AML/CFT: Qué Significa y Cómo Implementarlo en Chile

AML/CFT son las siglas en inglés para Anti-Money Laundering / Counter Financing of Terrorism, que en español se traduce como Prevención de Lavado de Activos / Combate al Financiamiento del Terrorismo (PLA/CFT).

¿Qué es AML/CFT?

AML (Anti-Money Laundering)

Medidas para prevenir y detectar el lavado de activos, que es el proceso de hacer que dinero de origen ilegal parezca legítimo.

CFT (Counter Financing of Terrorism)

Medidas para prevenir y detectar el financiamiento del terrorismo, es decir, la provisión de fondos para actividades terroristas.

Marco Internacional: GAFI

¿Qué es el GAFI?

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF) es el organismo intergubernamental que establece los estándares internacionales en materia de AML/CFT.

Las 40 Recomendaciones del GAFI

El GAFI estableció 40 Recomendaciones que los países deben implementar, incluyendo:

Evaluaciones Mutuas

El GAFI evalúa periódicamente a los países. Chile fue evaluado y debe cumplir con los estándares para evitar ser incluido en listas negras o grises.

Marco Legal AML/CFT en Chile

Ley 19.913

La ley principal que:

• Crea la UAF
• Tipifica el lavado de activos
• Establece sujetos obligados
• Define obligaciones de reporte

Ley 18.314

Ley que tipifica conductas terroristas y su financiamiento.

Circular UAF N°62

Detalla las obligaciones específicas de los sujetos obligados.

Componentes de un Programa AML/CFT

1. Políticas y Procedimientos

• Manual de prevención LA/FT
• Políticas de aceptación de clientes
• Procedimientos de DDC
• Política de reportes

2. Oficial de Cumplimiento

Designar un responsable con:

• Autoridad suficiente
• Recursos adecuados
• Independencia
• Acceso a la alta gerencia

3. Debida Diligencia de Clientes (CDD)

• Identificación del cliente
• Verificación de identidad
• Beneficiario final
• Propósito de la relación
• Monitoreo continuo

4. Monitoreo de Transacciones

• Sistemas de alertas
• Análisis de patrones
• Detección de operaciones inusuales
• Investigación de alertas

5. Reportes

• ROS: Operaciones sospechosas
• ROE: Operaciones en efectivo
• Respuesta a requerimientos de la UAF

6. Capacitación

• Programa anual
• Adaptada por roles
• Actualización normativa
• Evaluación de conocimientos

7. Auditoría Independiente

• Revisión periódica del programa
• Identificación de brechas
• Recomendaciones de mejora

Enfoque Basado en Riesgo (EBR)

Principio Fundamental

El GAFI promueve un Enfoque Basado en Riesgo: las medidas deben ser proporcionales al nivel de riesgo identificado.

Evaluación de Riesgos

Evaluar riesgos por:

Aplicación Práctica

• Alto riesgo: DDC reforzada, aprobación de gerencia
• Riesgo medio: DDC estándar
• Bajo riesgo: DDC simplificada

Tendencias en AML/CFT

1. Inteligencia Artificial

Uso de IA para:

• Detección de patrones
• Reducción de falsos positivos
• Análisis predictivo

2. RegTech

Tecnología regulatoria para:

• Automatizar cumplimiento
• Verificación digital
• Reportes automáticos

3. Criptoactivos

Nuevos desafíos:

• Trazabilidad de transacciones
• Identificación de usuarios
• Regulación emergente

4. Beneficiario Final

Mayor énfasis en:

• Registros centralizados
• Acceso a información
• Verificación efectiva

Errores Comunes

1. ❌ Enfoque de "check-the-box" sin análisis real
2. ❌ Programa desactualizado
3. ❌ Falta de recursos para cumplimiento
4. ❌ No aplicar enfoque basado en riesgo
5. ❌ Capacitación insuficiente

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