La Ley N°19.913, publicada en el Diario Oficial el 18 de diciembre de 2003, es la normativa principal en Chile para la prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Esta ley creó la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y estableció las obligaciones que deben cumplir los sujetos obligados.

Creación de la UAF

La Unidad de Análisis Financiero (UAF) es un servicio público descentralizado, con personalidad jurídica y patrimonio propio, que se relaciona con el Presidente de la República a través del Ministerio de Hacienda.

Funciones principales de la UAF

Solicitar, verificar, examinar y archivar información de los sujetos obligados
Analizar operaciones sospechosas reportadas
Coordinar con organismos nacionales e internacionales
Impartir instrucciones a los sujetos obligados mediante circulares
Aplicar sanciones por incumplimiento

Modificaciones Importantes

La Ley 19.913 ha sido modificada en múltiples ocasiones:

Ley N°20.119 (2006)

Amplió el universo de entidades obligadas a informar y estableció sanciones administrativas.

Ley N°20.818 (2015)

Amplió el catálogo de delitos base de lavado de activos
Incorporó al sector público como sujeto obligado
Modificó el umbral del ROE de UF 450 a USD 10.000

Ley N°21.521 - Ley Fintech (Enero 2023)

Incorporó como sujetos obligados a:

Prestadores de Servicios Financieros inscritos en CMF
Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos

Ley N°21.575 (Mayo 2023)

Agregó nuevos sujetos obligados:

Automotoras y comercializadoras de vehículos (nuevos y usados)
Empresas de arriendo de vehículos
Fabricantes o vendedores de armas

Circular UAF N°62 (Vigente desde Junio 2025)

Importante: La Circular N°62, vigente desde el 1 de junio de 2025, derogó la Circular N°49 y sistematiza todas las obligaciones de los sujetos obligados en un único documento.

Principales cambios de la Circular N°62

Beneficiario Final Obligatorio: Todos los sujetos obligados deben identificar al beneficiario final de sus clientes
Plazo de 40 días: Si un cliente demora más de 40 días hábiles en entregar información, es señal de alerta para ROS
Capacitación anual: Obligación de capacitar a todos los trabajadores una vez al año
Oficial de Cumplimiento: Debe tener cargo de alta responsabilidad con independencia
Listas ONU: Revisión periódica obligatoria contra listas del Consejo de Seguridad

Sujetos Obligados

Actualmente existen más de 55 actividades económicas obligadas a reportar, incluyendo:

Bancos e instituciones financieras
Casas de cambio y remesadoras
Corredores de bolsa y agentes de valores
Compañías de seguros
Administradoras de fondos
Notarios y conservadores
Casinos y juegos de azar
Empresas inmobiliarias
Automotoras (desde 2023)
Fintech (desde 2023)

Identificación del cliente
Identificación del beneficiario final
Propósito de la relación comercial
Origen de los fondos

4. Mantención de Registros

Conservar registros por un mínimo de 5 años desde terminada la relación comercial.

Sanciones por Incumplimiento

Tipo	Infracción	Sanción Máxima
Leve	Incumplimiento de circulares	UF 800
Menos grave	ROE, mantención de registros	UF 3.000
Grave	No enviar ROS, no entregar información	UF 5.000

¿Cómo Cumplir con la Ley 19.913?

Para cumplir efectivamente con la normativa, su organización debe:

Designar un Oficial de Cumplimiento con la independencia y recursos necesarios
Elaborar un Manual de Prevención que incluya políticas KYC y procedimientos de reporte
Implementar sistemas de monitoreo para detectar operaciones sospechosas
Capacitar al personal anualmente en prevención de LA/FT
Verificar listas PEP y sanciones de forma periódica

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