Reporte ROE: Operaciones en Efectivo sobre USD 10.000

El Reporte de Operaciones en Efectivo (ROE) es una obligación automática para los sujetos obligados cuando reciben o pagan transacciones en efectivo que superan cierto umbral. A diferencia del ROS, el ROE no implica sospecha.

¿Qué es el ROE?

Umbral del ROE

Monto Actual

• USD 10.000 o su equivalente en pesos chilenos
• Se calcula al tipo de cambio del día de la operación

Histórico del Umbral

¿Cuándo se debe enviar un ROE?

• Cuando una sola operación supera USD 10.000 en efectivo
• Cuando operaciones relacionadas en un período corto suman más de USD 10.000
• Aplica a operaciones de ingreso y egreso de efectivo

Ejemplos de Operaciones Reportables

✅ Sí reportar:

• Depósito en efectivo de $9.500.000
• Retiro de USD 12.000 en efectivo
• Cambio de divisas en efectivo por $8.000.000

❌ No reportar:

• Transferencia electrónica de $20.000.000 (no es efectivo)
• Pago con cheque por USD 15.000 (no es efectivo)
• Depósito en efectivo de $2.000.000 (bajo el umbral)

Plazo para Enviar el ROE

Cómo Enviar un ROE

Información Requerida

1. Datos del cliente
   • Nombre o razón social
   • RUT
   • Dirección
2. Datos de la operación
   • Tipo de operación
   • Monto en efectivo
   • Moneda
   • Fecha y hora
3. Datos del sujeto obligado
   • Identificación
   • Sucursal (si aplica)
   • Funcionario que realizó la operación

Proceso de Envío

1. Acceder al portal de la UAF
2. Seleccionar "Envío de ROE"
3. Completar el formulario electrónico
4. Verificar los datos
5. Enviar y guardar constancia

Diferencias entre ROE y ROS

Fraccionamiento de Operaciones

Ejemplos de Fraccionamiento Sospechoso

• Cliente deposita $9.000.000 hoy y $9.000.000 mañana
• Varios depósitos de $5.000.000 en la misma semana
• Operaciones de montos "redondos" justo bajo el umbral

Sanciones por No Enviar ROE

El no envío de ROE constituye una infracción menos grave según la Ley 19.913:

• Multa de hasta UF 3.000
• Posibles sanciones adicionales por reincidencia

Recomendaciones

1. Automatice el proceso de detección de operaciones sobre el umbral
2. Capacite al personal de atención al cliente
3. Verifique el tipo de cambio del día
4. Documente todas las operaciones en efectivo
5. Monitoree patrones de fraccionamiento

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• ✅ Alertas de umbral de ROE
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