[{"data":1,"prerenderedAt":1490},["ShallowReactive",2],{"blog-/blog/verificar-identidad-corte-suprema-notario":3,"related-/blog/verificar-identidad-corte-suprema-notario":211},{"_path":4,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":8,"description":9,"category":10,"readTime":11,"date":12,"author":13,"tags":14,"image":20,"body":21,"_type":205,"_id":206,"_source":207,"_file":208,"_stem":209,"_extension":210},"/blog/verificar-identidad-corte-suprema-notario","blog",false,"","Verificar identidad no es mirar una cédula, dice la Corte Suprema","La Corte Suprema condenó a un notario por dar fe de identidades que no comprobó en persona. Qué parte de la verificación de identidad se puede delegar.","Compliance",6,"2026-10-06","Equipo Neitcom",[15,16,17,18,19,10],"Verificación de Identidad","KYC","Debida Diligencia","Corte Suprema","Notarios","/images/blog/verificar-identidad-corte-suprema-notario.jpg",{"type":22,"children":23,"toc":197},"root",[24,45,50,63,70,75,80,89,95,100,105,115,121,126,140,169,175,180,184],{"type":25,"tag":26,"props":27,"children":28},"element","blockquote",{},[29,40],{"type":25,"tag":30,"props":31,"children":32},"p",{},[33],{"type":25,"tag":34,"props":35,"children":36},"em",{},[37],{"type":38,"value":39},"text","\"Si no viere en sus manos la señal de los clavos, y metiere mi dedo en el lugar de los clavos, y metiere mi mano en su costado, no creeré.\"",{"type":25,"tag":30,"props":41,"children":42},{},[43],{"type":38,"value":44},"Evangelio según San Juan 20, 25",{"type":25,"tag":30,"props":46,"children":47},{},[48],{"type":38,"value":49},"El 28 de junio de 2017 se firmó en una notaría la compraventa de dos lotes ubicados en la comuna de Lampa, por un precio de $578.925.820 que la compradora entregó en dos vales vista dejados bajo custodia del notario. Quienes comparecieron como representantes de la sociedad vendedora exhibieron cédulas de identidad que parecían auténticas, con fotografías, firmas y huellas, y que pasaron un examen con luz ultravioleta. Eran falsas, y uno de los comparecientes suplantaba a un representante legítimo de la vendedora. El contrato fue declarado nulo, uno de los participantes en el fraude fue condenado penalmente, y la compradora demandó al notario por no haber verificado de manera eficaz la identidad de quienes firmaron.",{"type":25,"tag":30,"props":51,"children":52},{},[53,55,61],{"type":38,"value":54},"Dos tribunales le dieron la razón al notario, pues tanto el juzgado civil como la Corte de Apelaciones estimaron que las cédulas tenían apariencia auténtica, que se habían hecho las verificaciones del caso y que no se le podía exigir a un ministro de fe que detectara toda falsificación. El 14 de septiembre de 2026 la Primera Sala de la Corte Suprema, en la causa rol N° 21.614-2025 y en fallo dividido, resolvió lo contrario y lo condenó a pagar ",{"type":25,"tag":56,"props":57,"children":58},"strong",{},[59],{"type":38,"value":60},"$282.573.692",{"type":38,"value":62}," por daño emergente. La pregunta que deja el fallo, y que interesa mucho más allá de las notarías, es qué parte de una verificación de identidad puede hacerla otro y cuál tiene que hacerla quien responde por ella.",{"type":25,"tag":64,"props":65,"children":67},"h2",{"id":66},"lo-que-el-notario-delegó",[68],{"type":38,"value":69},"Lo que el notario delegó",{"type":25,"tag":30,"props":71,"children":72},{},[73],{"type":38,"value":74},"El hecho decisivo, que el propio demandado reconoció, fue que no presenció personalmente la suscripción de la escritura. La firma de los comparecientes la presenció un dependiente del oficio, y el notario autorizó después las firmas y dio fe de las identidades. Las cédulas se habían revisado, los datos coincidían con los del instrumento y el documento había superado los controles habituales, de manera que, mirado desde el expediente, el procedimiento estaba completo.",{"type":25,"tag":30,"props":76,"children":77},{},[78],{"type":38,"value":79},"La Corte no reprochó que la falsificación pasara inadvertida. El fallo aclara que no se le impone al ministro de fe una labor pericial, ni se le exige descubrir falsificaciones sofisticadas que no sean razonablemente detectables, ni garantizar de manera absoluta la autenticidad material de toda cédula que se le exhiba. Lo que reprochó fue otra cosa, que consiste en haber dado fe de la identidad de los otorgantes sin realizar personalmente la actuación que permite formarse esa convicción.",{"type":25,"tag":30,"props":81,"children":82},{},[83],{"type":25,"tag":84,"props":85,"children":88},"img",{"alt":86,"src":87},"Las capas de una verificación de identidad, de la revisión documental a la presencia de quien comparece, con la que delegó el notario y la que exige el fallo","/images/diagramas/verificar-identidad-corte-suprema-notario.svg",[],{"type":25,"tag":64,"props":90,"children":92},{"id":91},"el-estándar-que-fija-el-fallo",[93],{"type":38,"value":94},"El estándar que fija el fallo",{"type":25,"tag":30,"props":96,"children":97},{},[98],{"type":38,"value":99},"Para llegar a esa conclusión la Corte relacionó el artículo 1699 del Código Civil con los artículos 399, 403 y 405 del Código Orgánico de Tribunales, e interpretó la expresión \"ante notario\" como una exigencia de intervención personal en las actuaciones indispensables para ejercer la función. La fe pública, dice la sentencia, exige adoptar medidas que permitan establecer razonablemente que quien comparece corresponde efectivamente a la persona cuya identidad invoca, y ese deber no se cumple mediante una verificación exclusivamente documental realizada por terceros o dependientes.",{"type":25,"tag":30,"props":101,"children":102},{},[103],{"type":38,"value":104},"Hay un detalle del caso que muestra por qué la distinción importa. La persona que compareció bajo la identidad de uno de los representantes tenía una apariencia de edad que no guardaba correspondencia suficiente con la edad consignada en la cédula. La Corte advirtió que esa circunstancia no fue por sí sola el fundamento de la responsabilidad, pero que justificaba extremar las medidas de comprobación. Ningún examen del documento habría revelado esa inconsistencia, porque solo aparece cuando se compara el documento con quien lo porta.",{"type":25,"tag":106,"props":107,"children":109},"alert",{"type":108},"info",[110],{"type":25,"tag":30,"props":111,"children":112},{},[113],{"type":38,"value":114},"La condena no fue por el total de la pérdida. La Corte consideró que en el perjuicio concurrieron dos factores, la autorización de la compraventa con representantes suplantados y un mandato especial falso otorgado antes en otra notaría, que permitió cobrar el vale vista. Sin antecedentes para pesar distinto uno y otro, atribuyó al notario el 50 por ciento del perjuicio acreditado, que ascendía a $565.147.385.",{"type":25,"tag":64,"props":116,"children":118},{"id":117},"lo-que-esto-le-dice-a-un-proceso-de-conocimiento-del-cliente",[119],{"type":38,"value":120},"Lo que esto le dice a un proceso de conocimiento del cliente",{"type":25,"tag":30,"props":122,"children":123},{},[124],{"type":38,"value":125},"Conviene ser precisos sobre el alcance de la sentencia. Es un fallo de responsabilidad civil, dictado respecto de un notario y fundado en las normas que rigen la función notarial. No se pronuncia sobre lavado de activos ni sobre la debida diligencia que la normativa de prevención exige a los sujetos obligados, y sería un error citarlo como si lo hiciera. La relación que sigue la proponemos nosotros, porque el razonamiento de la Corte describe con mucha exactitud un problema que cualquier área de cumplimiento conoce.",{"type":25,"tag":30,"props":127,"children":128},{},[129,131,138],{"type":38,"value":130},"Todo proceso de ",{"type":25,"tag":132,"props":133,"children":135},"a",{"href":134},"/blog/kyc-know-your-customer/",[136],{"type":38,"value":137},"conocimiento del cliente",{"type":38,"value":139}," descansa en una cadena de verificaciones que se reparten entre personas, proveedores y sistemas. Alguien recibe la cédula, alguien o algo comprueba que el documento sea válido, un sistema cruza el nombre contra listas, y al final alguien firma la apertura de la relación. Esa división del trabajo es razonable y necesaria, porque ninguna organización podría operar si cada verificación tuviera que hacerla la misma persona. Lo que el fallo recuerda es que la cadena tiene un eslabón de otra naturaleza, que es el juicio de que esta persona, la que está aquí, es quien dice ser, y que ese juicio no se forma revisando papeles ajenos.",{"type":25,"tag":30,"props":141,"children":142},{},[143,145,151,153,159,161,167],{"type":38,"value":144},"La distinción ayuda a ordenar qué se puede delegar. La captura de datos, el control de vigencia del documento, la revisión de sus elementos de seguridad y la consulta en listas son tareas que admiten delegación y automatización, y que conviene automatizar porque una máquina las hace con más regularidad que una persona cansada. La comparación entre el documento y quien lo presenta, la atención a lo que no calza y la decisión de pedir algo más cuando algo no calza pertenecen a quien responde por la ",{"type":25,"tag":132,"props":146,"children":148},{"href":147},"/blog/debida-diligencia-clientes/",[149],{"type":38,"value":150},"debida diligencia",{"type":38,"value":152},", y pueden apoyarse en terceros pero no descargarse en ellos. En las operaciones de mayor monto, como las del ",{"type":25,"tag":132,"props":154,"children":156},{"href":155},"/blog/compliance-inmobiliarias/",[157],{"type":38,"value":158},"sector inmobiliario",{"type":38,"value":160},", donde además intervienen notarios, corredores y otros ",{"type":25,"tag":132,"props":162,"children":164},{"href":163},"/blog/sujetos-obligados-uaf-lista/",[165],{"type":38,"value":166},"sujetos obligados",{"type":38,"value":168},", esa frontera merece estar escrita en el procedimiento y no entregada a la costumbre de cada oficina.",{"type":25,"tag":64,"props":170,"children":172},{"id":171},"ver-con-los-propios-ojos",[173],{"type":38,"value":174},"Ver con los propios ojos",{"type":25,"tag":30,"props":176,"children":177},{},[178],{"type":38,"value":179},"Tomás no estaba cuando los demás discípulos vieron, y cuando le dijeron que habían visto respondió que no creería hasta ver y tocar por sí mismo. La tradición lo recuerda como el incrédulo, pero su exigencia es la misma que la Corte Suprema le hace a quien da fe de una identidad, porque el testimonio de otros puede ser sincero y completo y aun así no reemplaza la comprobación de quien tiene que responder. Un programa de cumplimiento maduro delega casi todo, y sabe con exactitud cuál es la parte que no delega.",{"type":25,"tag":181,"props":182,"children":183},"hr",{},[],{"type":25,"tag":30,"props":185,"children":186},{},[187,189,195],{"type":38,"value":188},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones y deja documentada cada verificación para la auditoría, de modo que su equipo reserve la atención para el juicio que no se delega. ",{"type":25,"tag":132,"props":190,"children":192},{"href":191},"/contacto/",[193],{"type":38,"value":194},"Conversemos",{"type":38,"value":196}," sobre cómo está repartida hoy esa cadena en su organización.",{"title":7,"searchDepth":198,"depth":199,"links":200},2,3,[201,202,203,204],{"id":66,"depth":198,"text":69},{"id":91,"depth":198,"text":94},{"id":117,"depth":198,"text":120},{"id":171,"depth":198,"text":174},"markdown","content:blog:verificar-identidad-corte-suprema-notario.md","content","blog/verificar-identidad-corte-suprema-notario.md","blog/verificar-identidad-corte-suprema-notario","md",[212,407],{"_path":213,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":214,"description":215,"category":10,"readTime":11,"date":216,"author":13,"tags":217,"image":223,"body":224,"_type":205,"_id":404,"_source":207,"_file":405,"_stem":406,"_extension":210},"/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos","Alertas que nadie revisa y una sanción de US$1.210 millones","El Tesoro sancionó a un gran banco por alertas acumuladas, mal priorizadas y listas atrasadas. Cómo se ven esas fallas en un sujeto obligado chileno.","2026-10-19",[218,219,220,221,222,10],"Monitoreo Transaccional","Alertas","OFAC","Sanciones","ROS","/images/blog/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.jpg",{"type":22,"children":225,"toc":398},[226,242,247,252,258,263,268,273,279,284,289,294,299,307,313,318,323,352,368,374,379,384,387],{"type":25,"tag":26,"props":227,"children":228},{},[229,237],{"type":25,"tag":30,"props":230,"children":231},{},[232],{"type":25,"tag":34,"props":233,"children":234},{},[235],{"type":38,"value":236},"\"El sonido de la corneta oyó, y no se apercibió; su sangre será sobre él: mas el que se apercibiere, librará su vida.\"",{"type":25,"tag":30,"props":238,"children":239},{},[240],{"type":38,"value":241},"Ezequiel 33, 5",{"type":25,"tag":30,"props":243,"children":244},{},[245],{"type":38,"value":246},"El 13 de octubre de 2026 el Tesoro de Estados Unidos anunció sanciones por más de US$1.210 millones contra uno de los bancos más grandes de ese país. Lo llamativo no es el monto. Buena parte de lo que se le reprocha no ocurrió antes de las alertas sino después, en el tramo donde la alerta ya existe y nadie la mira, o la mira tarde, o la mira con una prioridad que no le corresponde.",{"type":25,"tag":30,"props":248,"children":249},{},[250],{"type":38,"value":251},"Como bien sabemos, la mayor parte del esfuerzo de un programa de cumplimiento se va en detectar, afinando reglas y multiplicando escenarios de monitoreo. Sin embargo, este caso arroja luces sobre lo que pasa al día siguiente. ¿Cuánto tiempo transcurre en su institución entre que una alerta nace y alguien la abre de verdad? Veamos primero qué sancionó el Tesoro, y después cómo se ve ese mismo tramo dentro de un sujeto obligado chileno.",{"type":25,"tag":64,"props":253,"children":255},{"id":254},"lo-que-sancionó-el-tesoro",[256],{"type":38,"value":257},"Lo que sancionó el Tesoro",{"type":25,"tag":30,"props":259,"children":260},{},[261],{"type":38,"value":262},"La Red de Control de Delitos Financieros, FinCEN, impuso una multa de US$1.200 millones. La Oficina del Contralor de la Moneda, OCC, aplicó una multa civil de US$750 millones, y la Oficina de Control de Activos Extranjeros, OFAC, cerró un acuerdo por US$11,6 millones por 475 violaciones aparentes de distintos programas de sanciones. Las cifras no se suman sin más, porque la orden de FinCEN descuenta de su multa lo que el banco pague a la OCC, y de ahí que el total quede algo por encima de los mil doscientos millones.",{"type":25,"tag":30,"props":264,"children":265},{},[266],{"type":38,"value":267},"Según el Tesoro, el banco dependía de requerimientos de las autoridades y de derivaciones de otras instituciones financieras, en lugar de sus propios controles automáticos, para identificar actividad potencialmente sospechosa. La orden de FinCEN precisa que durante varios años más de un tercio de sus investigaciones nacía de esos avisos externos. La actividad sospechosa se acumulaba sin investigar por períodos prolongados, que la misma orden describe como a menudo superiores a un año, y el resultado fue que el banco no reportó a tiempo más de US$5.000 millones en transacciones sospechosas.",{"type":25,"tag":30,"props":269,"children":270},{},[271],{"type":38,"value":272},"La orden documenta además un detalle de diseño que conviene leer despacio. Las alertas se agrupaban por cliente, y el grupo pasaba a investigación solo si alcanzaba un puntaje dentro de una ventana de trece meses. Las alertas más antiguas dejaban de sumar, como el agua que se evapora de un estanque antes de que alguien llegue a medir cuánto ha llovido.",{"type":25,"tag":64,"props":274,"children":276},{"id":275},"tres-fallas-en-las-sanciones",[277],{"type":38,"value":278},"Tres fallas en las sanciones",{"type":25,"tag":30,"props":280,"children":281},{},[282],{"type":38,"value":283},"El acuerdo con OFAC cubre violaciones ocurridas entre el 18 de septiembre de 2021 y el 24 de abril de 2025, y tres de sus capítulos hablan directamente de alertas y listas.",{"type":25,"tag":30,"props":285,"children":286},{},[287],{"type":38,"value":288},"El primero es de priorización. Por un defecto en la lógica de su sistema de screening de relaciones, las alertas de clientes cuyo nombre y fecha de nacimiento coincidían exactamente con los de una persona bloqueada se clasificaban como de prioridad baja o media, en lugar de alta. La revisión se demoró, y tres personas designadas hicieron 31 transacciones por US$56.258 entre septiembre de 2021 y febrero de 2024 con sus cuentas o tarjetas del banco.",{"type":25,"tag":30,"props":290,"children":291},{},[292],{"type":38,"value":293},"El segundo es de latencia. Entre el 24 de mayo y el 28 de junio de 2023, por un error humano de un proveedor externo, el archivo de listas que el banco usaba para el screening no reflejó los cambios en la lista de OFAC, y el banco procesó seis transacciones por US$100.828 con entidades designadas. Se enteró en julio, cuando otro banco bloqueó uno de esos pagos más abajo en la cadena. El 7 de febrero de 2025 la actualización con las designaciones del día anterior volvió a fallar, esta vez por problemas técnicos propios, y ese mismo día pasaron 26 transacciones por US$146.543 a nombre de una empresa de gestión naviera designada. OFAC recuerda que cada organización sigue siendo responsable de su propio cumplimiento aunque descanse en un proveedor.",{"type":25,"tag":30,"props":295,"children":296},{},[297],{"type":38,"value":298},"El tercero es más sutil, y es interesante notar que nació de una buena intención. Una regla de supresión liberaba de forma automática ciertas alertas cuando se basaban exactamente en los mismos criterios que otra alerta descartada antes como falso positivo, y así pasaron pagos que involucraban bancos ya bloqueados. OFAC no aplicó ninguna rebaja a la multa base, ni por medidas correctivas ni por cooperación.",{"type":25,"tag":30,"props":300,"children":301},{},[302],{"type":25,"tag":84,"props":303,"children":306},{"alt":304,"src":305},"La vida de una alerta en cinco etapas, generación, priorización, revisión, decisión y reporte, con la falla que el Tesoro describe en cada una","/images/diagramas/alertas-sin-revisar-sancion-banco-estados-unidos.svg",[],{"type":25,"tag":64,"props":308,"children":310},{"id":309},"cómo-se-ve-esto-en-un-sujeto-obligado-chileno",[311],{"type":38,"value":312},"Cómo se ve esto en un sujeto obligado chileno",{"type":25,"tag":30,"props":314,"children":315},{},[316],{"type":38,"value":317},"La escala de ese banco no tiene equivalente útil entre nosotros, y no tiene sentido comparar montos. Sin embargo, las fallas no dependen del tamaño. Permítanos proponerle tres preguntas que cualquier oficial de cumplimiento puede hacerse esta semana sin necesidad de un consultor.",{"type":25,"tag":30,"props":319,"children":320},{},[321],{"type":38,"value":322},"La primera es qué criterio ordena hoy su bandeja de alertas, y si una coincidencia exacta en nombre y fecha de nacimiento contra una lista de sanciones queda por encima de una coincidencia parcial de nombre, o si ambas esperan en la misma fila. La segunda es cuánto tiempo pasa entre que OFAC o el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas publican una designación y el momento en que su sistema consulta la cartera contra la lista nueva, medido en horas y no supuesto, y quién se entera si un día la actualización no llega. La tercera es qué alertas se cierran sin que nadie las mire, sea por reglas de supresión, por umbrales o por antigüedad, y si alguien revisa de vez en cuando lo que esas reglas están dejando pasar.",{"type":25,"tag":30,"props":324,"children":325},{},[326,328,334,336,342,344,350],{"type":38,"value":327},"Nos da la impresión, por lo que vemos al acompañar programas de cumplimiento, de que la tercera pregunta es la que menos respuestas tiene. En el artículo sobre ",{"type":25,"tag":132,"props":329,"children":331},{"href":330},"/blog/monitoreo-transaccional-gestion-alertas/",[332],{"type":38,"value":333},"monitoreo transaccional y gestión de alertas",{"type":38,"value":335}," describimos el recorrido completo desde el dato hasta la decisión, y en el de ",{"type":25,"tag":132,"props":337,"children":339},{"href":338},"/blog/listas-sanciones-ofac-onu/",[340],{"type":38,"value":341},"listas de sanciones OFAC y ONU",{"type":38,"value":343}," la relación de esas listas con las obligaciones de los sujetos obligados. Lo que este caso agrega es la necesidad de dejar registro de cada etapa, de modo que la institución pueda mostrar qué se revisó, cuándo y con qué resultado, y también qué no se revisó y por qué. Un ",{"type":25,"tag":132,"props":345,"children":347},{"href":346},"/blog/reporte-ros-operacion-sospechosa/",[348],{"type":38,"value":349},"reporte de operación sospechosa",{"type":38,"value":351}," que llega un año después de los hechos cumple la forma y pierde casi todo su valor, porque la información que la autoridad necesitaba ya envejeció.",{"type":25,"tag":106,"props":353,"children":354},{"type":108},[355],{"type":25,"tag":30,"props":356,"children":357},{},[358,360,366],{"type":38,"value":359},"La latencia de las listas no es un problema teórico. A propósito de la ",{"type":25,"tag":132,"props":361,"children":363},{"href":362},"/blog/ofac-designacion-fraude-cajeros-automaticos/",[364],{"type":38,"value":365},"designación de OFAC del 30 de septiembre",{"type":38,"value":367}," describimos el camino desde la publicación hasta la decisión sobre un cliente. Este caso muestra lo que pasa cuando ese camino se corta en el primer tramo durante más de un mes sin que nadie lo note.",{"type":25,"tag":64,"props":369,"children":371},{"id":370},"la-corneta-que-sonó",[372],{"type":38,"value":373},"La corneta que sonó",{"type":25,"tag":30,"props":375,"children":376},{},[377],{"type":38,"value":378},"El profeta Ezequiel describe al atalaya que ve venir la espada y toca la corneta, y distingue con mucha precisión dos culpas. Si el atalaya calla, la responsabilidad es suya. Si toca la corneta y el pueblo la oye y no se apercibe, la sangre cae sobre quien oyó. En este caso los sistemas sonaron muchas veces, y lo que falló fue la institución que oía, que clasificó el sonido como rumor, lo dejó para después o lo silenció porque se parecía a otro que ya había resultado falso. Un programa de cumplimiento se mide por lo que hace con la alarma cuando suena, y eso solo se puede demostrar si quedó escrito.",{"type":25,"tag":30,"props":380,"children":381},{},[382],{"type":38,"value":383},"La alarma no protege a nadie por sonar. Protege cuando alguien la oye y deja constancia de lo que hizo.",{"type":25,"tag":181,"props":385,"children":386},{},[],{"type":25,"tag":30,"props":388,"children":389},{},[390,392,396],{"type":38,"value":391},"Neitcom consulta PEP y listas de sanciones nacionales e internacionales, levanta las alertas de coincidencia y deja registrada cada revisión, con su fecha y su resultado, para la auditoría. 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