¿Qué es la Ley 19.913? Guía Completa

La Ley N°19.913, publicada en el Diario Oficial el 18 de diciembre de 2003, es la normativa principal en Chile para la prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Esta ley creó la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y estableció las obligaciones que deben cumplir los sujetos obligados.

Creación de la UAF

La Unidad de Análisis Financiero (UAF) es un servicio público descentralizado, con personalidad jurídica y patrimonio propio, que se relaciona con el Presidente de la República a través del Ministerio de Hacienda.

Funciones principales de la UAF

• Solicitar, verificar, examinar y archivar información de los sujetos obligados
• Analizar operaciones sospechosas reportadas
• Coordinar con organismos nacionales e internacionales
• Impartir instrucciones a los sujetos obligados mediante circulares
• Aplicar sanciones por incumplimiento

Modificaciones Importantes

La Ley 19.913 ha sido modificada en múltiples ocasiones:

Ley N°20.119 (2006)

Amplió el universo de entidades obligadas a informar y estableció sanciones administrativas.

Ley N°20.818 (2015)

• Amplió el catálogo de delitos base de lavado de activos
• Incorporó al sector público como sujeto obligado
• Modificó el umbral del ROE de UF 450 a USD 10.000

Ley N°21.521 - Ley Fintech (Enero 2023)

Incorporó como sujetos obligados a:

• Prestadores de Servicios Financieros inscritos en CMF
• Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos

Ley N°21.575 (Mayo 2023)

Agregó nuevos sujetos obligados:

• Automotoras y comercializadoras de vehículos (nuevos y usados)
• Empresas de arriendo de vehículos
• Fabricantes o vendedores de armas

Circular UAF N°62 (Vigente desde Junio 2025)

Principales cambios de la Circular N°62

1. Beneficiario Final Obligatorio: Todos los sujetos obligados deben identificar al beneficiario final de sus clientes
2. Plazo de 40 días: Si un cliente demora más de 40 días hábiles en entregar información, es señal de alerta para ROS
3. Capacitación anual: Obligación de capacitar a todos los trabajadores una vez al año
4. Oficial de Cumplimiento: Debe tener cargo de alta responsabilidad con independencia
5. Listas ONU: Revisión periódica obligatoria contra listas del Consejo de Seguridad

Sujetos Obligados

Actualmente existen más de 55 actividades económicas obligadas a reportar, incluyendo:

• Bancos e instituciones financieras
• Casas de cambio y remesadoras
• Corredores de bolsa y agentes de valores
• Compañías de seguros
• Administradoras de fondos
• Notarios y conservadores
• Casinos y juegos de azar
• Empresas inmobiliarias
• Automotoras (desde 2023)
• Fintech (desde 2023)

Obligaciones Principales

1. Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)

Informar a la UAF cualquier operación que resulte inusual o carente de justificación económica aparente.

2. Reporte de Operaciones en Efectivo (ROE)

Informar operaciones en efectivo que superen USD 10.000 o su equivalente.

3. Debida Diligencia (KYC)

• Identificación del cliente
• Identificación del beneficiario final
• Propósito de la relación comercial
• Origen de los fondos

4. Mantención de Registros

Conservar registros por un mínimo de 5 años desde terminada la relación comercial.

Sanciones por Incumplimiento

¿Cómo Cumplir con la Ley 19.913?

Para cumplir efectivamente con la normativa, su organización debe:

1. Designar un Oficial de Cumplimiento con la independencia y recursos necesarios
2. Elaborar un Manual de Prevención que incluya políticas KYC y procedimientos de reporte
3. Implementar sistemas de monitoreo para detectar operaciones sospechosas
4. Capacitar al personal anualmente en prevención de LA/FT
5. Verificar listas PEP y sanciones de forma periódica

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