Reporte ROS: Cómo Enviar una Operación Sospechosa a la UAF

El Reporte de Operación Sospechosa (ROS) es una de las obligaciones más importantes de los sujetos obligados bajo la Ley 19.913. Esta guía le explica cómo identificar operaciones sospechosas y reportarlas correctamente a la UAF.

¿Qué es un ROS?

¿Cuándo Enviar un ROS?

Debe enviar un ROS cuando una operación:

• No tiene justificación económica aparente
• Es inconsistente con el perfil del cliente
• Presenta indicios de lavado de activos
• Involucra jurisdicciones de alto riesgo
• El cliente muestra comportamiento sospechoso

Señales de Alerta Comunes

Plazo para Enviar el ROS

Cómo Enviar un ROS: Paso a Paso

Paso 1: Detección

• Identificar la operación inusual
• Documentar los hechos observados
• Recopilar información del cliente

Paso 2: Análisis Interno

• Evaluar si hay justificación económica
• Contrastar con el perfil del cliente
• Consultar con el Oficial de Cumplimiento

Paso 3: Decisión

• Determinar si amerita ROS
• Documentar el análisis realizado
• Si no amerita ROS, documentar por qué

Paso 4: Preparación del Reporte

El ROS debe incluir:

1. Identificación del sujeto obligado
2. Datos del cliente involucrado
3. Descripción de la operación sospechosa
4. Monto y fecha de la operación
5. Fundamentos de la sospecha
6. Documentación de respaldo

Paso 5: Envío a la UAF

• Acceder al portal SINACOFI/UAF
• Completar el formulario electrónico
• Adjuntar documentación
• Confirmar envío

Paso 6: Seguimiento

• Guardar constancia del envío
• No alertar al cliente
• Atender requerimientos de la UAF

Confidencialidad del ROS

¿Qué NO es un ROS?

No debe confundir el ROS con:

• Un ROE (Reporte de Operación en Efectivo)
• Una denuncia penal
• Un requerimiento de información
• Una consulta a la UAF

Errores Comunes al Enviar ROS

1. ❌ Enviar ROS sin análisis previo
2. ❌ Demorar más de 5 días hábiles
3. ❌ No incluir fundamentos claros
4. ❌ Alertar al cliente
5. ❌ No conservar copia del reporte
6. ❌ Información incompleta o errónea

¿Qué pasa después de enviar un ROS?

1. La UAF analiza el reporte
2. Puede solicitar información adicional
3. Si corresponde, deriva al Ministerio Público
4. El sujeto obligado queda exento de responsabilidad

ROS Preventivo

Incluso si no está 100% seguro, es preferible enviar un ROS. La ley protege a quien reporta de buena fe:

• No genera responsabilidad civil
• No genera responsabilidad penal
• Demuestra diligencia del sujeto obligado

Detecte Operaciones Sospechosas con Neitcom

Neitcom le ayuda a identificar operaciones que podrían ameritar un ROS:

• ✅ Alertas de clientes en listas de sanciones
• ✅ Identificación de PEP
• ✅ Monitoreo de cambios en perfiles
• ✅ Historial de consultas para auditoría
• ✅ Documentación de respaldo

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