Las Personas Expuestas Políticamente (PEP) representan un mayor riesgo de lavado de activos debido a su posición e influencia. Identificarlas correctamente es una obligación legal y un pilar fundamental de cualquier programa de compliance.

Definición según Circular UAF N°62

La Circular UAF N°62 (vigente desde junio 2025) define como PEP a los chilenos y extranjeros que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas destacadas, hasta al menos un año de finalizado el ejercicio de estas.

Categorías de PEP en Chile

Funcionarios Públicos de Alto Rango

Presidente(a) de la República
Ministros(as) de Estado y Subsecretarios(as)
Senadores(as) y Diputados(as)
Intendentes y Gobernadores
Embajadores(as)
Miembros del Poder Judicial de alto rango
Fiscales del Ministerio Público
Contralor(a) General de la República

Militares y Policías

Oficiales Generales de las Fuerzas Armadas
Directores de Carabineros y PDI
Altos mandos de instituciones de defensa

Directivos de Empresas del Estado

Gerentes generales y directores de empresas estatales
Altos ejecutivos de empresas con participación estatal

Otros

Miembros del Tribunal Constitucional
Consejeros del Banco Central
Miembros de directivas de partidos políticos

Familiares y Asociados de PEP

La condición de PEP se extiende a:

Familiares (hasta 2° grado de consanguinidad)

Grado	Relación
1°	Padres, hijos
2°	Abuelos, nietos, hermanos

También incluye

Cónyuge o conviviente civil
Personas con pacto de actuación conjunta que tengan poder de voto suficiente para influir en sociedades

Obligaciones con PEP según Circular N°62

1. Identificación

Implementar medidas para determinar si un cliente (actual o potencial) es PEP.

2. Debida Diligencia Reforzada

Definir la fuente de riqueza del cliente
Identificar la fuente de ingresos actual
Verificar posibles ingresos adicionales a la remuneración del cargo
Declaración de origen de fondos para operaciones ≥ USD 10.000

3. Aprobación de Alta Gerencia

La relación comercial con un PEP debe ser aprobada por la alta gerencia de la organización.

4. Monitoreo Continuo

Seguimiento permanente de las operaciones realizadas por PEP.

5. Registro

Mantener un registro específico de operaciones con PEP por mínimo 5 años.

¿Cuánto dura la condición de PEP?

La Circular UAF N°62 establece un mínimo de 1 año después de cesar en el cargo. Sin embargo:

Los sujetos obligados pueden, según su política de riesgos, extender este plazo o calificar como PEP a otras categorías de personas no listadas expresamente.

Estadísticas de PEP en Chile

Según estudios del sector:

~4.300 PEP propiamente tales (funcionarios)
~33.000 familiares directos
~20.000 socios y asociados
Total estimado: +57.000 personas bajo categoría PEP

Señales de Alerta con PEP

Operaciones que no corresponden al perfil del cliente
Uso de estructuras societarias complejas
Operaciones con jurisdicciones de alto riesgo
Reticencia a entregar información sobre origen de fondos
Cambios bruscos en patrones de transacciones

Buenas Prácticas

Consultar bases de datos actualizadas de PEP
Verificar consanguineidad (no solo el PEP directo)
Documentar el análisis de cada caso
Actualizar información periódicamente
Capacitar al personal de atención al cliente

Solución Neitcom para PEP

Neitcom ofrece una base de datos de PEP actualizada que incluye:

✅ Todas las categorías exigidas por la UAF
✅ Consanguineidad hasta 2° grado incluida
✅ Actualización permanente
✅ Historial de cargos
✅ Búsqueda por RUT o nombre
✅ Certificados para auditorías

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PEP: ¿Quiénes son las Personas Expuestas Políticamente?