Desde la Ley N°21.575 de julio 2023, las automotoras y comercializadoras de vehículos fueron incorporadas como sujetos obligados ante la UAF para prevención de lavado de activos.

¿Por qué el Sector Automotriz?

El sector automotriz fue identificado como de riesgo porque los vehículos, especialmente los de alto valor, pueden ser usados para integrar dinero ilícito en la economía formal.

Factores de Riesgo

Compras en efectivo de vehículos de lujo
Sobrevaluación o subvaluación de vehículos
Uso de terceros para ocultar propietarios
Múltiples compras en corto tiempo
Exportación de vehículos a países de riesgo

Alcance de la Obligación

Sujetos Obligados

Automotoras de vehículos nuevos
Comercializadoras de vehículos usados
Empresas de arriendo con opción de compra
Importadores de vehículos

Operaciones Cubiertas

Venta de vehículos
Arriendo con opción de compra
Consignación de vehículos
Intermediación en compraventa

Obligaciones de Compliance

1. Designar Oficial de Cumplimiento

Responsable del programa de prevención LA/FT.

2. Elaborar Manual de Prevención

Documento con políticas y procedimientos.

3. Debida Diligencia de Clientes

Identificación del Comprador

Nombre completo / Razón social
RUT
Domicilio
Actividad económica

Origen de Fondos

Para operaciones significativas (especialmente en efectivo):

Declaración de origen de fondos
Documentación de respaldo

4. Verificaciones Obligatorias

Consulta de PEP
Verificación en listas de sanciones
Si es persona jurídica: beneficiario final

5. Reportes a la UAF

Reporte	Criterio	Plazo
ROE	Efectivo > USD 10.000	1 día hábil
ROS	Sospecha de LA/FT	5 días hábiles

Señales de Alerta en Automotoras

En el Comprador

🚨 Alerta si:

Paga todo en efectivo sin justificación
Perfil económico no coincide con el vehículo
Compra múltiples vehículos en poco tiempo
Es PEP sin DDC reforzada
Pone vehículo a nombre de terceros
Nerviosismo o prisa injustificada

En la Operación

🚨 Alerta si:

Precio muy diferente al de mercado
Pagos desde cuentas de terceros
Cancelación de financiamiento y pago en efectivo
Vehículo para exportación a país de riesgo
Compra sin ver el vehículo

Proceso de Venta con Compliance

1. Identificación del Cliente
   (Formulario KYC)
   ↓
2. Verificación de PEP y Sanciones
   (Sistema de consulta)
   ↓
3. Evaluación del Origen de Fondos
   (Si paga en efectivo o monto alto)
   ↓
4. Aprobación de la Operación
   (Según nivel de riesgo)
   ↓
5. Documentación
   (Contrato + respaldos)
   ↓
6. Reportes UAF si corresponde
   (ROE o ROS)