type":25,"tag":30,"props":146,"children":147},{},[148,150,156],{"type":38,"value":149},"Conviene distinguir dos planos que la misma ley mantiene separados. Los artículos 52 y 53 que la Comisión estimó infringidos están en el Título VIII de la Ley N° 18.045, que trata de las actividades prohibidas, y lo que la Comisión aplicó por infringirlos es una multa administrativa. La manipulación de precios tiene además un tipo penal propio en el artículo 59 de esa ley, ubicado en su Título XI, que castiga con presidio a quien efectúe transacciones con el objeto de alterar artificialmente el precio de un valor y a quien efectúe cotizaciones o transacciones ficticias de un modo apto para transmitir señales falsas al mercado. Los delitos del Título XI figuran en el catálogo de delitos base de lavado de activos que publica la Unidad de Análisis Financiero, y ese es el vínculo con la ",{"type":25,"tag":113,"props":151,"children":153},{"href":152},"/blog/que-es-ley-19913/",[154],{"type":38,"value":155},"Ley 19.913",{"type":38,"value":157},", que no alcanza a la multa de este caso, porque una sanción administrativa no declara la existencia de un delito y decidir si una conducta lo constituye corresponde al Ministerio Público y a los tribunales. Para una entidad que intermedia valores, lo útil de este caso es el patrón, que debe tratarse como una señal de alerta en su monitoreo, con independencia de cómo termine calificándose la conducta que lo produjo.",{"type":25,"tag":30,"props":159,"children":160},{},[161],{"type":38,"value":162},"De ahí se sigue una consecuencia práctica que suele pasarse por alto. En muchas organizaciones la vigilancia de las conductas de mercado y la prevención de lavado viven en equipos distintos, con sistemas distintos y con poca conversación entre ellos. Un patrón como el de este caso lo ve primero quien mira el flujo de órdenes, pero la pregunta de si corresponde un reporte de operación sospechosa pertenece al oficial de cumplimiento, y si ambos no se hablan la señal se queda en un tablero que nadie del otro lado consulta.",{"type":25,"tag":71,"props":164,"children":166},{"id":165},"mirar-por-dentro",[167],{"type":38,"value":168},"Mirar por dentro",{"type":25,"tag":30,"props":170,"children":171},{},[172],{"type":38,"value":173},"Gracián completa su aforismo con una observación que parece escrita para un libro de órdenes, cuando dice que son raros los que miran por dentro y muchos los que se pagan de lo aparente. Una orden señuelo vive exactamente de esa diferencia, porque pasa por lo que parece durante los segundos que necesita y desaparece antes de que alguien pregunte qué era. Mirar por dentro, en este oficio, consiste en no conformarse con la operación que quedó registrada y preguntar por las que se retiraron justo antes, que es donde un patrón así deja escrita su intención.",{"type":25,"tag":175,"props":176,"children":177},"hr",{},[],{"type":25,"tag":30,"props":179,"children":180},{},[181,183,189],{"type":38,"value":182},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones sobre sus clientes y deja documentada cada revisión para la auditoría. ",{"type":25,"tag":113,"props":184,"children":186},{"href":185},"/contacto/",[187],{"type":38,"value":188},"Conversemos",{"type":38,"value":190}," sobre cómo se conectan hoy sus alertas con su oficial de cumplimiento.",{"title":7,"searchDepth":192,"depth":193,"links":194},2,3,[195,196,197,198],{"id":73,"depth":192,"text":76},{"id":98,"depth":192,"text":101},{"id":141,"depth":192,"text":144},{"id":165,"depth":192,"text":168},"markdown","content:blog:ordenes-senuelo-manipulacion-precios-bolsa.md","content","blog/ordenes-senuelo-manipulacion-precios-bolsa.md","blog/ordenes-senuelo-manipulacion-precios-bolsa","md",[206,401],{"_path":207,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":208,"description":209,"category":10,"readTime":11,"date":210,"author":13,"tags":211,"image":217,"body":218,"_type":199,"_id":398,"_source":201,"_file":399,"_stem":400,"_extension":204},"/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos","Alertas que nadie revisa y una sanción de US$1.210 millones","El Tesoro sancionó a un gran banco por alertas acumuladas, mal priorizadas y listas atrasadas. Cómo se ven esas fallas en un sujeto obligado chileno.","2026-10-19",[212,213,214,215,216,10],"Monitoreo Transaccional","Alertas","OFAC","Sanciones","ROS","/images/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.jpg",{"type":22,"children":219,"toc":392},[220,236,241,246,252,257,262,267,273,278,283,288,293,301,307,312,317,345,362,368,373,378,381],{"type":25,"tag":26,"props":221,"children":222},{},[223,231],{"type":25,"tag":30,"props":224,"children":225},{},[226],{"type":25,"tag":34,"props":227,"children":228},{},[229],{"type":38,"value":230},"\"El sonido de la corneta oyó, y no se apercibió; su sangre será sobre él: mas el que se apercibiere, librará su vida.\"",{"type":25,"tag":30,"props":232,"children":233},{},[234],{"type":38,"value":235},"Ezequiel 33, 5",{"type":25,"tag":30,"props":237,"children":238},{},[239],{"type":38,"value":240},"El 13 de octubre de 2026 el Tesoro de Estados Unidos anunció sanciones por más de US$1.210 millones contra uno de los bancos más grandes de ese país. Lo llamativo no es el monto. Buena parte de lo que se le reprocha no ocurrió antes de las alertas sino después, en el tramo donde la alerta ya existe y nadie la mira, o la mira tarde, o la mira con una prioridad que no le corresponde.",{"type":25,"tag":30,"props":242,"children":243},{},[244],{"type":38,"value":245},"Como bien sabemos, la mayor parte del esfuerzo de un programa de cumplimiento se va en detectar, afinando reglas y multiplicando escenarios de monitoreo. Sin embargo, este caso arroja luces sobre lo que pasa al día siguiente. ¿Cuánto tiempo transcurre en su institución entre que una alerta nace y alguien la abre de verdad? Veamos primero qué sancionó el Tesoro, y después cómo se ve ese mismo tramo dentro de un sujeto obligado chileno.",{"type":25,"tag":71,"props":247,"children":249},{"id":248},"lo-que-sancionó-el-tesoro",[250],{"type":38,"value":251},"Lo que sancionó el Tesoro",{"type":25,"tag":30,"props":253,"children":254},{},[255],{"type":38,"value":256},"La Red de Control de Delitos Financieros, FinCEN, impuso una multa de US$1.200 millones. La Oficina del Contralor de la Moneda, OCC, aplicó una multa civil de US$750 millones, y la Oficina de Control de Activos Extranjeros, OFAC, cerró un acuerdo por US$11,6 millones por 475 violaciones aparentes de distintos programas de sanciones. Las cifras no se suman sin más, porque la orden de FinCEN descuenta de su multa lo que el banco pague a la OCC, y de ahí que el total quede algo por encima de los mil doscientos millones.",{"type":25,"tag":30,"props":258,"children":259},{},[260],{"type":38,"value":261},"Según el Tesoro, el banco dependía de requerimientos de las autoridades y de derivaciones de otras instituciones financieras, en lugar de sus propios controles automáticos, para identificar actividad potencialmente sospechosa. La orden de FinCEN precisa que durante varios años más de un tercio de sus investigaciones nacía de esos avisos externos. La actividad sospechosa se acumulaba sin investigar por períodos prolongados, que la misma orden describe como a menudo superiores a un año, y el resultado fue que el banco no reportó a tiempo más de US$5.000 millones en transacciones sospechosas.",{"type":25,"tag":30,"props":263,"children":264},{},[265],{"type":38,"value":266},"La orden documenta además un detalle de diseño que conviene leer despacio. Las alertas se agrupaban por cliente, y el grupo pasaba a investigación solo si alcanzaba un puntaje dentro de una ventana de trece meses. Las alertas más antiguas dejaban de sumar, como el agua que se evapora de un estanque antes de que alguien llegue a medir cuánto ha llovido.",{"type":25,"tag":71,"props":268,"children":270},{"id":269},"tres-fallas-en-las-sanciones",[271],{"type":38,"value":272},"Tres fallas en las sanciones",{"type":25,"tag":30,"props":274,"children":275},{},[276],{"type":38,"value":277},"El acuerdo con OFAC cubre violaciones ocurridas entre el 18 de septiembre de 2021 y el 24 de abril de 2025, y tres de sus capítulos hablan directamente de alertas y listas.",{"type":25,"tag":30,"props":279,"children":280},{},[281],{"type":38,"value":282},"El primero es de priorización. Por un defecto en la lógica de su sistema de screening de relaciones, las alertas de clientes cuyo nombre y fecha de nacimiento coincidían exactamente con los de una persona bloqueada se clasificaban como de prioridad baja o media, en lugar de alta. La revisión se demoró, y tres personas designadas hicieron 31 transacciones por US$56.258 entre septiembre de 2021 y febrero de 2024 con sus cuentas o tarjetas del banco.",{"type":25,"tag":30,"props":284,"children":285},{},[286],{"type":38,"value":287},"El segundo es de latencia. Entre el 24 de mayo y el 28 de junio de 2023, por un error humano de un proveedor externo, el archivo de listas que el banco usaba para el screening no reflejó los cambios en la lista de OFAC, y el banco procesó seis transacciones por US$100.828 con entidades designadas. Se enteró en julio, cuando otro banco bloqueó uno de esos pagos más abajo en la cadena. El 7 de febrero de 2025 la actualización con las designaciones del día anterior volvió a fallar, esta vez por problemas técnicos propios, y ese mismo día pasaron 26 transacciones por US$146.543 a nombre de una empresa de gestión naviera designada. OFAC recuerda que cada organización sigue siendo responsable de su propio cumplimiento aunque descanse en un proveedor.",{"type":25,"tag":30,"props":289,"children":290},{},[291],{"type":38,"value":292},"El tercero es más sutil, y es interesante notar que nació de una buena intención. Una regla de supresión liberaba de forma automática ciertas alertas cuando se basaban exactamente en los mismos criterios que otra alerta descartada antes como falso positivo, y así pasaron pagos que involucraban bancos ya bloqueados. OFAC no aplicó ninguna rebaja a la multa base, ni por medidas correctivas ni por cooperación.",{"type":25,"tag":30,"props":294,"children":295},{},[296],{"type":25,"tag":91,"props":297,"children":300},{"alt":298,"src":299},"La vida de una alerta en cinco etapas, generación, priorización, revisión, decisión y reporte, con la falla que el Tesoro describe en cada una","/images/diagramas/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.svg",[],{"type":25,"tag":71,"props":302,"children":304},{"id":303},"cómo-se-ve-esto-en-un-sujeto-obligado-chileno",[305],{"type":38,"value":306},"Cómo se ve esto en un sujeto obligado chileno",{"type":25,"tag":30,"props":308,"children":309},{},[310],{"type":38,"value":311},"La escala de ese banco no tiene equivalente útil entre nosotros, y no tiene sentido comparar montos. Sin embargo, las fallas no dependen del tamaño. Permítanos proponerle tres preguntas que cualquier oficial de cumplimiento puede hacerse esta semana sin necesidad de un consultor.",{"type":25,"tag":30,"props":313,"children":314},{},[315],{"type":38,"value":316},"La primera es qué criterio ordena hoy su bandeja de alertas, y si una coincidencia exacta en nombre y fecha de nacimiento contra una lista de sanciones queda por encima de una coincidencia parcial de nombre, o si ambas esperan en la misma fila. La segunda es cuánto tiempo pasa entre que OFAC o el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas publican una designación y el momento en que su sistema consulta la cartera contra la lista nueva, medido en horas y no supuesto, y quién se entera si un día la actualización no llega. La tercera es qué alertas se cierran sin que nadie las mire, sea por reglas de supresión, por umbrales o por antigüedad, y si alguien revisa de vez en cuando lo que esas reglas están dejando pasar.",{"type":25,"tag":30,"props":318,"children":319},{},[320,322,327,329,335,337,343],{"type":38,"value":321},"Nos da la impresión, por lo que vemos al acompañar programas de cumplimiento, de que la tercera pregunta es la que menos respuestas tiene. En el artículo sobre ",{"type":25,"tag":113,"props":323,"children":324},{"href":123},[325],{"type":38,"value":326},"monitoreo transaccional y gestión de alertas",{"type":38,"value":328}," describimos el recorrido completo desde el dato hasta la decisión, y en el de ",{"type":25,"tag":113,"props":330,"children":332},{"href":331},"/blog/listas-sanciones-ofac-onu/",[333],{"type":38,"value":334},"listas de sanciones OFAC y ONU",{"type":38,"value":336}," la relación de esas listas con las obligaciones de los sujetos obligados. Lo que este caso agrega es la necesidad de dejar registro de cada etapa, de modo que la institución pueda mostrar qué se revisó, cuándo y con qué resultado, y también qué no se revisó y por qué. Un ",{"type":25,"tag":113,"props":338,"children":340},{"href":339},"/blog/reporte-ros-operacion-sospechosa/",[341],{"type":38,"value":342},"reporte de operación sospechosa",{"type":38,"value":344}," que llega un año después de los hechos cumple la forma y pierde casi todo su valor, porque la información que la autoridad necesitaba ya envejeció.",{"type":25,"tag":130,"props":346,"children":348},{"type":347},"info",[349],{"type":25,"tag":30,"props":350,"children":351},{},[352,354,360],{"type":38,"value":353},"La latencia de las listas no es un problema teórico. A propósito de la ",{"type":25,"tag":113,"props":355,"children":357},{"href":356},"/blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos/",[358],{"type":38,"value":359},"designación de OFAC del 30 de septiembre",{"type":38,"value":361}," describimos el camino desde la publicación hasta la decisión sobre un cliente. Este caso muestra lo que pasa cuando ese camino se corta en el primer tramo durante más de un mes sin que nadie lo note.",{"type":25,"tag":71,"props":363,"children":365},{"id":364},"la-corneta-que-sonó",[366],{"type":38,"value":367},"La corneta que sonó",{"type":25,"tag":30,"props":369,"children":370},{},[371],{"type":38,"value":372},"El profeta Ezequiel describe al atalaya que ve venir la espada y toca la corneta, y distingue con mucha precisión dos culpas. Si el atalaya calla, la responsabilidad es suya. Si toca la corneta y el pueblo la oye y no se apercibe, la sangre cae sobre quien oyó. En este caso los sistemas sonaron muchas veces, y lo que falló fue la institución que oía, que clasificó el sonido como rumor, lo dejó para después o lo silenció porque se parecía a otro que ya había resultado falso. Un programa de cumplimiento se mide por lo que hace con la alarma cuando suena, y eso solo se puede demostrar si quedó escrito.",{"type":25,"tag":30,"props":374,"children":375},{},[376],{"type":38,"value":377},"La alarma no protege a nadie por sonar. Protege cuando alguien la oye y deja constancia de lo que hizo.",{"type":25,"tag":175,"props":379,"children":380},{},[],{"type":25,"tag":30,"props":382,"children":383},{},[384,386,390],{"type":38,"value":385},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones nacionales e internacionales, levanta las alertas de coincidencia y deja registrada cada revisión, con su fecha y su resultado, para la auditoría. ",{"type":25,"tag":113,"props":387,"children":388},{"href":185},[389],{"type":38,"value":188},{"type":38,"value":391}," sobre cuánto tarda hoy su institución en revisar una alerta y en procesar una lista nueva.",{"title":7,"searchDepth":192,"depth":193,"links":393},[394,395,396,397],{"id":248,"depth":192,"text":251},{"id":269,"depth":192,"text":272},{"id":303,"depth":192,"text":306},{"id":364,"depth":192,"text":367},"content:blog:alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.md","blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.md","blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos",{"_path":402,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":403,"description":404,"category":10,"readTime":405,"date":406,"dateModified":407,"author":13,"tags":408,"image":414,"body":415,"_type":199,"_id":1480,"_source":201,"_file":1481,"_stem":1482,"_extension":204},"/blog/aml-cft-que-es","AML/CFT: Qué Significa y Cómo Implementarlo en Chile","Guía sobre Anti-Money Laundering y Counter Financing of Terrorism. 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