La Circular N°62 de la UAF, vigente desde el 1 de junio de 2025, representa el cambio más significativo en la normativa de prevención de lavado de activos en Chile en los últimos años. Esta circular deroga y reemplaza a la Circular N°49 y otras 16 circulares anteriores, consolidando todas las obligaciones en un único documento.

¿Por qué es tan importante la Circular 62?

La UAF decidió sistematizar toda la normativa dispersa en múltiples circulares en un solo documento. Esto facilita el cumplimiento pero también introduce nuevas exigencias que las empresas deben implementar.

Principales cambios respecto a la Circular 49

Aspecto	Circular 49	Circular 62
Beneficiario Final	Recomendado	Obligatorio
Plazo entrega información	Sin plazo definido	40 días hábiles
Capacitación	Recomendada	Obligatoria anual
Oficial de Cumplimiento	Definición básica	Requisitos específicos
Listas ONU	Sin periodicidad	Revisión periódica obligatoria

Nuevas Obligaciones de la Circular 62

1. Identificación del Beneficiario Final

Esta es quizás la novedad más importante. Ahora todos los sujetos obligados deben identificar al beneficiario final de sus clientes personas jurídicas.

Beneficiario Final: Persona natural que posee o controla, directa o indirectamente, el 10% o más del capital o derechos de voto de una persona jurídica, o que ejerce control efectivo por otros medios.

¿Cómo identificar al beneficiario final?

Solicitar información sobre la estructura de propiedad
Verificar los registros de accionistas
Identificar a quien ejerce control efectivo
Documentar todo el proceso de verificación

2. Plazo de 40 Días Hábiles

Si un cliente demora más de 40 días hábiles en entregar la información solicitada para la debida diligencia, esto constituye una señal de alerta que podría ameritar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).

3. Capacitación Anual Obligatoria

Todos los trabajadores de la organización deben recibir capacitación en prevención de LA/FT al menos una vez al año. La capacitación debe:

Ser documentada
Cubrir las obligaciones legales vigentes
Incluir casos prácticos y señales de alerta
Adaptarse al rol de cada trabajador

4. Requisitos del Oficial de Cumplimiento

La Circular 62 establece requisitos más estrictos para el Oficial de Cumplimiento:

Debe tener cargo de alta responsabilidad
Contar con independencia en sus funciones
Tener acceso directo al directorio o alta gerencia
Disponer de recursos suficientes para cumplir sus funciones
No puede ser removido sin justa causa

5. Revisión de Listas del Consejo de Seguridad ONU

Se establece la obligación de revisar periódicamente las listas de sanciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, además de otras listas internacionales como OFAC.