Las señales de alerta son indicadores que pueden sugerir que una operación está vinculada al lavado de activos o financiamiento del terrorismo. Conocerlas es fundamental para cumplir con la obligación de reportar operaciones sospechosas.

¿Qué es una Señal de Alerta?

Una señal de alerta es cualquier circunstancia que se aparta de lo normal o esperado en una operación o comportamiento del cliente, y que podría indicar la presencia de lavado de activos o financiamiento del terrorismo.

Categorías de Señales de Alerta

1. Señales Relacionadas con el Cliente

Comportamiento

Nerviosismo excesivo durante la operación
Reticencia a proporcionar información
Prisa injustificada por completar la operación
Busca funcionarios específicos para atenderle
Evita contacto con personal de la empresa

Documentación

Documentos de identidad alterados o falsos
Inconsistencias en la información proporcionada
Presenta documentos de diferentes países
Cambios frecuentes de dirección o teléfono
No entrega información dentro de 40 días hábiles

Perfil

Actividad económica poco clara
Ingresos inconsistentes con su perfil
Cliente no residente con operaciones locales frecuentes
Vinculación con jurisdicciones de alto riesgo
Es PEP sin justificación de sus fondos

2. Señales Relacionadas con las Operaciones

Efectivo

Operaciones en efectivo por montos inusuales
Fraccionamiento para evitar umbrales de reporte
Depósitos en efectivo seguidos de transferencias inmediatas
Cambio de billetes de baja a alta denominación
Uso de múltiples ubicaciones para operaciones similares

Transferencias

Transferencias a países de alto riesgo
Múltiples transferencias a distintas cuentas
Transferencias sin justificación comercial
Operaciones circulares (ida y vuelta)
Uso de intermediarios innecesarios

Productos Financieros

Apertura de múltiples cuentas sin justificación
Productos que no corresponden al perfil del cliente
Cancelación anticipada de productos a largo plazo
Solicitud de productos para terceros

3. Señales en Estructuras Societarias

Estructuras complejas sin justificación comercial
Uso de sociedades offshore
Cambios frecuentes de accionistas o directores
Beneficiario final no identificable
Empresas con poca actividad real
Facturación inconsistente con la operación

4. Señales por Sector

Sector Inmobiliario

Compra de propiedades en efectivo
Precio de compra/venta muy diferente al mercado
Múltiples transacciones rápidas
Comprador no visita la propiedad

Sector Automotriz (Nuevo 2023)

Compra de vehículos de lujo en efectivo
Múltiples compras en corto tiempo
Vehículos a nombre de terceros
Cliente no coincide con perfil del vehículo

Sector Fintech

Múltiples cuentas virtuales
Operaciones con criptoactivos sin justificación
Rotación rápida de fondos
Uso de VPN o conexiones anónimas

Matriz de Señales de Alerta

Señal	Nivel de Riesgo	Acción Recomendada
Fraccionamiento de operaciones	🔴 Alto	Evaluar ROS
Cliente PEP sin DDC reforzada	🔴 Alto	Aplicar EDD
Documentos inconsistentes	🟡 Medio	Solicitar aclaración
Operación inusual aislada	🟡 Medio	Documentar y monitorear
Nerviosismo leve	🟢 Bajo	Observar