Sanciones por Incumplimiento UAF: Lo que Debe Saber

El incumplimiento de las obligaciones establecidas en la Ley 19.913 puede resultar en severas sanciones administrativas aplicadas por la Unidad de Análisis Financiero (UAF).

Marco Sancionatorio

La Ley 19.913 establece tres categorías de infracciones, cada una con sanciones diferenciadas según la gravedad del incumplimiento.

Tipos de Infracciones

1. Infracciones Leves

Descripción: Incumplimiento de las instrucciones que la UAF imparte a través de sus Circulares.

Ejemplos:

• No actualizar información del registro en plazo
• Deficiencias menores en el Manual de Prevención
• Capacitaciones incompletas o sin registro

Sanciones:

Prescripción: 3 años para iniciar procedimiento

2. Infracciones Menos Graves

Descripción: Incumplimiento de obligaciones relacionadas con:

• Reporte de Operaciones en Efectivo (ROE)
• Mantención de registros (Art. 4 y 5 Ley 19.913)

Ejemplos:

• No enviar ROE en plazo
• Registros incompletos o mal mantenidos
• No conservar documentación por 5 años

Sanciones:

3. Infracciones Graves

Descripción: Incumplimiento de:

• Obligación de entregar información requerida
• No remitir Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS)

Ejemplos:

• No reportar operación sospechosa identificada
• Negarse a entregar información solicitada por UAF
• Obstruir investigaciones

Sanciones:

Criterios para Determinar Sanciones

La UAF considera:

1. Gravedad del incumplimiento
2. Reiteración de la conducta
3. Tamaño de la entidad
4. Colaboración durante la investigación
5. Perjuicio causado

Procedimiento Sancionatorio

┌──────────────────────┐
│ 1. Detección de      │
│    Incumplimiento    │
└──────────┬───────────┘
           │
           ▼
┌──────────────────────┐
│ 2. Formulación de    │
│    Cargos            │
└──────────┬───────────┘
           │
           ▼
┌──────────────────────┐
│ 3. Descargos del     │
│    Sujeto Obligado   │
└──────────┬───────────┘
           │
           ▼
┌──────────────────────┐
│ 4. Resolución UAF    │
│    (sanción/absolución)
└──────────┬───────────┘
           │
           ▼
┌──────────────────────┐
│ 5. Recursos          │
│    (reconsideración) │
└──────────────────────┘

Sanciones Ejecutoriadas (Ejemplos Reales)

La UAF publica las sanciones ejecutoriadas en su sitio web. Algunos casos:

• Casas de cambio: Multas por no enviar ROS
• Notarías: Sanciones por registros deficientes
• Inmobiliarias: Multas por no inscribirse como sujeto obligado
• Automotoras: Infracciones desde su incorporación (2023)

Consecuencias Adicionales

Además de las multas, el incumplimiento puede generar:

Riesgo Reputacional

• Publicación de sanciones
• Daño a imagen corporativa
• Pérdida de clientes y socios

Riesgo Operacional

• Mayor fiscalización posterior
• Auditorías más frecuentes
• Restricciones operativas

Responsabilidad Personal

Los representantes legales y directivos pueden enfrentar:

• Responsabilidad solidaria en multas
• Sanciones penales en casos graves (Art. 27 Ley 19.913)

Prescripción de Infracciones

La prescripción se interrumpe con la notificación de la formulación de cargos.

Cómo Evitar Sanciones

1. Cumplir Obligaciones Básicas

• Inscribirse en registro UAF
• Designar Oficial de Cumplimiento
• Elaborar Manual de Prevención

2. Reportar Oportunamente

• Enviar ROE en plazos establecidos
• Reportar ROS cuando corresponda
• Mantener comunicación con UAF

3. Documentar Todo

• Mantener registros completos
• Conservar documentación 5+ años
• Registrar capacitaciones

4. Capacitar al Personal

• Capacitación anual (Circular N°62)
• Actualización sobre cambios normativos
• Sensibilización sobre señales de alerta

5. Monitorear Continuamente

• Auditorías internas periódicas
• Revisión de clientes existentes
• Actualización de evaluaciones de riesgo

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