Compliance Fintech Chile: Guía para Empresas de Tecnología Financiera

Las fintech en Chile están sujetas a un marco regulatorio específico desde la entrada en vigencia de la Ley Fintech (21.521) en enero de 2023. Esta guía cubre las obligaciones de compliance para empresas de tecnología financiera.

Marco Regulatorio Fintech

Ley Fintech (21.521)

Categorías Reguladas

Reguladores

• CMF: Supervisión y registro
• UAF: Prevención de LA/FT
• SERNAC: Protección al consumidor

Obligaciones de Compliance Fintech

1. Registro en CMF

Las fintech deben:

• Inscribirse en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros
• Cumplir requisitos de capital mínimo
• Contar con estructura de gobierno adecuada

2. Programa de Prevención LA/FT

Como sujetos obligados UAF, las fintech deben:

• Designar un Oficial de Cumplimiento
• Elaborar un Manual de Prevención
• Implementar procesos de KYC digital
• Reportar ROS y ROE
• Capacitar al personal

3. KYC Digital

Las fintech pueden usar tecnología para verificación:

Métodos Permitidos

• Verificación biométrica (facial, huella)
• Validación de documentos electrónica
• Video llamadas para verificación
• Consultas a bases de datos en tiempo real

Requisitos

• El proceso debe ser auditable
• Conservar evidencia de la verificación
• Permitir auditorías del regulador
• Gestionar riesgos tecnológicos

4. Monitoreo de Transacciones

Sistema de monitoreo que considere:

• Patrones de comportamiento digital
• Velocidad de transacciones
• Geolocalización de operaciones
• Dispositivos utilizados
• Horarios inusuales

Riesgos Específicos Fintech

1. Anonimato Digital

• Usuarios que ocultan su identidad
• Uso de VPN y Tor
• Emails temporales
• Datos falsos

2. Velocidad de Operaciones

• Transacciones instantáneas
• Dificultad para intervenir a tiempo
• Volúmenes masivos de operaciones

3. Criptoactivos

4. Cross-border

• Operaciones internacionales fáciles
• Jurisdicciones de alto riesgo
• Regulación variable por país

Estructura de Compliance Recomendada

Equipo

Según el tamaño de la fintech:

Tecnología

Las fintech deben invertir en:

1. Sistema KYC automatizado
2. Monitoreo de transacciones en tiempo real
3. Gestión de alertas y casos
4. Reportería regulatoria
5. Base de datos de sanciones actualizada

Sanciones por Incumplimiento

CMF

• Multas de hasta UF 15.000
• Suspensión de operaciones
• Revocación del registro

UAF

• Multas de hasta UF 5.000 por infracción
• Publicación de sanción

Casos de Éxito y Fracaso

Buenas Prácticas

✅ Fintech A: Implementó KYC biométrico desde el inicio

• Redujo fraude en 70%
• Onboarding en menos de 5 minutos
• Cumple regulación sin fricción

Errores Comunes

❌ Fintech B: No verificaba identidad correctamente

• Multa UAF por deficiencias en DDC
• Daño reputacional
• Pérdida de partnerships bancarios

Tendencias 2025

1. RegTech

Uso de tecnología regulatoria:

• IA para detección de fraudes
• Machine learning para patrones
• Automatización de reportes

2. Open Finance

Mayor integración con:

• Bancos tradicionales
• Otras fintech
• Nuevas obligaciones de compartir datos

3. Regulación de Cripto

Se espera:

• Mayor claridad regulatoria
• Requisitos específicos para custodios
• Obligaciones de reporte

Compliance Fintech con Neitcom

Neitcom ofrece soluciones adaptadas a fintech:

• ✅ API de verificación para integración
• ✅ Consulta de PEP en tiempo real
• ✅ Verificación de listas de sanciones
• ✅ Respuesta en milisegundos
• ✅ Escalable según volumen
• ✅ Documentación para auditorías CMF y UAF

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