[{"data":1,"prerenderedAt":451},["ShallowReactive",2],{"blog-/blog/subsistema-inteligencia-economica-silos":3,"related-/blog/subsistema-inteligencia-economica-silos":182},{"_path":4,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":8,"description":9,"category":10,"readTime":11,"date":12,"author":13,"tags":14,"image":20,"body":21,"_type":176,"_id":177,"_source":178,"_file":179,"_stem":180,"_extension":181},"/blog/subsistema-inteligencia-economica-silos","blog",false,"","El Subsistema de Inteligencia Económica y el fin de los silos","El proyecto conecta a la UAF, el SII y Aduanas, crea unidades de análisis en ambos servicios y sube las multas. Qué cambia para el sujeto obligado.","Ley 19.913",5,"2026-09-21","Equipo Neitcom",[15,16,17,10,18,19],"UAF","SII","Aduanas","Crimen Organizado","Compliance","/images/blog/subsistema-inteligencia-economica-silos.jpg",{"type":22,"children":23,"toc":169},"root",[24,50,55,60,67,72,77,82,87,96,102,107,112,122,128,133,138,143,147],{"type":25,"tag":26,"props":27,"children":28},"element","blockquote",{},[29,40],{"type":25,"tag":30,"props":31,"children":32},"p",{},[33],{"type":25,"tag":34,"props":35,"children":36},"em",{},[37],{"type":38,"value":39},"text","\"El todo es algo más que la suma de sus partes.\"",{"type":25,"tag":30,"props":41,"children":42},{},[43,45],{"type":38,"value":44},"Aristóteles, en la ",{"type":25,"tag":34,"props":46,"children":47},{},[48],{"type":38,"value":49},"Metafísica",{"type":25,"tag":30,"props":51,"children":52},{},[53],{"type":38,"value":54},"Durante más de veinte años el sistema chileno de prevención del lavado de activos funcionó como una casa de habitaciones incomunicadas. La Unidad de Análisis Financiero recibía reportes de operaciones sospechosas y construía inteligencia financiera con ellos. El Servicio de Impuestos Internos observaba declaraciones, facturas y patrimonios. El Servicio Nacional de Aduanas miraba el flujo de mercancías por las fronteras. Cada uno veía una porción del mismo animal, como aquellos sabios de la parábola india que palpaban al elefante por separado y describían tres criaturas distintas, y el criminal organizado, que sí veía el animal completo, encontraba su espacio justamente en las paredes que separaban esas habitaciones.",{"type":25,"tag":30,"props":56,"children":57},{},[58],{"type":38,"value":59},"El proyecto de ley que crea el Subsistema de Inteligencia Económica, contenido en el Boletín N°15.975-25, se propone derribar esas paredes. Pasó a Comisión Mixta en junio de este año, instancia que quedó presidida por el senador Karim Bianchi y que sigue trabada en una discusión específica sobre si la UAF puede requerir directamente información bancaria sin autorización judicial previa. Esa discusión ha copado los titulares y ha dejado en penumbra el resto del proyecto, que es donde vive lo que realmente le cambia el trabajo a un sujeto obligado.",{"type":25,"tag":61,"props":62,"children":64},"h2",{"id":63},"lo-que-el-proyecto-hace-además-del-secreto-bancario",[65],{"type":38,"value":66},"Lo que el proyecto hace además del secreto bancario",{"type":25,"tag":30,"props":68,"children":69},{},[70],{"type":38,"value":71},"Conviene ordenar las tres piezas que importan, porque operan en planos distintos.",{"type":25,"tag":30,"props":73,"children":74},{},[75],{"type":38,"value":76},"La primera es la interconexión. El proyecto establece un sistema de trabajo conjunto entre la UAF, el Servicio de Impuestos Internos y el Servicio Nacional de Aduanas, de modo que esas instituciones puedan intercambiar información y reforzar sus capacidades de análisis para detectar movimientos irregulares. Lo que hoy exige oficios, plazos y voluntades coincidentes pasaría a ser un flujo institucional previsto por la ley.",{"type":25,"tag":30,"props":78,"children":79},{},[80],{"type":38,"value":81},"La segunda es la creación de capacidad analítica donde antes solo había registros. El proyecto contempla unidades de inteligencia y análisis económico al interior del Servicio de Impuestos Internos y del Servicio Nacional de Aduanas, lo que significa que esos organismos dejan de ser meros depositarios de datos para convertirse en productores de inteligencia sobre esos mismos datos.",{"type":25,"tag":30,"props":83,"children":84},{},[85],{"type":38,"value":86},"La tercera, la menos comentada y la que más debiera interesar a quien lee estas líneas, es el aumento de los montos de las multas por infracciones que puede aplicar la UAF, con una determinación que considera la capacidad económica del infractor, la gravedad y las consecuencias del hecho u omisión, y la conducta previa del sancionado.",{"type":25,"tag":30,"props":88,"children":89},{},[90],{"type":25,"tag":91,"props":92,"children":95},"img",{"alt":93,"src":94},"Flujo de información en el Subsistema de Inteligencia Económica","/images/diagramas/subsistema-inteligencia-economica-silos.svg",[],{"type":25,"tag":61,"props":97,"children":99},{"id":98},"por-qué-el-silo-lo-protegía-a-usted-también",[100],{"type":38,"value":101},"Por qué el silo lo protegía a usted también",{"type":25,"tag":30,"props":103,"children":104},{},[105],{"type":38,"value":106},"Aquí hay una incomodidad que vale la pena decir en voz alta. Durante años, la fragmentación del Estado funcionó como un colchón involuntario para el cumplimiento mediocre. Un reporte de operaciones en efectivo enviado tarde, una debida diligencia hecha a medias, un expediente con datos que no cuadraban con la realidad tributaria del cliente, todo eso descansaba en la razonable probabilidad de que nadie cruzara ese dato con ningún otro. El sujeto obligado que cumplía de manera formal pero no sustantiva vivía protegido por la misma arquitectura que protegía al lavador.",{"type":25,"tag":30,"props":108,"children":109},{},[110],{"type":38,"value":111},"Cuando la información se cruza, esa protección desaparece en ambos sentidos. Un cliente cuyo perfil transaccional declarado ante su empresa no guarda relación alguna con lo que declara ante el Servicio de Impuestos Internos, o cuyas importaciones registradas en Aduanas no calzan con el giro que le informó a usted, deja de ser una inconsistencia invisible para convertirse en una señal disponible. Y la pregunta que la autoridad podrá hacerle, con la información a la vista, ya no será si detectó algo, sino por qué no lo detectó teniendo los antecedentes que tenía.",{"type":25,"tag":113,"props":114,"children":116},"alert",{"type":115},"info",[117],{"type":25,"tag":30,"props":118,"children":119},{},[120],{"type":38,"value":121},"Un matiz que conviene retener. El proyecto restituye una facultad excepcional de la UAF para acceder a información amparada por el secreto bancario cuando resulte estrictamente necesaria para desarrollar o completar el análisis de operaciones sospechosas previamente reportadas. La expresión previamente reportadas no es casual. El punto de partida de todo el mecanismo sigue siendo el reporte del sujeto obligado.",{"type":25,"tag":61,"props":123,"children":125},{"id":124},"el-reporte-deja-de-ser-un-trámite",[126],{"type":38,"value":127},"El reporte deja de ser un trámite",{"type":25,"tag":30,"props":129,"children":130},{},[131],{"type":38,"value":132},"Esa última observación merece desarrollarse, porque contiene la consecuencia práctica más clara de todo el proyecto. Un reporte de operación sospechosa es, hoy, el comienzo de un análisis que la UAF realiza con las herramientas que tiene. Si el Subsistema se aprueba, ese mismo reporte pasa a ser el disparador de un análisis que puede convocar información tributaria, aduanera y, bajo el procedimiento que finalmente se apruebe, bancaria. El insumo es el mismo. Lo que cambia es lo que el Estado puede hacer con él.",{"type":25,"tag":30,"props":134,"children":135},{},[136],{"type":38,"value":137},"Ahí está la razón por la cual la calidad del reporte importa más de lo que importaba. Un reporte defensivo, presentado sin análisis para cubrir la espalda del oficial de cumplimiento, alimenta una máquina más poderosa con material de mala calidad, y las máquinas poderosas alimentadas con material de mala calidad producen ruido a escala. Un reporte fundado, en cambio, activa un cruce que ninguna empresa podría hacer por su cuenta.",{"type":25,"tag":30,"props":139,"children":140},{},[141],{"type":38,"value":142},"Aristóteles observó que el todo es algo más que la suma de sus partes, y aunque lo escribió pensando en la naturaleza de las sustancias, describe con precisión lo que ocurre cuando tres organismos que veían fragmentos empiezan a ver la figura completa. Para el sujeto obligado que hace bien su trabajo, esa figura completa es un aliado. Para el que lo hace por cumplir, es la desaparición del último lugar donde su descuido pasaba inadvertido.",{"type":25,"tag":144,"props":145,"children":146},"hr",{},[],{"type":25,"tag":30,"props":148,"children":149},{},[150,152,159,161,167],{"type":38,"value":151},"Neitcom entrega trazabilidad completa de cada consulta PEP, cada screening y cada proceso de debida diligencia, que es el respaldo que sostiene un reporte bien fundado. ",{"type":25,"tag":153,"props":154,"children":156},"a",{"href":155},"/contacto/",[157],{"type":38,"value":158},"Conversemos",{"type":38,"value":160}," o revise nuestra guía sobre ",{"type":25,"tag":153,"props":162,"children":164},{"href":163},"/blog/reporte-ros-operacion-sospechosa/",[165],{"type":38,"value":166},"cómo enviar un reporte de operación sospechosa",{"type":38,"value":168},".",{"title":7,"searchDepth":170,"depth":171,"links":172},2,3,[173,174,175],{"id":63,"depth":170,"text":66},{"id":98,"depth":170,"text":101},{"id":124,"depth":170,"text":127},"markdown","content:blog:subsistema-inteligencia-economica-silos.md","content","blog/subsistema-inteligencia-economica-silos.md","blog/subsistema-inteligencia-economica-silos","md",[183,319],{"_path":184,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":185,"description":186,"category":10,"readTime":11,"date":187,"author":13,"tags":188,"image":193,"body":194,"_type":176,"_id":316,"_source":178,"_file":317,"_stem":318,"_extension":181},"/blog/cmf-alineacion-circular-62","La CMF se alinea con la Circular 62 y se acaba la doble vara","La CMF ajustó su normativa de prevención de lavado de activos para converger con la Circular N°62 de la UAF. Qué cambia para bancos, cooperativas y emisores.","2026-08-11",[189,190,10,191,192,19],"CMF","Circular UAF 62","Bancos","Cooperativas","/images/blog/cmf-alineacion-circular-62-v2.jpg",{"type":22,"children":195,"toc":311},[196,212,217,222,228,233,238,244,249,254,259,268,274,279,284,289,292],{"type":25,"tag":26,"props":197,"children":198},{},[199,207],{"type":25,"tag":30,"props":200,"children":201},{},[202],{"type":25,"tag":34,"props":203,"children":204},{},[205],{"type":38,"value":206},"\"Nadie puede servir a dos señores.\"",{"type":25,"tag":30,"props":208,"children":209},{},[210],{"type":38,"value":211},"Evangelio según San Mateo",{"type":25,"tag":30,"props":213,"children":214},{},[215],{"type":38,"value":216},"Durante años los oficiales de cumplimiento del sector financiero chileno convivieron con una paradoja silenciosa, de esas que no aparecen en los organigramas pero consumen horas de trabajo real. Respondían ante dos reguladores, la Unidad de Análisis Financiero y la Comisión para el Mercado Financiero, cuyas exigencias en materia de prevención de lavado de activos se parecían mucho sin llegar a ser idénticas, como dos dialectos de un mismo idioma que obligan al hablante a traducirse constantemente a sí mismo. Ese espacio entre ambas normas, angosto pero real, dio origen a una suerte de doble contabilidad normativa donde la matriz de riesgos se armaba pensando en la UAF, se ajustaba pensando en la CMF, y el oficial de cumplimiento hacía de intérprete entre dos textos que hablaban de lo mismo con palabras distintas.",{"type":25,"tag":30,"props":218,"children":219},{},[220],{"type":38,"value":221},"Ese espacio se está cerrando. La CMF publicó ajustes a su normativa de prevención del lavado de activos, financiamiento del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva para alinearla con la Circular N°62 de la UAF, modificando entre otros los Capítulos 1-7, 1-13, 1-14 y 1-16 de la Recopilación Actualizada de Normas para Bancos, la Circular N°1 de Emisores de Tarjetas de Pago no bancarias y la Circular N°123 de Cooperativas. Antes de entrar al detalle quisiéramos plantear la pregunta que nos parece más interesante de este anuncio, y que va más allá de los capítulos modificados. ¿Qué le dice esta convergencia al sujeto obligado que venía cumpliendo a dos velocidades?",{"type":25,"tag":61,"props":223,"children":225},{"id":224},"de-dónde-venimos",[226],{"type":38,"value":227},"De dónde venimos",{"type":25,"tag":30,"props":229,"children":230},{},[231],{"type":38,"value":232},"La Circular N°62, vigente desde junio de 2025, no fue una circular más en el flujo habitual de instrucciones. Sistematizó y reemplazó el cuerpo normativo que la UAF había construido durante más de una década, incluida la histórica Circular N°49 que acompañó a los sujetos obligados desde 2012, e incorporó estándares internacionales del GAFI que la normativa dispersa ya no lograba reflejar con claridad. Entre sus exigencias destaca la revisión periódica y sistemática de todos los clientes contra las listas de resoluciones del Consejo de Seguridad de Naciones Unidas, junto con un ordenamiento general de obligaciones que antes habitaban en decenas de oficios e instrucciones separadas, como libros valiosos repartidos en bibliotecas distintas que por fin alguien reunió en un solo estante.",{"type":25,"tag":30,"props":234,"children":235},{},[236],{"type":38,"value":237},"Era cuestión de tiempo que el segundo regulador del ecosistema hiciera su parte del trabajo. Un banco chileno responde ante la UAF en su calidad de sujeto obligado de la Ley 19.913, pero su supervisión prudencial, aquella que observa su gobierno corporativo, sus provisiones y su gestión integral de riesgos, pertenece a la CMF. Mientras ambos marcos no conversaran con el mismo vocabulario, el cumplimiento tenía costuras, y las costuras, en materia de prevención de delitos, son precisamente el lugar por donde entra el agua.",{"type":25,"tag":61,"props":239,"children":241},{"id":240},"lo-que-la-convergencia-significa-en-la-práctica",[242],{"type":38,"value":243},"Lo que la convergencia significa en la práctica",{"type":25,"tag":30,"props":245,"children":246},{},[247],{"type":38,"value":248},"La primera consecuencia es el fin del arbitraje interpretativo. Cuando dos normas difieren en el matiz siempre existe la tentación, humana y comprensible pero riesgosa, de cumplir con la versión menos exigente y documentar cuidadosamente la duda. Con los marcos alineados esa zona gris se angosta hasta casi desaparecer, porque lo que la UAF espera y lo que la CMF supervisa apuntan ahora al mismo estándar, y el argumento de la ambigüedad pierde el poco sustento que tenía.",{"type":25,"tag":30,"props":250,"children":251},{},[252],{"type":38,"value":253},"La segunda es que la fiscalización se vuelve estereoscópica. Así como nuestros dos ojos, mirando el mismo objeto desde ángulos levemente distintos, nos regalan la percepción de profundidad que un ojo solo no alcanza, dos reguladores examinando el mismo programa de prevención con la misma vara ven en relieve lo que uno solo veía en plano. Las debilidades de un modelo de prevención, las matrices desactualizadas, la debida diligencia que es formal en el papel pero no sustantiva en la práctica, las alertas que se generan y nadie gestiona, quedan expuestas ante ambas autoridades simultáneamente.",{"type":25,"tag":30,"props":255,"children":256},{},[257],{"type":38,"value":258},"La tercera consecuencia es quizás la más relevante para el mercado, y es que los sectores considerados periféricos entran definitivamente al centro. Que los ajustes alcancen a los emisores de tarjetas no bancarios y a las cooperativas no es un detalle técnico sino la confirmación de que el perímetro de exigencia dejó de ser un asunto exclusivo de la banca tradicional. Si una cooperativa de ahorro y crédito o una fintech emisora seguía tratando la prevención de lavado de activos como un anexo de su operación, este es el aviso formal de que el anexo pasó a ser capítulo.",{"type":25,"tag":113,"props":260,"children":262},{"type":261},"warning",[263],{"type":25,"tag":30,"props":264,"children":265},{},[266],{"type":38,"value":267},"Atención especial merecen las cooperativas y los emisores no bancarios. Las modificaciones a la Circular N°123 y a la Circular N°1 los incorporan explícitamente al estándar convergente, de modo que la brecha entre lo que su programa hace hoy y lo que la Circular 62 exige es, desde ahora, una brecha visible para dos reguladores a la vez.",{"type":25,"tag":61,"props":269,"children":271},{"id":270},"la-lección-de-fondo",[272],{"type":38,"value":273},"La lección de fondo",{"type":25,"tag":30,"props":275,"children":276},{},[277],{"type":38,"value":278},"Hay una enseñanza en este episodio que trasciende a la circular en particular, y es que los sistemas normativos maduros tienden hacia la coherencia como los ríos tienden al mar. Chile lleva más de dos décadas construyendo su arquitectura antilavado, desde la creación de la UAF en 2003 hasta la Ley de Delitos Económicos de 2023, y cada convergencia de este tipo reduce el espacio donde el incumplimiento podía disfrazarse de interpretación. Lo que ayer era un resquicio hoy es una pared.",{"type":25,"tag":30,"props":280,"children":281},{},[282],{"type":38,"value":283},"Para el oficial de cumplimiento la tarea inmediata es concreta y no admite postergación elegante. Tomar el programa actual, cruzarlo contra la Circular 62 y contra los capítulos modificados de la RAN que le apliquen, y documentar la brecha mientras todavía es un hallazgo interno y no una observación del regulador, porque la diferencia entre ambas cosas, como sabe cualquiera que haya vivido una fiscalización, se mide en algo más que prestigio.",{"type":25,"tag":30,"props":285,"children":286},{},[287],{"type":38,"value":288},"Servir a dos señores era difícil, y en eso el evangelista tenía razón. La buena noticia es que ahora ambos piden lo mismo. La noticia exigente es que ya no queda dónde esconderse entre los dos.",{"type":25,"tag":144,"props":290,"children":291},{},[],{"type":25,"tag":30,"props":293,"children":294},{},[295,297,302,304,310],{"type":38,"value":296},"Si su matriz de riesgos y su proceso de debida diligencia necesitan ponerse al día con la Circular 62, Neitcom automatiza la consulta PEP, el screening contra listas ONU y OFAC y la trazabilidad que ambos reguladores esperan encontrar. ",{"type":25,"tag":153,"props":298,"children":299},{"href":155},[300],{"type":38,"value":301},"Solicite una demostración",{"type":38,"value":303}," o profundice en nuestra ",{"type":25,"tag":153,"props":305,"children":307},{"href":306},"/blog/circular-uaf-62-guia-completa/",[308],{"type":38,"value":309},"guía completa de la Circular 62",{"type":38,"value":168},{"title":7,"searchDepth":170,"depth":171,"links":312},[313,314,315],{"id":224,"depth":170,"text":227},{"id":240,"depth":170,"text":243},{"id":270,"depth":170,"text":273},"content:blog:cmf-alineacion-circular-62.md","blog/cmf-alineacion-circular-62.md","blog/cmf-alineacion-circular-62",{"_path":320,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":321,"description":322,"category":10,"readTime":11,"date":323,"author":13,"tags":324,"image":327,"body":328,"_type":176,"_id":448,"_source":178,"_file":449,"_stem":450,"_extension":181},"/blog/falsificacion-marcas-delito-base-lavado","La falsificación de marcas entra al catálogo del lavado de activos","La Cámara aprobó por unanimidad sumar los delitos contra la propiedad industrial como precedentes de lavado. Qué sectores quedan más expuestos y por qué.","2026-09-11",[10,325,326,18,19],"Lavado de Activos","Delitos Base","/images/blog/falsificacion-marcas-delito-base-lavado.jpg",{"type":22,"children":329,"toc":443},[330,346,351,356,362,367,372,378,383,388,393,401,407,412,417,422,425],{"type":25,"tag":26,"props":331,"children":332},{},[333,341],{"type":25,"tag":30,"props":334,"children":335},{},[336],{"type":25,"tag":34,"props":337,"children":338},{},[339],{"type":38,"value":340},"\"No es oro todo lo que reluce.\"",{"type":25,"tag":30,"props":342,"children":343},{},[344],{"type":38,"value":345},"Refrán castellano",{"type":25,"tag":30,"props":347,"children":348},{},[349],{"type":38,"value":350},"Durante mucho tiempo la falsificación de mercaderías ocupó en el imaginario nacional un lugar curiosamente benévolo, algo así como una picardía de feria libre, el reloj que imita a otro reloj y engaña solamente a quien quiere ser engañado. Esa lectura amable está terminando, y lo está haciendo por la puerta del derecho penal económico. El 17 de agosto de este año la Sala de la Cámara de Diputadas y Diputados aprobó por unanimidad, con ciento treinta votos a favor, el proyecto que modifica la Ley N°19.913 para incorporar los delitos contra la propiedad industrial al catálogo de delitos precedentes del lavado de activos. El texto quedó despachado al Senado.",{"type":25,"tag":30,"props":352,"children":353},{},[354],{"type":38,"value":355},"El fundamento de la iniciativa merece leerse con atención, porque describe un fenómeno que el rubro del cumplimiento observa hace años sin tener siempre las herramientas para nombrarlo. Las organizaciones criminales han ampliado sus fuentes de financiamiento hacia delitos menos visibles, entre ellos la falsificación industrial y el comercio informal, ejecutados por redes estructuradas con financiamiento propio, conexiones internacionales y niveles de sofisticación que dificultan rastrear el origen y el destino de los recursos. Y esos recursos, una vez obtenidos, ingresan al circuito económico formal disfrazados de ganancias legítimas.",{"type":25,"tag":61,"props":357,"children":359},{"id":358},"qué-significa-que-un-delito-sea-precedente",[360],{"type":38,"value":361},"Qué significa que un delito sea precedente",{"type":25,"tag":30,"props":363,"children":364},{},[365],{"type":38,"value":366},"Conviene detenerse un momento en la mecánica, porque de ella depende todo lo demás. El lavado de activos no es un delito que exista por sí solo en el vacío, sino uno que se construye sobre otro anterior. Alguien comete un delito, obtiene dinero de él y luego lo introduce en la economía formal ocultando su origen. Ese delito anterior es el precedente o delito base, y solamente los que la ley enumera sirven de fundamento para perseguir el lavado.",{"type":25,"tag":30,"props":368,"children":369},{},[370],{"type":38,"value":371},"De ahí que el catálogo funcione como un perímetro. Lo que queda dentro puede perseguirse como lavado con todo el arsenal que eso implica, desde técnicas investigativas especiales hasta el decomiso de bienes. Lo que queda fuera se persigue solamente como el delito original, con penas habitualmente menores y sin tocar el patrimonio acumulado. Ampliar el catálogo, entonces, no es un gesto simbólico. Es mover la línea de lo que el Estado puede efectivamente ir a buscar.",{"type":25,"tag":61,"props":373,"children":375},{"id":374},"a-quién-le-cambia-el-trabajo",[376],{"type":38,"value":377},"A quién le cambia el trabajo",{"type":25,"tag":30,"props":379,"children":380},{},[381],{"type":38,"value":382},"Y aquí llegamos a la parte que interesa al oficial de cumplimiento, porque un cambio en el catálogo de delitos base repercute directamente sobre la matriz de riesgos de miles de sujetos obligados que quizás nunca se sintieron cercanos al problema.",{"type":25,"tag":30,"props":384,"children":385},{},[386],{"type":38,"value":387},"Piense en un comerciante mayorista que recibe pagos en efectivo de un cliente cuyo giro declarado es la importación de accesorios. Hasta ahora, si ese cliente financiaba su operación con mercadería falsificada, la anomalía podía quedar registrada como un asunto aduanero o de propiedad industrial, ajeno al mundo del lavado. Si el proyecto se convierte en ley, el mismo flujo de dinero pasa a ser potencialmente producto de un delito precedente, y la operación que antes parecía apenas irregular adquiere una lectura distinta.",{"type":25,"tag":30,"props":389,"children":390},{},[391],{"type":38,"value":392},"Los sectores donde este cambio pesará más son reconocibles. Usuarios de zonas francas, comercio mayorista y minorista de productos de marca, importadores, empresas de transporte y almacenaje, y los rubros que la Ley Antinarcos incorporó en 2023, entre ellos automotoras, comerciantes de metales preciosos y de joyas. En todos ellos, el perfil transaccional de un cliente que se financia con falsificación deja de ser un dato comercial curioso para convertirse en materia reportable.",{"type":25,"tag":113,"props":394,"children":395},{"type":115},[396],{"type":25,"tag":30,"props":397,"children":398},{},[399],{"type":38,"value":400},"Un detalle del proyecto que conviene registrar. La norma aprobada sanciona con reclusión menor en su grado mínimo a medio, esto es de sesenta y un días a tres años, a quien falsifique una marca ya registrada para los mismos productos o servicios. La pena importa porque delimita la gravedad del hecho base sobre el cual se construiría la imputación de lavado.",{"type":25,"tag":61,"props":402,"children":404},{"id":403},"la-matriz-que-envejece-sin-que-nadie-la-toque",[405],{"type":38,"value":406},"La matriz que envejece sin que nadie la toque",{"type":25,"tag":30,"props":408,"children":409},{},[410],{"type":38,"value":411},"Hay algo que este episodio ilumina con particular nitidez y que trasciende la falsificación de marcas. Una matriz de riesgos de lavado de activos se construye sobre supuestos acerca de qué delitos generan dinero sucio en la economía donde uno opera. Cuando el legislador amplía ese conjunto, la matriz que no se revisa queda desactualizada de manera silenciosa, sin que nada se rompa ni nadie reciba una alerta. Simplemente empieza a mirar hacia donde el riesgo ya no está y a ignorar donde apareció.",{"type":25,"tag":30,"props":413,"children":414},{},[415],{"type":38,"value":416},"Es el mismo fenómeno que ocurrió cuando la Ley Fintec sumó a los prestadores de servicios financieros digitales al perímetro, y cuando la Ley Antinarcos incorporó siete rubros nuevos de una sola vez. Cada ampliación deja atrás a quienes no la incorporan, y la distancia entre el programa de prevención escrito y el riesgo real crece sin hacer ruido.",{"type":25,"tag":30,"props":418,"children":419},{},[420],{"type":38,"value":421},"El refrán castellano advierte que no todo lo que brilla es oro, y lo dice pensando en el engaño de las apariencias. En materia de prevención, la advertencia tiene una segunda lectura que vale la pena considerar. Tampoco es limpio todo dinero que se ve limpio, y la única manera de distinguir uno de otro es tener las señales de alerta al día con la ley que efectivamente rige, no con la que regía cuando se redactó el manual.",{"type":25,"tag":144,"props":423,"children":424},{},[],{"type":25,"tag":30,"props":426,"children":427},{},[428,430,434,436,442],{"type":38,"value":429},"Neitcom automatiza la debida diligencia, el screening contra listas ONU y OFAC y la trazabilidad de cada revisión, para que su programa refleje el riesgo actual y no el de hace tres reformas. 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