DDC Reforzada: Cuándo y Cómo Aplicar Debida Diligencia Intensificada

La Debida Diligencia Reforzada (DDC Reforzada o EDD) es un nivel intensificado de verificación que se aplica cuando el cliente o la operación presentan un riesgo elevado de lavado de activos.

¿Qué es la DDC Reforzada?

¿Cuándo Aplicar DDC Reforzada?

1. Clientes PEP

Siempre se debe aplicar DDC reforzada a:

• Personas Expuestas Políticamente (PEP)
• Familiares de PEP (hasta 2° grado)
• Asociados cercanos de PEP

2. Jurisdicciones de Alto Riesgo

Clientes vinculados a países con:

• Deficiencias en prevención LA/FT (lista GAFI)
• Paraísos fiscales
• Conflictos o inestabilidad
• Sanciones internacionales

3. Estructuras Complejas

Cuando existen:

• Estructuras societarias innecesariamente complejas
• Uso de sociedades offshore
• Múltiples intermediarios
• Beneficiario final difícil de identificar

4. Operaciones de Alto Riesgo

• Montos inusualmente elevados
• Operaciones inconsistentes con el perfil
• Efectivo en grandes cantidades
• Transacciones sin sentido comercial

5. Sectores de Alto Riesgo

• Casinos y juegos de azar
• Comercio de arte y antigüedades
• Metales preciosos
• Ciertos servicios profesionales

Medidas de DDC Reforzada

Verificación Intensificada

1. Origen de Fondos

Debe documentarse y verificarse:

• Fuente de los fondos de la operación específica
• Origen de la riqueza general del cliente
• Documentación de respaldo (contratos, escrituras, liquidaciones)

2. Aprobación de Alta Gerencia

3. Información Adicional

Recopilar información sobre:

• Reputación del cliente
• Noticias adversas en medios
• Antecedentes comerciales y legales
• Estructura de propiedad completa

4. Monitoreo Intensificado

• Revisiones más frecuentes del perfil
• Umbrales de alerta más bajos
• Análisis de cada operación significativa
• Actualización periódica de información

Proceso de DDC Reforzada

1. Identificación del Factor de Riesgo
   (PEP, jurisdicción, estructura, etc.)
   ↓
2. Recopilación de Información Adicional
   (Origen fondos, documentación, referencias)
   ↓
3. Verificación Independiente
   (Bases de datos, fuentes públicas, terceros)
   ↓
4. Análisis de Riesgos
   (Evaluación integral del cliente)
   ↓
5. Decisión de Alta Gerencia
   (Aprobación documentada)
   ↓
6. Implementación de Controles
   (Monitoreo reforzado, límites)
   ↓
7. Revisión Periódica
   (Según frecuencia definida)

DDC Reforzada para PEP

Información Requerida

1. Cargo público actual o anterior
2. Período en el cargo
3. Fuente de riqueza (patrimonio)
4. Fuente de fondos (operación específica)
5. Ingresos adicionales al cargo

Aprobación

• Debe ser aprobada por directorio o alta gerencia
• La aprobación debe ser documentada
• Debe renovarse periódicamente

Monitoreo

• Revisión semestral del perfil como mínimo
• Análisis de cada operación significativa
• Verificación de cambios en el cargo

Documentación Requerida

Para cada cliente con DDC reforzada, documentar:

1. Justificación de la clasificación de alto riesgo
2. Información adicional recopilada
3. Verificaciones realizadas
4. Análisis de riesgo documentado
5. Aprobación de alta gerencia
6. Plan de monitoreo definido
7. Revisiones realizadas

Errores Comunes

1. ❌ No aplicar EDD a familiares de PEP
2. ❌ Aprobación sin análisis real
3. ❌ No documentar el origen de fondos
4. ❌ Monitoreo insuficiente
5. ❌ No actualizar la información
6. ❌ Tratar todos los casos de alto riesgo igual

¿Cuándo Rechazar al Cliente?

Considere rechazar o terminar la relación si:

• No puede verificar la información
• El cliente no coopera con la DDC
• El riesgo residual es inaceptable
• Existen indicios claros de ilicitud
• La relación no es rentable dado el riesgo

DDC Reforzada con Neitcom

Neitcom facilita la aplicación de DDC reforzada:

• ✅ Identificación de PEP con consanguineidad
• ✅ Verificación de listas de sanciones
• ✅ Información de sociedades y socios
• ✅ Monitoreo continuo automatizado
• ✅ Alertas de cambios en perfil
• ✅ Documentación completa para auditorías

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