KYC (Know Your Customer): Qué es y Cómo Implementarlo

KYC (Know Your Customer) o "Conoce a tu Cliente" es un proceso fundamental de compliance que permite a las empresas verificar la identidad de sus clientes y evaluar los riesgos asociados a la relación comercial.

¿Qué es KYC?

KYC vs DDC: ¿Son lo Mismo?

Aunque se usan de forma intercambiable, hay una diferencia sutil:

En la práctica, ambos se refieren al mismo proceso de verificación y conocimiento del cliente.

Componentes del KYC

1. Identificación del Cliente (CIP)

Customer Identification Program: Recopilar datos básicos del cliente.

Persona Natural:

• Nombre completo
• RUT
• Nacionalidad
• Fecha de nacimiento
• Dirección
• Ocupación o profesión

Persona Jurídica:

• Razón social
• RUT
• Giro comercial
• Dirección
• Representantes legales
• Estructura de propiedad

2. Verificación de Identidad

Confirmar que la información proporcionada es verdadera:

• Verificar documentos de identidad
• Contrastar con registros públicos
• Validar domicilio
• Confirmar información comercial

3. Identificación del Beneficiario Final

Determinar quién es el verdadero dueño o controlador:

• Identificar accionistas con 10%+ de participación
• Determinar quien ejerce control efectivo
• Documentar la estructura de propiedad

4. Evaluación de Riesgos

Clasificar al cliente según su nivel de riesgo:

5. Monitoreo Continuo

El KYC no termina al inicio de la relación:

• Actualizar información periódicamente
• Monitorear transacciones
• Detectar cambios en el perfil de riesgo
• Verificar cambios en listas de sanciones

Proceso de KYC Paso a Paso

1. Recopilación de Información
   ↓
2. Verificación de Documentos
   ↓
3. Consulta de Listas (PEP, Sanciones)
   ↓
4. Identificación de Beneficiario Final
   ↓
5. Evaluación de Riesgo
   ↓
6. Aprobación (según nivel de riesgo)
   ↓
7. Monitoreo Continuo

KYC Reforzado (EDD)

Enhanced Due Diligence se aplica en casos de mayor riesgo:

¿Cuándo aplicar EDD?

• Cliente es PEP o familiar de PEP
• Operaciones con jurisdicciones de alto riesgo
• Estructuras complejas de propiedad
• Actividades de alto riesgo LA/FT
• Cliente con historial negativo

Medidas Adicionales de EDD

• Aprobación de alta gerencia
• Origen de fondos documentado
• Fuente de riqueza verificada
• Monitoreo más frecuente
• Visitas presenciales (si aplica)

Documentación KYC

Debe conservar por mínimo 5 años:

• Formularios de vinculación
• Copias de documentos de identidad
• Verificaciones realizadas
• Evaluaciones de riesgo
• Actualizaciones de información
• Consultas a bases de datos

Señales de Alerta en KYC

🚨 Atención si el cliente:

• Rechaza proporcionar información básica
• Documentos inconsistentes o alterados
• Información contradictoria
• Estructura societaria innecesariamente compleja
• Demora más de 40 días en entregar información
• Se niega a declarar beneficiario final

Errores Comunes en KYC

1. ❌ Proceso de vinculación incompleto
2. ❌ No verificar la información
3. ❌ No actualizar datos periódicamente
4. ❌ Ignorar señales de alerta
5. ❌ No consultar listas de PEP y sanciones
6. ❌ Documentación insuficiente

Tecnología en KYC

Las soluciones tecnológicas pueden ayudar a:

• Automatizar verificaciones
• Consultar bases de datos en tiempo real
• Detectar documentos fraudulentos
• Monitorear cambios en listas
• Generar alertas automáticas

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