[{"data":1,"prerenderedAt":1616},["ShallowReactive",2],{"blog-/blog/pep-municipal-transferencias-cuenta-transito":3,"related-/blog/pep-municipal-transferencias-cuenta-transito":230},{"_path":4,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":8,"description":9,"category":10,"readTime":11,"date":12,"author":13,"tags":14,"image":20,"body":21,"_type":224,"_id":225,"_source":226,"_file":227,"_stem":228,"_extension":229},"/blog/pep-municipal-transferencias-cuenta-transito","blog",false,"","Ciento noventa y seis transferencias y una cuenta de tránsito","Una querella del CDE contra un alcalde describe pagos de contratistas y una cuenta puente. Qué señales deja ese patrón en el monitoreo de un PEP municipal.","PEP",6,"2026-10-20","Equipo Neitcom",[10,15,16,17,18,19],"Debida Diligencia Reforzada","Monitoreo Transaccional","Cohecho","Lavado de Activos","Ley 19.913","/images/blog/pep-municipal-transferencias-cuenta-transito.jpg",{"type":22,"children":23,"toc":216},"root",[24,52,57,62,69,74,79,84,90,95,100,105,114,120,134,139,152,170,183,189,194,199,203],{"type":25,"tag":26,"props":27,"children":28},"element","blockquote",{},[29,40],{"type":25,"tag":30,"props":31,"children":32},"p",{},[33],{"type":25,"tag":34,"props":35,"children":36},"em",{},[37],{"type":38,"value":39},"text","\"Si acaso doblares la vara de la justicia, no sea con el peso de la dádiva, sino con el de la misericordia.\"",{"type":25,"tag":30,"props":41,"children":42},{},[43,45,50],{"type":38,"value":44},"Miguel de Cervantes, ",{"type":25,"tag":34,"props":46,"children":47},{},[48],{"type":38,"value":49},"Don Quijote de la Mancha",{"type":38,"value":51},", segunda parte, capítulo XLII",{"type":25,"tag":30,"props":53,"children":54},{},[55],{"type":38,"value":56},"Este mes el Consejo de Defensa del Estado presentó una querella contra un alcalde que describe 196 transferencias recibidas entre 2017 y 2024, pagadas desde el entorno de contratistas de su propio municipio. Cuando se habla de personas expuestas políticamente la imaginación suele irse hacia arriba, a ministros, parlamentarios y embajadores, como si el riesgo creciera con la altura del cargo. La normativa chilena no piensa así. La Unidad de Análisis Financiero incluye entre las categorías mínimas de PEP a alcaldes, concejales, administradores y directores de obras municipales, que son precisamente quienes deciden a diario contratos, permisos y pagos en su territorio.",{"type":25,"tag":30,"props":58,"children":59},{},[60],{"type":38,"value":61},"La querella permite mirar de cerca qué deja en las cuentas bancarias una relación indebida entre una autoridad municipal y sus contratistas, y sobre todo qué rastro deja el intento de borrarla. ¿Qué debería haber visto quien monitorea esas cuentas, y cuándo? Partamos por lo que describe el escrito.",{"type":25,"tag":63,"props":64,"children":66},"h2",{"id":65},"lo-que-describe-la-querella",[67],{"type":38,"value":68},"Lo que describe la querella",{"type":25,"tag":30,"props":70,"children":71},{},[72],{"type":38,"value":73},"Según informó T13 el 15 de octubre de 2026, el Consejo de Defensa del Estado presentó una querella por cohecho agravado reiterado y lavado de activos contra un alcalde de la Región de Los Ríos. La querella describe que la Fiscalía investigó 196 transferencias recibidas por el alcalde entre 2017 y 2024, que suman $134,8 millones, y que de ese total el CDE atribuye $26,2 millones a cohecho, recursos que según el escrito habrían sido blanqueados mediante gastos y giros bancarios. Los pagos provenían del entorno de contratistas municipales, y la investigación se concentra en cuatro rutas en que la entrega del dinero coincide en fechas con contratos u obras aprobados por el municipio.",{"type":25,"tag":30,"props":75,"children":76},{},[77],{"type":38,"value":78},"Las rutas tienen formas distintas, y cada una enseña algo. En la primera, entre 2017 y 2019, una trabajadora de una constructora hizo 20 transferencias a la cuenta personal del alcalde, por orden directa del dueño de la empresa, por un total de $15.060.000. El alcalde sostuvo que correspondían a asesorías privadas, y el CDE responde que no constan contratos, informes, boletas de honorarios ni facturas que las acrediten. En otra, un intermediario canalizó $5.500.000 desde un empresario después de que se pidiera dinero «para el Alcalde». En una tercera, el representante de una productora transfirió $3 millones a la cuenta del alcalde en enero de 2020, justo después de que la empresa se adjudicara un contrato municipal por $85 millones.",{"type":25,"tag":30,"props":80,"children":81},{},[82],{"type":38,"value":83},"Conviene subrayarlo desde ya. Se trata de una querella y de una investigación en curso, no de una condena, y lo que el escrito afirma deberá probarse ante el tribunal. La formalización del alcalde y de otras seis personas estaba fijada, según T13, para el lunes 19 de octubre.",{"type":25,"tag":63,"props":85,"children":87},{"id":86},"la-cuenta-de-tránsito",[88],{"type":38,"value":89},"La cuenta de tránsito",{"type":25,"tag":30,"props":91,"children":92},{},[93],{"type":38,"value":94},"La cuarta ruta es la que da título a este artículo. Según la querella, en 2022 hubo cinco operaciones en que un empresario contratista transfirió fondos a la cuenta de una persona cercana al alcalde, que los reenviaba a la autoridad el mismo día o al día siguiente, por un total de $5.700.000. El CDE califica esa cuenta como una cuenta de tránsito, usada para disimular el origen de los recursos y quebrar la trazabilidad entre el contratista municipal y la autoridad.",{"type":25,"tag":30,"props":96,"children":97},{},[98],{"type":38,"value":99},"La figura es antigua. Es el puente que nadie cruza para quedarse, y que existe solo para que el viajero aparezca en la otra orilla sin que se vea de dónde partió.",{"type":25,"tag":30,"props":101,"children":102},{},[103],{"type":38,"value":104},"Aquí está, a nuestro juicio, la lección menos evidente del caso. La definición mínima de la UAF extiende la condición de PEP al cónyuge, al conviviente civil y a los parientes hasta el segundo grado. Una persona cercana que no tenga ninguno de esos vínculos formales no aparece en esa enumeración, y por lo tanto no la detectará ninguna consulta de listas. Sin embargo, deja un patrón, y ese patrón es visible para el banco que lleva la cuenta, porque una cuenta que recibe de un contratista y reenvía casi el mismo monto a una autoridad municipal el mismo día o al siguiente tiene una forma reconocible aunque los nombres no le digan nada al sistema.",{"type":25,"tag":30,"props":106,"children":107},{},[108],{"type":25,"tag":109,"props":110,"children":113},"img",{"alt":111,"src":112},"El recorrido del dinero desde el contratista municipal hasta la autoridad, directo o a través de una cuenta de tránsito, con la señal de alerta que deja cada tramo","/images/diagramas/pep-municipal-transferencias-cuenta-transito.svg",[],{"type":25,"tag":63,"props":115,"children":117},{"id":116},"las-señales-que-deja-cada-tramo",[118],{"type":38,"value":119},"Las señales que deja cada tramo",{"type":25,"tag":30,"props":121,"children":122},{},[123,125,132],{"type":38,"value":124},"Veamos el recorrido tramo por tramo. El primero, el pago directo del contratista a la autoridad, es el más fácil de ver para quien ya tiene identificado al cliente como PEP, porque la UAF exige medidas razonables para conocer la fuente de los fondos y una debida diligencia continua e intensificada sobre la relación. Un abono recurrente desde una empresa que contrata con el mismo municipio, o desde una persona que paga por cuenta de esa empresa, pide que alguien pregunte qué servicio lo justifica. Una respuesta que habla de asesorías sin ningún documento que las respalde es en sí misma una señal. Nuestra guía de ",{"type":25,"tag":126,"props":127,"children":129},"a",{"href":128},"/blog/ddc-reforzada-cuando-aplicar/",[130],{"type":38,"value":131},"debida diligencia reforzada",{"type":38,"value":133}," describe qué preguntar y qué documentar en esos casos.",{"type":25,"tag":30,"props":135,"children":136},{},[137],{"type":38,"value":138},"El segundo tramo, del contratista a la cuenta de tránsito, es invisible si se mira la cuenta aislada, porque para el banco de esa persona cercana se trata de un abono más. Se vuelve visible cuando el monitoreo mira la velocidad, es decir, abonos que salen casi completos en el mismo día o el siguiente, hacia un mismo destinatario y sin relación con la actividad declarada del titular.",{"type":25,"tag":30,"props":140,"children":141},{},[142,144,150],{"type":38,"value":143},"El tercer tramo, de la cuenta de tránsito a la autoridad, cierra el círculo. Es donde el banco de la autoridad puede preguntarse por qué un tercero sin actividad económica que lo explique le transfiere sumas regulares. Ninguna de estas señales es prueba de nada por separado, y casi todas aparecen en nuestra lista de ",{"type":25,"tag":126,"props":145,"children":147},{"href":146},"/blog/senales-alerta-lavado-activos/",[148],{"type":38,"value":149},"señales de alerta de lavado de activos",{"type":38,"value":151},". Su valor está en la coincidencia con un calendario de adjudicaciones municipales, que es información pública.",{"type":25,"tag":153,"props":154,"children":156},"alert",{"type":155},"info",[157],{"type":25,"tag":30,"props":158,"children":159},{},[160,162,168],{"type":38,"value":161},"La UAF exige que los sujetos obligados mantengan, por un plazo mínimo de cinco años, un registro de las operaciones realizadas con PEP, y que la relación con una PEP cuente con la aprobación de la alta gerencia. Si quiere repasar quiénes son PEP según la Circular N°62, lo explicamos en ",{"type":25,"tag":126,"props":163,"children":165},{"href":164},"/blog/pep-quienes-son/",[166],{"type":38,"value":167},"PEP, quiénes son",{"type":38,"value":169},".",{"type":25,"tag":30,"props":171,"children":172},{},[173,175,181],{"type":38,"value":174},"Un monitoreo que solo marca montos altos no ve nada de esto, porque ninguna de las operaciones descritas es enorme. Lo que hace visible el patrón es la combinación de quién paga, cuándo paga y adónde va el dinero después, y eso exige reglas de ",{"type":25,"tag":126,"props":176,"children":178},{"href":177},"/blog/monitoreo-transaccional-gestion-alertas/",[179],{"type":38,"value":180},"monitoreo transaccional",{"type":38,"value":182}," pensadas para la forma de las operaciones y no solo para su tamaño.",{"type":25,"tag":63,"props":184,"children":186},{"id":185},"el-peso-de-la-dádiva",[187],{"type":38,"value":188},"El peso de la dádiva",{"type":25,"tag":30,"props":190,"children":191},{},[192],{"type":38,"value":193},"Don Quijote, antes de que Sancho parta a gobernar su ínsula, le aconseja que si alguna vez dobla la vara de la justicia no sea con el peso de la dádiva. El consejo es para el gobernante, pero el peso de la dádiva también se nota afuera, en las cuentas por donde pasa, y quien las monitorea es a veces el único que puede verlo antes que un tribunal. La cuenta de tránsito existe para que la dádiva llegue sin dejar huella. Por eso la huella que más importa no es el nombre de quien la recibe sino el camino que recorre el dinero.",{"type":25,"tag":30,"props":195,"children":196},{},[197],{"type":38,"value":198},"Un nombre puede esconderse detrás de otro. El camino del dinero cuesta mucho más esconderlo.",{"type":25,"tag":200,"props":201,"children":202},"hr",{},[],{"type":25,"tag":30,"props":204,"children":205},{},[206,208,214],{"type":38,"value":207},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones, apoya la debida diligencia reforzada de los clientes que lo requieren y deja documentada cada revisión para la auditoría. ",{"type":25,"tag":126,"props":209,"children":211},{"href":210},"/contacto/",[212],{"type":38,"value":213},"Conversemos",{"type":38,"value":215}," sobre cómo monitorea hoy su institución a las autoridades municipales y a quienes les transfieren dinero.",{"title":7,"searchDepth":217,"depth":218,"links":219},2,3,[220,221,222,223],{"id":65,"depth":217,"text":68},{"id":86,"depth":217,"text":89},{"id":116,"depth":217,"text":119},{"id":185,"depth":217,"text":188},"markdown","content:blog:pep-municipal-transferencias-cuenta-transito.md","content","blog/pep-municipal-transferencias-cuenta-transito.md","blog/pep-municipal-transferencias-cuenta-transito","md",[231,531],{"_path":232,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":233,"description":234,"category":10,"readTime":235,"date":236,"dateModified":237,"author":13,"tags":238,"image":243,"body":244,"_type":224,"_id":528,"_source":226,"_file":529,"_stem":530,"_extension":229},"/blog/pep-quienes-son","¿Quiénes son las personas expuestas políticamente en Chile?","Quiénes son PEP según la Circular UAF N°62, qué familiares alcanza la definición y qué medidas reforzadas exige la norma a los sujetos obligados.",8,"2025-11-15","2026-10-16",[10,239,240,241,242],"UAF","Circular 62","Debida Diligencia","Compliance","/images/blog/pep-quienes-son.jpg",{"type":22,"children":245,"toc":521},[246,269,274,279,285,290,295,300,306,311,401,406,412,417,430,438,444,449,454,462,467,486,491,497,502,507,510],{"type":25,"tag":26,"props":247,"children":248},{},[249,257],{"type":25,"tag":30,"props":250,"children":251},{},[252],{"type":25,"tag":34,"props":253,"children":254},{},[255],{"type":38,"value":256},"\"Es una experiencia eterna que todo hombre que tiene poder se inclina a abusar de él, y llega hasta donde encuentra límites. ¡Quién lo diría! La virtud misma necesita límites.\"",{"type":25,"tag":30,"props":258,"children":259},{},[260,262,267],{"type":38,"value":261},"Montesquieu, ",{"type":25,"tag":34,"props":263,"children":264},{},[265],{"type":38,"value":266},"Del espíritu de las leyes",{"type":38,"value":268},", libro XI, capítulo IV",{"type":25,"tag":30,"props":270,"children":271},{},[272],{"type":38,"value":273},"La Circular UAF N°62, vigente desde el 1 de junio de 2025, dedica su sección H a las personas expuestas políticamente. Ahí la Unidad de Análisis Financiero define quiénes son, nombra los cargos que cada sujeto obligado debe tratar como PEP y fija las medidas reforzadas que se les aplican. Cuando se piensa en una PEP, la imaginación suele detenerse en la cumbre del Estado, en el Presidente de la República, los ministros y los parlamentarios, como si la exposición fuera una cuestión de altura. La norma mira el asunto de otra manera.",{"type":25,"tag":30,"props":275,"children":276},{},[277],{"type":38,"value":278},"¿Qué vuelve expuesta a una persona, el cargo que ocupa o la cercanía de ese cargo con las decisiones que mueven recursos públicos? Partamos por lo que dice la circular, con su propia redacción, porque en esta materia la paráfrasis suele ser el primer paso hacia el error.",{"type":25,"tag":63,"props":280,"children":282},{"id":281},"qué-entiende-la-circular-62-por-persona-expuesta-políticamente",[283],{"type":38,"value":284},"Qué entiende la Circular 62 por persona expuesta políticamente",{"type":25,"tag":30,"props":286,"children":287},{},[288],{"type":38,"value":289},"El numeral h.1 califica como PEP a los chilenos y extranjeros que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas destacadas en un país, hasta a lo menos un año de finalizado el ejercicio de estas. La misma disposición aclara que se trata de mínimos, de modo que cada sujeto obligado, en consideración a su política de riesgos, puede calificar como PEP a otras personas y extender los plazos que la norma fija. Esa precisión pesa más de lo que parece, pues convierte la lista oficial en un piso y no en un techo, y deja en manos de cada institución la decisión de cuánto más allá de ese piso quiere mirar.",{"type":25,"tag":30,"props":291,"children":292},{},[293],{"type":38,"value":294},"El numeral h.2 describe el universo en términos generales. Incluye a jefes de Estado o de Gobierno, políticos de alta jerarquía, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía y altos ejecutivos de empresas estatales. La exposición alcanza también a su cónyuge, a su conviviente civil y a sus parientes hasta el segundo grado de consanguinidad (la circular pone como ejemplo a abuelos, nietos y hermanos), y a las personas naturales con las que hayan celebrado un pacto de actuación conjunta que les dé poder de voto suficiente para influir en sociedades constituidas en Chile.",{"type":25,"tag":30,"props":296,"children":297},{},[298],{"type":38,"value":299},"Es interesante notar el criterio que hay detrás. El poder, como el agua, rara vez se queda en el cauce por donde entró, y la definición lo reconoce extendiéndose a quienes están lo bastante cerca para recibirlo.",{"type":25,"tag":63,"props":301,"children":303},{"id":302},"las-categorías-mínimas-de-pep-que-fija-la-uaf",[304],{"type":38,"value":305},"Las categorías mínimas de PEP que fija la UAF",{"type":25,"tag":30,"props":307,"children":308},{},[309],{"type":38,"value":310},"La sección H de la Circular UAF N°62, en su numeral h.3, baja esa definición general a cargos concretos y enumera las personas que los sujetos obligados deben calificar como PEP, a lo menos. Las transcribimos con la redacción de la norma, porque es el texto contra el cual se medirá cualquier programa de cumplimiento.",{"type":25,"tag":312,"props":313,"children":314},"ul",{},[315,321,326,331,336,341,346,351,356,361,366,371,376,381,386,391,396],{"type":25,"tag":316,"props":317,"children":318},"li",{},[319],{"type":38,"value":320},"Presidente(a) de la República.",{"type":25,"tag":316,"props":322,"children":323},{},[324],{"type":38,"value":325},"Senadores(as), diputados(as), alcaldes(as), concejales(as), administradores(as) y directores(as) de obras municipales.",{"type":25,"tag":316,"props":327,"children":328},{},[329],{"type":38,"value":330},"Ministros(as) de la Corte Suprema, ministros(as) de Cortes de Apelaciones y jueces/juezas de primera instancia.",{"type":25,"tag":316,"props":332,"children":333},{},[334],{"type":38,"value":335},"Ministros(as) de Estado, subsecretarios(as), gobernadores(as), delegados(as) presidenciales, consejeros(as) regionales, secretarios(as) y asesores(as) regionales ministeriales, embajadores(as), cónsules, jefes(as) superiores de servicio, tanto centralizados como descentralizados, y la o el directivo superior inmediato que deba subrogar a cada uno de ellos.",{"type":25,"tag":316,"props":337,"children":338},{},[339],{"type":38,"value":340},"Comandantes en jefe de las Fuerzas Armadas, director(a) General de Carabineros, director(a) General de Investigaciones, y todo el alto mando respectivo.",{"type":25,"tag":316,"props":342,"children":343},{},[344],{"type":38,"value":345},"Fiscal nacional del Ministerio Público, fiscales regionales y fiscales adjuntos.",{"type":25,"tag":316,"props":347,"children":348},{},[349],{"type":38,"value":350},"Fiscal nacional económico.",{"type":25,"tag":316,"props":352,"children":353},{},[354],{"type":38,"value":355},"Contralor(a) General de la República y contralores(as) Regionales.",{"type":25,"tag":316,"props":357,"children":358},{},[359],{"type":38,"value":360},"Consejeros(as) del Banco Central de Chile.",{"type":25,"tag":316,"props":362,"children":363},{},[364],{"type":38,"value":365},"Consejeros(as) del Consejo de Defensa del Estado.",{"type":25,"tag":316,"props":367,"children":368},{},[369],{"type":38,"value":370},"Ministros(as) del Tribunal Constitucional.",{"type":25,"tag":316,"props":372,"children":373},{},[374],{"type":38,"value":375},"Ministros(as) del Tribunal de la Libre Competencia.",{"type":25,"tag":316,"props":377,"children":378},{},[379],{"type":38,"value":380},"Integrantes titulares y suplentes del Tribunal de Contratación Pública.",{"type":25,"tag":316,"props":382,"children":383},{},[384],{"type":38,"value":385},"Consejeros(as) del Consejo de Alta Dirección Pública.",{"type":25,"tag":316,"props":387,"children":388},{},[389],{"type":38,"value":390},"Directores(as) y ejecutivos(as) principales de empresas públicas, según lo definido por la Ley Nº18.045.",{"type":25,"tag":316,"props":392,"children":393},{},[394],{"type":38,"value":395},"Directores(as) de sociedades anónimas nombrados por el Estado o sus organismos.",{"type":25,"tag":316,"props":397,"children":398},{},[399],{"type":38,"value":400},"Miembros de las directivas de los partidos políticos.",{"type":25,"tag":30,"props":402,"children":403},{},[404],{"type":38,"value":405},"Vale la pena detenerse en la segunda línea. Junto a senadores y diputados, la norma pone a alcaldes, concejales, administradores municipales y directores de obras municipales, es decir, a quienes deciden a diario contratos, permisos y pagos en su territorio. Un programa que solo mira hacia el Congreso y los ministerios deja fuera justamente el nivel donde la relación entre una autoridad y sus proveedores es más cotidiana, y por lo mismo más difícil de distinguir de la normalidad.",{"type":25,"tag":63,"props":407,"children":409},{"id":408},"familiares-asociados-y-beneficiarios-finales",[410],{"type":38,"value":411},"Familiares, asociados y beneficiarios finales",{"type":25,"tag":30,"props":413,"children":414},{},[415],{"type":38,"value":416},"La extensión a familiares y asociados es la parte de la definición que más trabajo exige en la práctica, porque el parentesco y los pactos de actuación conjunta no vienen escritos en la frente de nadie. A ella se suma una regla que suele pasarse por alto. El numeral g.3.6 dispone que, si un cliente persona jurídica o estructura jurídica declara como beneficiario final a una PEP, o así lo determina el sujeto obligado al revisar y verificar esa información, deben aplicarse respecto de la persona jurídica todas las medidas de debida diligencia previstas para las PEP.",{"type":25,"tag":30,"props":418,"children":419},{},[420,422,428],{"type":38,"value":421},"La sociedad hereda, por decirlo así, la exposición de quien la controla. En nuestro artículo sobre la ",{"type":25,"tag":126,"props":423,"children":425},{"href":424},"/blog/beneficiario-final-obligacion/",[426],{"type":38,"value":427},"obligación de identificar al beneficiario final",{"type":38,"value":429}," explicamos cómo se declara y se verifica esa información.",{"type":25,"tag":153,"props":431,"children":432},{"type":155},[433],{"type":25,"tag":30,"props":434,"children":435},{},[436],{"type":38,"value":437},"El plazo de un año después de dejar el cargo es un mínimo. La propia Circular N°62 permite que cada sujeto obligado, según su política de riesgos, lo extienda y califique como PEP a personas que no figuran en la lista, siempre que la decisión quede fundada en esa política.",{"type":25,"tag":63,"props":439,"children":441},{"id":440},"las-medidas-reforzadas-que-exige-el-numeral-h4",[442],{"type":38,"value":443},"Las medidas reforzadas que exige el numeral h.4",{"type":25,"tag":30,"props":445,"children":446},{},[447],{"type":38,"value":448},"El numeral h.4 ordena a los sujetos obligados implementar medidas para determinar si un posible cliente, un cliente o el beneficiario final es o no PEP, y ejecutar respecto de estas personas medidas reforzadas de debida diligencia. La norma enumera tres. La primera es «obtener y exigir aprobación de la alta gerencia para establecer relaciones comerciales con una PEP, o que ha pasado a tener esta calidad cuando la relación comercial es previa a dicha condición». La segunda, «tomar medidas razonables para definir la fuente del patrimonio, la fuente de los fondos con los que operan los clientes y beneficiarios finales identificados como PEP, y el propósito de la operación». La tercera, «implementar procedimientos y medidas de DDC continua intensificada sobre la relación comercial establecida con una PEP».",{"type":25,"tag":30,"props":450,"children":451},{},[452],{"type":38,"value":453},"Leídas en orden, las tres medidas dibujan un recorrido que empieza con una pregunta y no termina nunca.",{"type":25,"tag":30,"props":455,"children":456},{},[457],{"type":25,"tag":109,"props":458,"children":461},{"alt":459,"src":460},"El recorrido de la debida diligencia reforzada del numeral h.4 de la Circular UAF N°62, desde que se determina que el cliente es PEP hasta la debida diligencia continua intensificada","/images/diagramas/pep-quienes-son.svg",[],{"type":25,"tag":30,"props":463,"children":464},{},[465],{"type":38,"value":466},"Nos llama poderosamente la atención la segunda mitad de la primera medida. La norma contempla al cliente que se vuelve PEP cuando la relación ya existía, y eso significa que la consulta no puede hacerse una sola vez al abrir la cuenta y olvidarse después. Una elección municipal, un nombramiento o un matrimonio cambian la calidad de un cliente que lleva años en la cartera, y la alta gerencia tiene que aprobar esa relación como si empezara de nuevo.",{"type":25,"tag":30,"props":468,"children":469},{},[470,472,476,478,484],{"type":38,"value":471},"Todo ello debe quedar escrito. El numeral e.1 exige mantener un registro de operaciones realizadas por PEP que contenga la lista de clientes PEP, las operaciones que realizaron con sus documentos de respaldo y los antecedentes recabados en aplicación del numeral h.4, y el numeral e.2 obliga a conservar esa información por un plazo mínimo de cinco años desde terminada la relación comercial o la última operación ocasional, a disposición de la UAF cuando la requiera. Las políticas y procedimientos sobre PEP, según el numeral j.3, deben formar parte del Manual de Prevención y Detección. La guía sobre ",{"type":25,"tag":126,"props":473,"children":474},{"href":128},[475],{"type":38,"value":131},{"type":38,"value":477}," desarrolla cómo llevar estas medidas a la operación diaria, y la de ",{"type":25,"tag":126,"props":479,"children":481},{"href":480},"/blog/sanciones-incumplimiento-uaf/",[482],{"type":38,"value":483},"sanciones por incumplimiento UAF",{"type":38,"value":485}," muestra lo que cuesta no hacerlo.",{"type":25,"tag":30,"props":487,"children":488},{},[489],{"type":38,"value":490},"Pareciera, por lo que vemos al acompañar programas de cumplimiento, que la falla más frecuente no está en ignorar quién es PEP al inicio sino en dejar de preguntarlo después. Una lista se consulta en un instante. La exposición política, en cambio, se adquiere y se pierde con el calendario, y solo una revisión periódica de toda la cartera acompaña ese movimiento.",{"type":25,"tag":63,"props":492,"children":494},{"id":493},"la-virtud-también-necesita-límites",[495],{"type":38,"value":496},"La virtud también necesita límites",{"type":25,"tag":30,"props":498,"children":499},{},[500],{"type":38,"value":501},"Montesquieu escribió que todo el que tiene poder se inclina a abusar de él hasta que encuentra límites, y agregó, casi con sorpresa, que la virtud misma los necesita. La Circular 62 lee el asunto con la misma prudencia. No acusa a nadie ni presume nada de quien ocupa un cargo público. Se limita a reconocer que hay posiciones desde donde el dinero ajeno queda más cerca de la mano, y que esa cercanía merece más atención y no menos. Por lo tanto, un programa que entiende esto deja de ver en la lista de PEP un trámite de apertura y empieza a verla como un mapa de los lugares donde conviene mirar dos veces.",{"type":25,"tag":30,"props":503,"children":504},{},[505],{"type":38,"value":506},"La virtud de un cliente no se presume ni se discute. Se documenta, cada vez.",{"type":25,"tag":200,"props":508,"children":509},{},[],{"type":25,"tag":30,"props":511,"children":512},{},[513,515,519],{"type":38,"value":514},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones nacionales e internacionales, permite revisar periódicamente la cartera completa y deja documentada cada consulta para la auditoría. ",{"type":25,"tag":126,"props":516,"children":517},{"href":210},[518],{"type":38,"value":213},{"type":38,"value":520}," sobre cómo identifica hoy su institución a las personas expuestas políticamente entre sus clientes.",{"title":7,"searchDepth":217,"depth":218,"links":522},[523,524,525,526,527],{"id":281,"depth":217,"text":284},{"id":302,"depth":217,"text":305},{"id":408,"depth":217,"text":411},{"id":440,"depth":217,"text":443},{"id":493,"depth":217,"text":496},"content:blog:pep-quienes-son.md","blog/pep-quienes-son.md","blog/pep-quienes-son",{"_path":532,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":533,"description":534,"category":242,"readTime":535,"date":536,"dateModified":537,"author":13,"tags":538,"image":543,"body":544,"_type":224,"_id":1613,"_source":226,"_file":1614,"_stem":1615,"_extension":229},"/blog/ddc-reforzada-cuando-aplicar","DDC Reforzada: Cuándo y Cómo Aplicar Debida Diligencia Intensificada","Guía sobre Debida Diligencia Reforzada (EDD). Cuándo aplicarla, medidas adicionales, PEP, jurisdicciones de alto riesgo y documentación requerida.",10,"2025-10-05","2026-10-01",[539,540,10,541,542,242],"DDC Reforzada","EDD","Alto Riesgo","KYC","/images/blog/ddc-reforzada-cuando-aplicar.jpg",{"type":22,"children":545,"toc":1585},[546,559,565,584,590,597,607,625,631,636,675,681,686,727,733,776,782,823,829,835,915,921,926,959,965,981,987,992,1035,1041,1088,1094,1104,1110,1116,1170,1176,1211,1217,1254,1260,1265,1336,1342,1409,1415,1420,1481,1484,1490,1495,1523,1531,1534,1540],{"type":25,"tag":30,"props":547,"children":548},{},[549,551,557],{"type":38,"value":550},"La ",{"type":25,"tag":552,"props":553,"children":554},"strong",{},[555],{"type":38,"value":556},"Debida Diligencia Reforzada (DDC Reforzada o EDD)",{"type":38,"value":558}," es un nivel intensificado de verificación que se aplica cuando el cliente o la operación presentan un riesgo elevado de lavado de activos.",{"type":25,"tag":63,"props":560,"children":562},{"id":561},"qué-es-la-ddc-reforzada",[563],{"type":38,"value":564},"¿Qué es la DDC Reforzada?",{"type":25,"tag":153,"props":566,"children":567},{"type":155},[568],{"type":25,"tag":30,"props":569,"children":570},{},[571,572,576,578,583],{"type":38,"value":550},{"type":25,"tag":552,"props":573,"children":574},{},[575],{"type":38,"value":539},{"type":38,"value":577}," (Enhanced Due Diligence - EDD) consiste en medidas adicionales de verificación y monitoreo que van más allá de la debida diligencia normal, aplicadas a clientes u operaciones de ",{"type":25,"tag":552,"props":579,"children":580},{},[581],{"type":38,"value":582},"mayor riesgo",{"type":38,"value":169},{"type":25,"tag":63,"props":585,"children":587},{"id":586},"cuándo-aplicar-ddc-reforzada",[588],{"type":38,"value":589},"¿Cuándo Aplicar DDC Reforzada?",{"type":25,"tag":591,"props":592,"children":594},"h3",{"id":593},"_1-clientes-pep",[595],{"type":38,"value":596},"1. Clientes PEP",{"type":25,"tag":30,"props":598,"children":599},{},[600,605],{"type":25,"tag":552,"props":601,"children":602},{},[603],{"type":38,"value":604},"Siempre",{"type":38,"value":606}," se debe aplicar DDC reforzada a:",{"type":25,"tag":312,"props":608,"children":609},{},[610,615,620],{"type":25,"tag":316,"props":611,"children":612},{},[613],{"type":38,"value":614},"Personas Expuestas Políticamente (PEP)",{"type":25,"tag":316,"props":616,"children":617},{},[618],{"type":38,"value":619},"Familiares de PEP (hasta 2° grado)",{"type":25,"tag":316,"props":621,"children":622},{},[623],{"type":38,"value":624},"Asociados cercanos de PEP",{"type":25,"tag":591,"props":626,"children":628},{"id":627},"_2-jurisdicciones-de-alto-riesgo",[629],{"type":38,"value":630},"2. Jurisdicciones de Alto Riesgo",{"type":25,"tag":30,"props":632,"children":633},{},[634],{"type":38,"value":635},"Clientes vinculados a países con:",{"type":25,"tag":312,"props":637,"children":638},{},[639,649,657,667],{"type":25,"tag":316,"props":640,"children":641},{},[642,647],{"type":25,"tag":552,"props":643,"children":644},{},[645],{"type":38,"value":646},"Deficiencias en prevención LA/FT",{"type":38,"value":648}," (lista GAFI)",{"type":25,"tag":316,"props":650,"children":651},{},[652],{"type":25,"tag":552,"props":653,"children":654},{},[655],{"type":38,"value":656},"Paraísos fiscales",{"type":25,"tag":316,"props":658,"children":659},{},[660,665],{"type":25,"tag":552,"props":661,"children":662},{},[663],{"type":38,"value":664},"Conflictos",{"type":38,"value":666}," o inestabilidad",{"type":25,"tag":316,"props":668,"children":669},{},[670],{"type":25,"tag":552,"props":671,"children":672},{},[673],{"type":38,"value":674},"Sanciones internacionales",{"type":25,"tag":591,"props":676,"children":678},{"id":677},"_3-estructuras-complejas",[679],{"type":38,"value":680},"3. Estructuras Complejas",{"type":25,"tag":30,"props":682,"children":683},{},[684],{"type":38,"value":685},"Cuando existen:",{"type":25,"tag":312,"props":687,"children":688},{},[689,699,709,717],{"type":25,"tag":316,"props":690,"children":691},{},[692,694],{"type":38,"value":693},"Estructuras societarias ",{"type":25,"tag":552,"props":695,"children":696},{},[697],{"type":38,"value":698},"innecesariamente complejas",{"type":25,"tag":316,"props":700,"children":701},{},[702,704],{"type":38,"value":703},"Uso de ",{"type":25,"tag":552,"props":705,"children":706},{},[707],{"type":38,"value":708},"sociedades offshore",{"type":25,"tag":316,"props":710,"children":711},{},[712],{"type":25,"tag":552,"props":713,"children":714},{},[715],{"type":38,"value":716},"Múltiples intermediarios",{"type":25,"tag":316,"props":718,"children":719},{},[720,725],{"type":25,"tag":552,"props":721,"children":722},{},[723],{"type":38,"value":724},"Beneficiario final",{"type":38,"value":726}," difícil de identificar",{"type":25,"tag":591,"props":728,"children":730},{"id":729},"_4-operaciones-de-alto-riesgo",[731],{"type":38,"value":732},"4. Operaciones de Alto Riesgo",{"type":25,"tag":312,"props":734,"children":735},{},[736,744,756,766],{"type":25,"tag":316,"props":737,"children":738},{},[739],{"type":25,"tag":552,"props":740,"children":741},{},[742],{"type":38,"value":743},"Montos inusualmente elevados",{"type":25,"tag":316,"props":745,"children":746},{},[747,749,754],{"type":38,"value":748},"Operaciones ",{"type":25,"tag":552,"props":750,"children":751},{},[752],{"type":38,"value":753},"inconsistentes",{"type":38,"value":755}," con el perfil",{"type":25,"tag":316,"props":757,"children":758},{},[759,764],{"type":25,"tag":552,"props":760,"children":761},{},[762],{"type":38,"value":763},"Efectivo",{"type":38,"value":765}," en grandes cantidades",{"type":25,"tag":316,"props":767,"children":768},{},[769,771],{"type":38,"value":770},"Transacciones ",{"type":25,"tag":552,"props":772,"children":773},{},[774],{"type":38,"value":775},"sin sentido comercial",{"type":25,"tag":591,"props":777,"children":779},{"id":778},"_5-sectores-de-alto-riesgo",[780],{"type":38,"value":781},"5. Sectores de Alto Riesgo",{"type":25,"tag":312,"props":783,"children":784},{},[785,795,805,813],{"type":25,"tag":316,"props":786,"children":787},{},[788,793],{"type":25,"tag":552,"props":789,"children":790},{},[791],{"type":38,"value":792},"Casinos",{"type":38,"value":794}," y juegos de azar",{"type":25,"tag":316,"props":796,"children":797},{},[798,803],{"type":25,"tag":552,"props":799,"children":800},{},[801],{"type":38,"value":802},"Comercio de arte",{"type":38,"value":804}," y antigüedades",{"type":25,"tag":316,"props":806,"children":807},{},[808],{"type":25,"tag":552,"props":809,"children":810},{},[811],{"type":38,"value":812},"Metales preciosos",{"type":25,"tag":316,"props":814,"children":815},{},[816,818],{"type":38,"value":817},"Ciertos servicios ",{"type":25,"tag":552,"props":819,"children":820},{},[821],{"type":38,"value":822},"profesionales",{"type":25,"tag":63,"props":824,"children":826},{"id":825},"medidas-de-ddc-reforzada",[827],{"type":38,"value":828},"Medidas de DDC Reforzada",{"type":25,"tag":591,"props":830,"children":832},{"id":831},"verificación-intensificada",[833],{"type":38,"value":834},"Verificación Intensificada",{"type":25,"tag":836,"props":837,"children":838},"table",{},[839,858],{"type":25,"tag":840,"props":841,"children":842},"thead",{},[843],{"type":25,"tag":844,"props":845,"children":846},"tr",{},[847,853],{"type":25,"tag":848,"props":849,"children":850},"th",{},[851],{"type":38,"value":852},"Medida Normal",{"type":25,"tag":848,"props":854,"children":855},{},[856],{"type":38,"value":857},"Medida Reforzada",{"type":25,"tag":859,"props":860,"children":861},"tbody",{},[862,876,889,902],{"type":25,"tag":844,"props":863,"children":864},{},[865,871],{"type":25,"tag":866,"props":867,"children":868},"td",{},[869],{"type":38,"value":870},"Identificación",{"type":25,"tag":866,"props":872,"children":873},{},[874],{"type":38,"value":875},"+ Verificación independiente",{"type":25,"tag":844,"props":877,"children":878},{},[879,884],{"type":25,"tag":866,"props":880,"children":881},{},[882],{"type":38,"value":883},"Declaración de fondos",{"type":25,"tag":866,"props":885,"children":886},{},[887],{"type":38,"value":888},"+ Documentación de respaldo",{"type":25,"tag":844,"props":890,"children":891},{},[892,897],{"type":25,"tag":866,"props":893,"children":894},{},[895],{"type":38,"value":896},"Perfil de riesgo",{"type":25,"tag":866,"props":898,"children":899},{},[900],{"type":38,"value":901},"+ Análisis profundo",{"type":25,"tag":844,"props":903,"children":904},{},[905,910],{"type":25,"tag":866,"props":906,"children":907},{},[908],{"type":38,"value":909},"Monitoreo estándar",{"type":25,"tag":866,"props":911,"children":912},{},[913],{"type":38,"value":914},"+ Monitoreo frecuente",{"type":25,"tag":591,"props":916,"children":918},{"id":917},"_1-origen-de-fondos",[919],{"type":38,"value":920},"1. Origen de Fondos",{"type":25,"tag":30,"props":922,"children":923},{},[924],{"type":38,"value":925},"Debe documentarse y verificarse:",{"type":25,"tag":312,"props":927,"children":928},{},[929,939,949],{"type":25,"tag":316,"props":930,"children":931},{},[932,937],{"type":25,"tag":552,"props":933,"children":934},{},[935],{"type":38,"value":936},"Fuente de los fondos",{"type":38,"value":938}," de la operación específica",{"type":25,"tag":316,"props":940,"children":941},{},[942,947],{"type":25,"tag":552,"props":943,"children":944},{},[945],{"type":38,"value":946},"Origen de la riqueza",{"type":38,"value":948}," general del cliente",{"type":25,"tag":316,"props":950,"children":951},{},[952,957],{"type":25,"tag":552,"props":953,"children":954},{},[955],{"type":38,"value":956},"Documentación de respaldo",{"type":38,"value":958}," (contratos, escrituras, liquidaciones)",{"type":25,"tag":591,"props":960,"children":962},{"id":961},"_2-aprobación-de-alta-gerencia",[963],{"type":38,"value":964},"2. Aprobación de Alta Gerencia",{"type":25,"tag":153,"props":966,"children":968},{"type":967},"warning",[969],{"type":25,"tag":30,"props":970,"children":971},{},[972,974,979],{"type":38,"value":973},"Las relaciones con clientes de alto riesgo deben ser ",{"type":25,"tag":552,"props":975,"children":976},{},[977],{"type":38,"value":978},"aprobadas por la alta gerencia",{"type":38,"value":980}," antes de iniciarse, no solo por el área comercial.",{"type":25,"tag":591,"props":982,"children":984},{"id":983},"_3-información-adicional",[985],{"type":38,"value":986},"3. Información Adicional",{"type":25,"tag":30,"props":988,"children":989},{},[990],{"type":38,"value":991},"Recopilar información sobre:",{"type":25,"tag":312,"props":993,"children":994},{},[995,1005,1015,1025],{"type":25,"tag":316,"props":996,"children":997},{},[998,1003],{"type":25,"tag":552,"props":999,"children":1000},{},[1001],{"type":38,"value":1002},"Reputación",{"type":38,"value":1004}," del cliente",{"type":25,"tag":316,"props":1006,"children":1007},{},[1008,1013],{"type":25,"tag":552,"props":1009,"children":1010},{},[1011],{"type":38,"value":1012},"Noticias adversas",{"type":38,"value":1014}," en medios",{"type":25,"tag":316,"props":1016,"children":1017},{},[1018,1023],{"type":25,"tag":552,"props":1019,"children":1020},{},[1021],{"type":38,"value":1022},"Antecedentes",{"type":38,"value":1024}," comerciales y legales",{"type":25,"tag":316,"props":1026,"children":1027},{},[1028,1033],{"type":25,"tag":552,"props":1029,"children":1030},{},[1031],{"type":38,"value":1032},"Estructura de propiedad",{"type":38,"value":1034}," completa",{"type":25,"tag":591,"props":1036,"children":1038},{"id":1037},"_4-monitoreo-intensificado",[1039],{"type":38,"value":1040},"4. 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Identificación del Factor de Riesgo\n   (PEP, jurisdicción, estructura, etc.)\n   ↓\n2. Recopilación de Información Adicional\n   (Origen fondos, documentación, referencias)\n   ↓\n3. Verificación Independiente\n   (Bases de datos, fuentes públicas, terceros)\n   ↓\n4. Análisis de Riesgos\n   (Evaluación integral del cliente)\n   ↓\n5. Decisión de Alta Gerencia\n   (Aprobación documentada)\n   ↓\n6. Implementación de Controles\n   (Monitoreo reforzado, límites)\n   ↓\n7. 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