[{"data":1,"prerenderedAt":1518},["ShallowReactive",2],{"blog-/blog/sociedad-nueva-depositos-efectivo-varias-regiones":3,"related-/blog/sociedad-nueva-depositos-efectivo-varias-regiones":238},{"_path":4,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":8,"description":9,"category":10,"readTime":11,"date":12,"author":13,"tags":14,"image":21,"body":22,"_type":232,"_id":233,"_source":234,"_file":235,"_stem":236,"_extension":237},"/blog/sociedad-nueva-depositos-efectivo-varias-regiones","blog",false,"","Una sociedad nueva y $448 millones depositados en dos regiones","Una sociedad con menos de un año recibió cientos de millones en efectivo desde Arica y el Biobío. Qué debió mirar la debida diligencia de esa persona jurídica.","Compliance",6,"2026-10-27","Equipo Neitcom",[15,16,17,18,19,20],"Debida Diligencia","Persona Jurídica","Operaciones en Efectivo","ROE","Circular 62","Lavado de Activos","/images/blog/sociedad-nueva-depositos-efectivo-varias-regiones.jpg",{"type":23,"children":24,"toc":223},"root",[25,58,63,70,75,80,85,91,96,101,110,116,130,143,156,162,167,185,190,196,201,206,210],{"type":26,"tag":27,"props":28,"children":29},"element","blockquote",{},[30,41],{"type":26,"tag":31,"props":32,"children":33},"p",{},[34],{"type":26,"tag":35,"props":36,"children":37},"em",{},[38],{"type":39,"value":40},"text","\"Caminante, son tus huellas / el camino, y nada más.\"",{"type":26,"tag":31,"props":42,"children":43},{},[44,46,51,53],{"type":39,"value":45},"Antonio Machado, ",{"type":26,"tag":35,"props":47,"children":48},{},[49],{"type":39,"value":50},"Proverbios y cantares",{"type":39,"value":52}," XXIX, en ",{"type":26,"tag":35,"props":54,"children":55},{},[56],{"type":39,"value":57},"Campos de Castilla",{"type":26,"tag":31,"props":59,"children":60},{},[61],{"type":39,"value":62},"Piense en la ficha de una sociedad que abrió su cuenta corriente hace pocos meses. Trae su RUT, la prueba de su constitución, un giro declarado y un propósito para la relación, y casi nada más, porque todavía no tiene una historia que mostrar. Este artículo trata de lo que su banco debería mirar cuando una cuenta así empieza a recibir cientos de millones de pesos en efectivo.",{"type":26,"tag":64,"props":65,"children":67},"h2",{"id":66},"lo-que-se-sabe-del-caso",[68],{"type":39,"value":69},"Lo que se sabe del caso",{"type":26,"tag":31,"props":71,"children":72},{},[73],{"type":39,"value":74},"El 22 de octubre de 2026 el 7° Juzgado de Garantía de Santiago reformalizó a una persona por lavado de activos, en una investigación sobre fondos de una organización criminal transnacional. Según informó BioBioChile al día siguiente, la investigación estableció que la sociedad en el centro del caso se constituyó en noviembre de 2020. Reportes de bancos citados en la causa señalan que, solo entre agosto y octubre de 2021, una cuenta corriente registró abonos por $448 millones, compuestos en un 85 por ciento por depósitos efectuados por caja en distintas comunas de Arica y de la Región del Biobío.",{"type":26,"tag":31,"props":76,"children":77},{},[78],{"type":39,"value":79},"La estructura habría usado cuentas bancarias de varias sociedades, y las operaciones vinculadas suman $984.255.865. Las cuentas de dos de esas empresas, según la misma nota, ocultaban operaciones de mayor cuantía, superiores a US$10.000, con el fin de eludir los controles antilavado y dificultar la reconstrucción de su recorrido.",{"type":26,"tag":31,"props":81,"children":82},{},[83],{"type":39,"value":84},"Es una investigación y no una condena. La defensa niega que la persona reformalizada conociera el origen de los fondos, y nada de lo que sigue pretende responder esa pregunta. Nos quedamos en la cuenta, en lo que el banco tenía delante y en lo que ese cuadro debía activar. Es interesante notar, además, que la propia causa incluye reportes de bancos y alertas de la UAF sobre depósitos sospechosos. Algo se vio, y conviene preguntarse qué parte se pudo ver antes.",{"type":26,"tag":64,"props":86,"children":88},{"id":87},"una-cuenta-que-no-tiene-pasado",[89],{"type":39,"value":90},"Una cuenta que no tiene pasado",{"type":26,"tag":31,"props":92,"children":93},{},[94],{"type":39,"value":95},"Con un cliente antiguo el banco compara lo que pasa hoy con lo que pasó siempre. Con una sociedad recién constituida esa comparación no existe, porque no hay camino recorrido contra el cual medir el paso de hoy. Machado lo dijo de otra manera. El camino son las huellas, y nada más. Para una persona jurídica nueva eso es literal, no hay historia que consultar, solo las huellas que van apareciendo en su cartola, y el oficio consiste en leerlas a medida que se imprimen.",{"type":26,"tag":31,"props":97,"children":98},{},[99],{"type":39,"value":100},"Leídas así, las huellas de esta cuenta dicen bastante. En menos de un año de vida, en apenas tres meses, recibe $448 millones, y más de ocho de cada diez pesos llegan en efectivo por caja. Esos depósitos se hacen en comunas de dos regiones separadas por buena parte del territorio nacional. Ninguna de estas huellas, por separado, prueba nada. Juntas dibujan un camino que no se parece al de un negocio que recién empieza a caminar.",{"type":26,"tag":31,"props":102,"children":103},{},[104],{"type":26,"tag":105,"props":106,"children":109},"img",{"alt":107,"src":108},"Depósitos en efectivo desde distintas comunas de Arica y de la Región del Biobío hacia una cuenta corriente que recibió $448 millones entre agosto y octubre de 2021, con la alerta de antigüedad de la sociedad y la alerta del umbral de US$10.000 en las operaciones que pasaron por las cuentas de otras dos empresas","/images/diagramas/sociedad-nueva-depositos-efectivo-varias-regiones.svg",[],{"type":26,"tag":64,"props":111,"children":113},{"id":112},"lo-que-la-debida-diligencia-ya-tenía-en-la-mano",[114],{"type":39,"value":115},"Lo que la debida diligencia ya tenía en la mano",{"type":26,"tag":31,"props":117,"children":118},{},[119,121,128],{"type":39,"value":120},"La Circular UAF N°62 pide a los sujetos obligados, para una persona jurídica, el RUT, la prueba de su constitución, vigencia y forma jurídica, su giro comercial y el propósito y carácter de la relación comercial, además de identificar a sus beneficiarios finales conforme al capítulo G. Ese capítulo descansa en una declaración que el propio cliente entrega, y lo explicamos en nuestro artículo sobre la ",{"type":26,"tag":122,"props":123,"children":125},"a",{"href":124},"/blog/beneficiario-final-obligacion/",[126],{"type":39,"value":127},"obligación de identificar al beneficiario final",{"type":39,"value":129},". Con esa información en la ficha, el banco ya sabe dos cosas decisivas, la fecha en que la sociedad nació y lo que dijo que iba a hacer.",{"type":26,"tag":31,"props":131,"children":132},{},[133,135,141],{"type":39,"value":134},"El numeral f.7 de la misma circular pone esa información a trabajar. Exige un análisis continuo del comportamiento del cliente a lo largo de la relación, para asegurar que sus operaciones se correspondan con el propósito declarado, su giro comercial y su perfil de riesgo, y agrega que, si no se corresponden, deben tratarse como operaciones inusuales y analizarse en la forma que indica el numeral c.7. Pareciera una obviedad, pero es exactamente la regla que una sociedad nueva pone a prueba. La antigüedad deja de ser un dato decorativo de la ficha y pasa a ser el denominador contra el que se mide todo lo demás, y una cuenta de pocos meses con un volumen de varios años es una pregunta que la ",{"type":26,"tag":122,"props":136,"children":138},{"href":137},"/blog/debida-diligencia-clientes/",[139],{"type":39,"value":140},"debida diligencia de clientes",{"type":39,"value":142}," tiene que hacer en voz alta.",{"type":26,"tag":31,"props":144,"children":145},{},[146,148,154],{"type":39,"value":147},"La geografía es la segunda pregunta. Un negocio que recibe efectivo lo recibe, en general, donde atiende a sus clientes. Depósitos por caja repartidos en comunas de Arica y del Biobío piden saber quiénes los hacen y por qué en esos lugares, y si la respuesta no está en el giro declarado, la conducta calza con varias de las ",{"type":26,"tag":122,"props":149,"children":151},{"href":150},"/blog/senales-alerta-lavado-activos/",[152],{"type":39,"value":153},"señales de alerta de lavado de activos",{"type":39,"value":155}," que conviene tener a mano.",{"type":26,"tag":64,"props":157,"children":159},{"id":158},"el-umbral-y-las-cuentas-de-otros",[160],{"type":39,"value":161},"El umbral y las cuentas de otros",{"type":26,"tag":31,"props":163,"children":164},{},[165],{"type":39,"value":166},"Queda el tercer rastro, el de las operaciones grandes que pasaron por las cuentas de otras dos empresas. El numeral d.1 de la Circular UAF N°62 obliga a informar a la UAF todas las operaciones en efectivo que superen los USD 10.000, o su equivalente en pesos, mediante el reporte de operaciones en efectivo, y el numeral d.2 aclara que los depósitos en efectivo en cuentas bancarias también entran en ese reporte. La nota de prensa no dice si las operaciones de más de US$10.000 eran en efectivo. Sí dice que se canalizaron por cuentas ajenas a la sociedad central para eludir los controles, y esa conducta es en sí misma una señal.",{"type":26,"tag":168,"props":169,"children":171},"alert",{"type":170},"info",[172],{"type":26,"tag":31,"props":173,"children":174},{},[175,177,183],{"type":39,"value":176},"El ROE es un reporte objetivo, que no requiere sospecha y se activa por el monto, mientras el ROS depende del análisis. Cuando un cliente reparte o desvía sus operaciones para no cruzar el umbral de USD 10.000, lo que se evita es el ROE, pero lo que aparece es motivo para evaluar un ROS. Lo explicamos en nuestra guía del ",{"type":26,"tag":122,"props":178,"children":180},{"href":179},"/blog/reporte-roe-operaciones-efectivo/",[181],{"type":39,"value":182},"reporte de operaciones en efectivo",{"type":39,"value":184},".",{"type":26,"tag":31,"props":186,"children":187},{},[188],{"type":39,"value":189},"Ninguna institución ve por sí sola la estructura completa. El banco de la sociedad central ve sus depósitos, el banco de cada empresa puente ve los suyos, y la figura entera solo se arma en la UAF cuando cada uno cumple con su parte. Por eso cada reporte cuenta, aunque quien lo envía vea apenas un tramo del camino.",{"type":26,"tag":64,"props":191,"children":193},{"id":192},"las-huellas-que-quedan",[194],{"type":39,"value":195},"Las huellas que quedan",{"type":26,"tag":31,"props":197,"children":198},{},[199],{"type":39,"value":200},"Una sociedad nueva no tiene camino, solo huellas, y la debida diligencia de una persona jurídica recién constituida consiste en mirar esas huellas con la misma atención con que se revisó su escritura el día en que abrió la cuenta. La fecha de constitución, el giro y el propósito declarado son el punto de partida. Lo que viene después lo escribe la propia cuenta.",{"type":26,"tag":31,"props":202,"children":203},{},[204],{"type":39,"value":205},"Al volver la vista atrás, decía Machado, se ve la senda. En cumplimiento lo deseable es verla antes.",{"type":26,"tag":207,"props":208,"children":209},"hr",{},[],{"type":26,"tag":31,"props":211,"children":212},{},[213,215,221],{"type":39,"value":214},"Neitcom apoya la debida diligencia de clientes personas jurídicas, verifica en listas a los beneficiarios finales que su institución identifica y prepara los reportes ROS y ROE, dejando cada revisión documentada para la auditoría. ",{"type":26,"tag":122,"props":216,"children":218},{"href":217},"/contacto/",[219],{"type":39,"value":220},"Conversemos",{"type":39,"value":222}," sobre cómo mira hoy su institución a los clientes que acaban de nacer.",{"title":7,"searchDepth":224,"depth":225,"links":226},2,3,[227,228,229,230,231],{"id":66,"depth":224,"text":69},{"id":87,"depth":224,"text":90},{"id":112,"depth":224,"text":115},{"id":158,"depth":224,"text":161},{"id":192,"depth":224,"text":195},"markdown","content:blog:sociedad-nueva-depositos-efectivo-varias-regiones.md","content","blog/sociedad-nueva-depositos-efectivo-varias-regiones.md","blog/sociedad-nueva-depositos-efectivo-varias-regiones","md",[239,434],{"_path":240,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":241,"description":242,"category":10,"readTime":11,"date":243,"author":13,"tags":244,"image":250,"body":251,"_type":232,"_id":431,"_source":234,"_file":432,"_stem":433,"_extension":237},"/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos","Alertas que nadie revisa y una sanción de US$1.210 millones","El Tesoro sancionó a un gran banco por alertas acumuladas, mal priorizadas y listas atrasadas. Cómo se ven esas fallas en un sujeto obligado chileno.","2026-10-19",[245,246,247,248,249,10],"Monitoreo Transaccional","Alertas","OFAC","Sanciones","ROS","/images/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.jpg",{"type":23,"children":252,"toc":425},[253,269,274,279,285,290,295,300,306,311,316,321,326,334,340,345,350,379,395,401,406,411,414],{"type":26,"tag":27,"props":254,"children":255},{},[256,264],{"type":26,"tag":31,"props":257,"children":258},{},[259],{"type":26,"tag":35,"props":260,"children":261},{},[262],{"type":39,"value":263},"\"El sonido de la corneta oyó, y no se apercibió; su sangre será sobre él: mas el que se apercibiere, librará su vida.\"",{"type":26,"tag":31,"props":265,"children":266},{},[267],{"type":39,"value":268},"Ezequiel 33, 5",{"type":26,"tag":31,"props":270,"children":271},{},[272],{"type":39,"value":273},"El 13 de octubre de 2026 el Tesoro de Estados Unidos anunció sanciones por más de US$1.210 millones contra uno de los bancos más grandes de ese país. Lo llamativo no es el monto. Buena parte de lo que se le reprocha no ocurrió antes de las alertas sino después, en el tramo donde la alerta ya existe y nadie la mira, o la mira tarde, o la mira con una prioridad que no le corresponde.",{"type":26,"tag":31,"props":275,"children":276},{},[277],{"type":39,"value":278},"Como bien sabemos, la mayor parte del esfuerzo de un programa de cumplimiento se va en detectar, afinando reglas y multiplicando escenarios de monitoreo. Sin embargo, este caso arroja luces sobre lo que pasa al día siguiente. ¿Cuánto tiempo transcurre en su institución entre que una alerta nace y alguien la abre de verdad? Veamos primero qué sancionó el Tesoro, y después cómo se ve ese mismo tramo dentro de un sujeto obligado chileno.",{"type":26,"tag":64,"props":280,"children":282},{"id":281},"lo-que-sancionó-el-tesoro",[283],{"type":39,"value":284},"Lo que sancionó el Tesoro",{"type":26,"tag":31,"props":286,"children":287},{},[288],{"type":39,"value":289},"La Red de Control de Delitos Financieros, FinCEN, impuso una multa de US$1.200 millones. La Oficina del Contralor de la Moneda, OCC, aplicó una multa civil de US$750 millones, y la Oficina de Control de Activos Extranjeros, OFAC, cerró un acuerdo por US$11,6 millones por 475 violaciones aparentes de distintos programas de sanciones. Las cifras no se suman sin más, porque la orden de FinCEN descuenta de su multa lo que el banco pague a la OCC, y de ahí que el total quede algo por encima de los mil doscientos millones.",{"type":26,"tag":31,"props":291,"children":292},{},[293],{"type":39,"value":294},"Según el Tesoro, el banco dependía de requerimientos de las autoridades y de derivaciones de otras instituciones financieras, en lugar de sus propios controles automáticos, para identificar actividad potencialmente sospechosa. La orden de FinCEN precisa que durante varios años más de un tercio de sus investigaciones nacía de esos avisos externos. La actividad sospechosa se acumulaba sin investigar por períodos prolongados, que la misma orden describe como a menudo superiores a un año, y el resultado fue que el banco no reportó a tiempo más de US$5.000 millones en transacciones sospechosas.",{"type":26,"tag":31,"props":296,"children":297},{},[298],{"type":39,"value":299},"La orden documenta además un detalle de diseño que conviene leer despacio. Las alertas se agrupaban por cliente, y el grupo pasaba a investigación solo si alcanzaba un puntaje dentro de una ventana de trece meses. Las alertas más antiguas dejaban de sumar, como el agua que se evapora de un estanque antes de que alguien llegue a medir cuánto ha llovido.",{"type":26,"tag":64,"props":301,"children":303},{"id":302},"tres-fallas-en-las-sanciones",[304],{"type":39,"value":305},"Tres fallas en las sanciones",{"type":26,"tag":31,"props":307,"children":308},{},[309],{"type":39,"value":310},"El acuerdo con OFAC cubre violaciones ocurridas entre el 18 de septiembre de 2021 y el 24 de abril de 2025, y tres de sus capítulos hablan directamente de alertas y listas.",{"type":26,"tag":31,"props":312,"children":313},{},[314],{"type":39,"value":315},"El primero es de priorización. Por un defecto en la lógica de su sistema de screening de relaciones, las alertas de clientes cuyo nombre y fecha de nacimiento coincidían exactamente con los de una persona bloqueada se clasificaban como de prioridad baja o media, en lugar de alta. La revisión se demoró, y tres personas designadas hicieron 31 transacciones por US$56.258 entre septiembre de 2021 y febrero de 2024 con sus cuentas o tarjetas del banco.",{"type":26,"tag":31,"props":317,"children":318},{},[319],{"type":39,"value":320},"El segundo es de latencia. Entre el 24 de mayo y el 28 de junio de 2023, por un error humano de un proveedor externo, el archivo de listas que el banco usaba para el screening no reflejó los cambios en la lista de OFAC, y el banco procesó seis transacciones por US$100.828 con entidades designadas. Se enteró en julio, cuando otro banco bloqueó uno de esos pagos más abajo en la cadena. El 7 de febrero de 2025 la actualización con las designaciones del día anterior volvió a fallar, esta vez por problemas técnicos propios, y ese mismo día pasaron 26 transacciones por US$146.543 a nombre de una empresa de gestión naviera designada. OFAC recuerda que cada organización sigue siendo responsable de su propio cumplimiento aunque descanse en un proveedor.",{"type":26,"tag":31,"props":322,"children":323},{},[324],{"type":39,"value":325},"El tercero es más sutil, y es interesante notar que nació de una buena intención. Una regla de supresión liberaba de forma automática ciertas alertas cuando se basaban exactamente en los mismos criterios que otra alerta descartada antes como falso positivo, y así pasaron pagos que involucraban bancos ya bloqueados. OFAC no aplicó ninguna rebaja a la multa base, ni por medidas correctivas ni por cooperación.",{"type":26,"tag":31,"props":327,"children":328},{},[329],{"type":26,"tag":105,"props":330,"children":333},{"alt":331,"src":332},"La vida de una alerta en cinco etapas, generación, priorización, revisión, decisión y reporte, con la falla que el Tesoro describe en cada una","/images/diagramas/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.svg",[],{"type":26,"tag":64,"props":335,"children":337},{"id":336},"cómo-se-ve-esto-en-un-sujeto-obligado-chileno",[338],{"type":39,"value":339},"Cómo se ve esto en un sujeto obligado chileno",{"type":26,"tag":31,"props":341,"children":342},{},[343],{"type":39,"value":344},"La escala de ese banco no tiene equivalente útil entre nosotros, y no tiene sentido comparar montos. Sin embargo, las fallas no dependen del tamaño. Permítanos proponerle tres preguntas que cualquier oficial de cumplimiento puede hacerse esta semana sin necesidad de un consultor.",{"type":26,"tag":31,"props":346,"children":347},{},[348],{"type":39,"value":349},"La primera es qué criterio ordena hoy su bandeja de alertas, y si una coincidencia exacta en nombre y fecha de nacimiento contra una lista de sanciones queda por encima de una coincidencia parcial de nombre, o si ambas esperan en la misma fila. La segunda es cuánto tiempo pasa entre que OFAC o el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas publican una designación y el momento en que su sistema consulta la cartera contra la lista nueva, medido en horas y no supuesto, y quién se entera si un día la actualización no llega. La tercera es qué alertas se cierran sin que nadie las mire, sea por reglas de supresión, por umbrales o por antigüedad, y si alguien revisa de vez en cuando lo que esas reglas están dejando pasar.",{"type":26,"tag":31,"props":351,"children":352},{},[353,355,361,363,369,371,377],{"type":39,"value":354},"Nos da la impresión, por lo que vemos al acompañar programas de cumplimiento, de que la tercera pregunta es la que menos respuestas tiene. En el artículo sobre ",{"type":26,"tag":122,"props":356,"children":358},{"href":357},"/blog/monitoreo-transaccional-gestion-alertas/",[359],{"type":39,"value":360},"monitoreo transaccional y gestión de alertas",{"type":39,"value":362}," describimos el recorrido completo desde el dato hasta la decisión, y en el de ",{"type":26,"tag":122,"props":364,"children":366},{"href":365},"/blog/listas-sanciones-ofac-onu/",[367],{"type":39,"value":368},"listas de sanciones OFAC y ONU",{"type":39,"value":370}," la relación de esas listas con las obligaciones de los sujetos obligados. Lo que este caso agrega es la necesidad de dejar registro de cada etapa, de modo que la institución pueda mostrar qué se revisó, cuándo y con qué resultado, y también qué no se revisó y por qué. Un ",{"type":26,"tag":122,"props":372,"children":374},{"href":373},"/blog/reporte-ros-operacion-sospechosa/",[375],{"type":39,"value":376},"reporte de operación sospechosa",{"type":39,"value":378}," que llega un año después de los hechos cumple la forma y pierde casi todo su valor, porque la información que la autoridad necesitaba ya envejeció.",{"type":26,"tag":168,"props":380,"children":381},{"type":170},[382],{"type":26,"tag":31,"props":383,"children":384},{},[385,387,393],{"type":39,"value":386},"La latencia de las listas no es un problema teórico. A propósito de la ",{"type":26,"tag":122,"props":388,"children":390},{"href":389},"/blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos/",[391],{"type":39,"value":392},"designación de OFAC del 30 de septiembre",{"type":39,"value":394}," describimos el camino desde la publicación hasta la decisión sobre un cliente. Este caso muestra lo que pasa cuando ese camino se corta en el primer tramo durante más de un mes sin que nadie lo note.",{"type":26,"tag":64,"props":396,"children":398},{"id":397},"la-corneta-que-sonó",[399],{"type":39,"value":400},"La corneta que sonó",{"type":26,"tag":31,"props":402,"children":403},{},[404],{"type":39,"value":405},"El profeta Ezequiel describe al atalaya que ve venir la espada y toca la corneta, y distingue con mucha precisión dos culpas. Si el atalaya calla, la responsabilidad es suya. Si toca la corneta y el pueblo la oye y no se apercibe, la sangre cae sobre quien oyó. En este caso los sistemas sonaron muchas veces, y lo que falló fue la institución que oía, que clasificó el sonido como rumor, lo dejó para después o lo silenció porque se parecía a otro que ya había resultado falso. Un programa de cumplimiento se mide por lo que hace con la alarma cuando suena, y eso solo se puede demostrar si quedó escrito.",{"type":26,"tag":31,"props":407,"children":408},{},[409],{"type":39,"value":410},"La alarma no protege a nadie por sonar. Protege cuando alguien la oye y deja constancia de lo que hizo.",{"type":26,"tag":207,"props":412,"children":413},{},[],{"type":26,"tag":31,"props":415,"children":416},{},[417,419,423],{"type":39,"value":418},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones nacionales e internacionales, levanta las alertas de coincidencia y deja registrada cada revisión, con su fecha y su resultado, para la auditoría. 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