Compliance en Casas de Cambio Chile: Obligaciones UAF

Las casas de cambio y empresas de remesas son consideradas de alto riesgo para lavado de activos y están sujetas a estrictas obligaciones ante la UAF.

¿Por qué el Sector es de Alto Riesgo?

Factores de Riesgo

1. Alto volumen de efectivo
2. Transacciones internacionales frecuentes
3. Clientes ocasionales difíciles de conocer
4. Rapidez de las operaciones
5. Múltiples jurisdicciones involucradas

Obligaciones de Compliance

1. Registro y Autorización

• Inscripción en el Banco Central
• Registro como sujeto obligado UAF
• Cumplimiento de requisitos de capital

2. Debida Diligencia de Clientes

Para Operaciones Menores

• Identificación básica (RUT, nombre)
• Registro de la operación

Para Operaciones Mayores (>USD 10.000)

• Identificación completa
• Origen de fondos
• Propósito de la operación
• Verificación de PEP

3. Reportes Obligatorios

4. Monitoreo de Operaciones

• Detectar fraccionamiento
• Identificar clientes frecuentes
• Alertas de jurisdicciones de riesgo
• Patrones inusuales

Señales de Alerta Específicas

En el Cliente

🚨 Alerta si:

• Realiza múltiples operaciones bajo el umbral
• Diferentes personas operan para el mismo beneficiario
• Cliente nervioso o con prisa injustificada
• No puede explicar origen de fondos
• Usa documentos de diferentes países

En la Operación

🚨 Alerta si:

• Operaciones justo bajo USD 10.000
• Cambios de divisas sin sentido económico
• Remesas a países de alto riesgo
• Frecuencia inusual del mismo cliente
• Operaciones circulares

Estructura de Compliance Recomendada

Personal

• Oficial de Cumplimiento designado
• Personal capacitado en cada punto de venta
• Proceso de escalamiento claro

Tecnología

• Sistema de registro de operaciones
• Alertas automáticas de umbrales
• Consulta de PEP y sanciones
• Monitoreo de patrones

Documentación

• Manual de prevención LA/FT
• Formularios de identificación
• Registros de capacitación

Mejores Prácticas

1. ✅ Verificar identidad siempre, incluso en operaciones menores
2. ✅ Registrar todas las operaciones
3. ✅ Consultar PEP en operaciones significativas
4. ✅ Capacitar al personal de atención
5. ✅ Monitorear clientes frecuentes
6. ✅ Reportar operaciones sospechosas sin demora

Sanciones por Incumplimiento

• Multas UAF de hasta UF 5.000
• Suspensión de operaciones
• Revocación de autorización
• Responsabilidad penal en casos graves

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